銀保監會發文規範商業養老金融業務

【環球網財經訊】5月10日，銀保監會官網顯示，近日印發的《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》（以下簡稱《通知》），對商業養老金融的業務規則作出原則性規定，提出建立多元發展格局，支持銀行保險機構開展個人養老金業務，倡導銀行保險機構穩步推進商業養老金融發展。

商業養老金融是第三支柱的重要組成部分，規範和促進其發展，是落實黨中央、國務院關於規範發展第三支柱養老保險決策部署的舉措之一。《通知》一共十三條，主要包括四方面內容：一是明確了商業養老金融的發展理念，支持和鼓勵銀行保險機構發展相關業務，豐富產品供給。二是突出養老屬性，規定了銀行保險機構開展商業養老金融業務的基本標準和原則。三是強調銀行保險機構要充分披露信息，開展消費者教育，培育養老金融理念。四是對銀行保險機構開展商業養老金融業務組織實施、管理機制、費用政策等方面提出了基本要求，並明確了不規範業務的清理安排。

其中，《通知》提出支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務，向客户提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。

《通知》還要求銀行保險機構應在產品合同中與客户對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結構化設計等方式變相縮短業務存續期限。

商業養老金融產品宣傳材料和銷售文件應當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業養老理財產品不得宣傳預期收益率。

在業務合作方面，《通知》要求商業養老金融業務合作費用水平原則上不高於本機構其他同類型業務。

值得注意的是，對於符合《通知》規定的商業養老金融產品，銀行保險機構可在產品名稱和營銷宣傳中使用“養老”字樣。其他金融產品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養老”或其他可能造成混淆的字樣。

《通知》要求，銀行保險機構對名稱中帶有“養老”但不符合本通知規定的金融產品進行更名或清理，並於2022年6月30日前向監管部門報送整改情況。