中產家庭財富管理市場需求旺盛，痛點和困惑在哪裏？

在過去的20年間，我國社會財富總量增幅達15倍，目前已佔全球財富總量的18%，成為僅次於美國的全球第二大財富管理市場。伴隨着居民財富快速積累，中產家庭也快速崛起，並湧現出在創富、守富以及傳富方面的需求快速增長；而目前我國資產管理和財富管理機構現有產品和服務體系，尚難以完全滿足中產家庭日漸多元化的資產配置需求，財富管理行業面臨巨大的市場機遇及挑戰。

普益標準專業委員會主任、西南財經大學信託與理財研究所所長翟立宏教授認為隨着多層次財富管理市場需求的逐步形成，財富管理行業將迎來新的發展機遇。普益集團CEO任勇也認為，在財富管理大時代下，中產家庭所需要的資產配置服務藍圖，為財富管理從業者的職業躍升之路指明方向。

在此背景下，近日普益集團聯合普益標準發佈了《2021中國中產家庭資產配置白皮書》，依託全國24個省、直轄市共145個城市的深度數據與普益集團超151萬的客户服務經驗，為中產家庭資產配置與財富傳承提供了一個可行的答案。據普益標準副總經理陳新春介紹，這份《白皮書》結合2021年市場熱點，更加直接、生動地展現市場變化對中產家庭資產配置的影響，通過加入一線與二線、三線等城市間的對比分析，充分挖掘不同地域中產家庭在資產配置中存在的異同。

據《白皮書》顯示，中產家庭呈現中年化、高學歷的特徵，生育率較低，收入水平相對較高，且與學歷、所屬地域經濟發達程度成正相關；已投資資產規模較可投資規模向下偏移，投資潛力未被完全挖掘。

具體來看，36-55歲的中產家庭佔比超六成、大學及以上學歷佔比近七成；年輕中產家庭婚育意願不強，26-35歲年齡段中超25%未步入婚姻。在資產規模方面，超三成家庭已投資資產規模明顯少於可投資資產規模，制約中產家庭投資潛力提升的主要原因在於打理投資的時間和精力有限、現有理財產品相對單一等。

與此同時，《白皮書》還揭示出中產家庭的財富管理痛點和困惑在於，相較2020年，2021年，66%的中產家庭不看好未來1-3年的房地產市場投資價值；57.59%的中產家庭對未來一年家庭收支感到悲觀；48.14%的中產家庭的經濟壓力來源於子女教育，38.50%的中產家庭的壓力來源於養老。

此外，中產家庭更加重視“小家庭”保障，但保險配置缺位（未配置商業保險）現象依舊存在，為自身、配偶和孩子配置商業保險的比例均較2020年有所增加，但為父母配置商業保險的比例下滑11.24%。客觀來看，中產家庭對自身家庭保險配置的現狀存在諸多不滿，其中“保險產品太多，不知道怎麼選擇”、“保險太貴”是中產家庭最主要的不滿之處，佔比分別為31.45%、31.12%。

與此同時，25.90%的中產家庭一半自主投資，一半交由專業機構投資顧問，多數中產家庭也傾向於專業機構為主，自身決策為輔的投資決策方式。普益標準首席經濟學家、西南財經大學中國金融研究中心教授王鵬分析指出，在經濟社會發展的不確定性增加的背景下，建議中產家庭資產配置要更加重視風險保障，選擇專業機構，秉承長期投資的理念並付諸實踐，重視多元化資產配置。

結合中產家庭財富管理的旺盛需求，普益集團在2022年3月開始試運行了“獨立工作室1000計劃”，經過2個月時間取得了驕人的成績，截至目前已擁有超80家獨立工作室簽約成為普益TAMP平台的同行者，超160家獨立工作室正在簽約流程中，得到了市場認可。