2021年六傢俬人銀行管理資產規模超萬億元

上市銀行2021年業績報告正在陸續披露，年報中各大銀行對於財富管理業務的關注度較往昔已顯著增強。從目前已披露的銀行年報數據看，共有6家銀行的私行管理規模超過萬億元。這意味着，隨着國內居民財富的增長和財富管理服務需求的上升，私人銀行於銀行業得地位愈發重要。

14傢俬人銀行“雙增長”

根據中國銀行業協會的定義，私人銀行（即私人銀行業務）是指私人銀行為高淨值客户提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。《證券日報》記者梳理發現，截至4月14日，A股共有14家上市銀行披露了2021年私人銀行業務的發展情況。

記者注意到，在已披露的年報中，招商銀行的私人銀行管理資產規模遙遙領先，也是唯一私人銀行管理資產規模超3萬億元的A股上市銀行。根據招商銀行年報顯示，截至報告期末，該行私人銀行客户（指在公司月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客户）共有122064户，較上年末增長22.09%；管理的私人銀行客户總資產33939.04億元，較上年末增長22.32%；户均總資產2780.43萬元，較上年末增加5.16萬元。

記者注意到，除招商銀行，還有工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行和平安銀行等5傢俬人銀行資產管理規模截至2021年底大於1萬億元的銀行，其資產規模分別為2.32萬億元、2.16萬億元、2.02萬億元、1.85萬億元、1.41萬億元。

從增長情況看，各家銀行私行業務均實現了不同程度的客户人數以及管理資產規模方面的增長。其中，農業銀行、招商銀行、平安銀行、青島銀行、光大銀行2021年客户人數增長率超過了20%。工商銀行在各家銀行裏客户數最多，接近20萬户。資產規模方面，寧波銀行以及青島銀行兩家城商行同比增長遙遙領先，增長率分別為53%、31.95%。

“私人銀行憑藉輕資本、抗週期性、盈利性強的優勢，成為了銀行近幾年新的增長點。在2021年，銀行的私人銀行客户數量及金融總資產（AUM）增長率都超過了銀行總資產的增長率，顯示出私人銀行業務良好的發展態勢。”零壹研究院院長於百程對《證券日報》記者表示。

對於近年來國內私人銀行較快發展的原因，於百程認為，國內私人銀行快速發展，一是在中國經濟快速發展的過程中，居民財富增長，高淨值人羣數量不斷增加，由此帶來的專屬的個性化財富管理需求上升。二是銀行業依靠資產規模高增長的模式在改變，於私人銀行等中間業務上發力。

國內私人銀行仍處於初級階段

記者在年報中還發現，滿足客户的多元化需求已成為了各家銀行私行業務的發力點。除了滿足客户的投資需求、資產配置、資產管理等基礎需求外，不少銀行都在搭建圍繞客户背後企業及家族財富管理等方面提供服務的生態圈。

比如，興業銀行推出“興企薈”企業家客羣專屬服務方案，搭建“個人—企業—家庭”一攬子金融服務體系。招商銀行圍繞私人銀行客户需求變遷，由原來聚焦於向高淨值客户提供零售服務轉變為向私行客户及其背後企業提供更多元的“人家企社”綜合服務。工商銀行把握私人銀行客户多樣化需求，從單一產品營銷向綜合化服務轉變，構建“個人—家業—企業—社會責任”多場景共建的私人銀行客户綜合化服務生態。中國銀行堅持深耕家族信託服務，創新完善保險金信託、慈善信託服務，打造以家族企業治理與傳承為核心的家族財富管理服務生態圈，家族信託客户數較上年末增長82%。

還有銀行在金融科技上對私行平台進行佈局升級。比如，平安銀行表示，將積極把握財富管理市場機遇，強化科技賦能與專業領先，推動私行財富業務突破式發展。在中台升級方面，通過提升私行服務的AI化水平，將優質的服務快速、批量、低成本的觸達大眾客羣，帶動基礎客羣加速增長。中信銀行表示，針對私行客户，圍繞客户“價值提升”，構建私人銀行客户經營體系，搭建數字驅動的智能化經營策略中樞，深化“客户旅程經營+特色客羣經營”雙輪驅動經營模式。

對此，普益標準相關研究人員告訴《證券日報》記者，私人銀行業務可從高淨值客户的差異化需求出發，為客户提供定製化服務，來提升客户活躍度和粘性；比如通過客户細分和服務細分滿足高淨值客户和超高淨值客户的多樣化需求。此外，金融科技在私人銀行業務中的重要性與日俱增，未來科技能力將成為助力私人銀行團隊建設，挖掘客户更深次的需求，提升客户經理服務質量的一張“王牌”。

中國銀行私人銀行中心總經理王亞認為，目前我國的私人銀行仍處於初級階段。面對時代的發展，私人銀行需要不斷充實和完善財富管理內涵，更好地踐行以客户為中心的服務理念。一是運用金融科技，深化客户洞察，優化服務體驗。二是支持科技金融發展，服務國家重大戰略。同時，私人銀行也要幫助家族企業優化企業治理，做好企業財富的穩健傳承，支持企業家安心創業，實現更大的事業發展。三是踐行社會責任，提升財富的價值內涵。四是提高國際化服務能力，做好全球資產配置。（本報記者 張志偉 見習記者 餘俊毅）