上市銀行資產質量穩定撥備充足 二季度加大信貸投放“有底氣”

本報記者 呂 東

本週一，央行、銀保監會召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會，研究部署加大信貸投放力度。分析會要求大型國有商業銀行要主動發力、多做貢獻，股份制銀行要充分挖掘潛力，大型城商行要發揮區位優勢，共同加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持。

數據顯示，今年以來，各家上市銀行主動作為，加大信貸投放力度。截至一季度末，42家上市銀行貸款總額合計136.68萬億元，較去年末增加6.18萬億元，再創歷史新高。

今年以來上市銀行資產質量整體保持穩定向好，撥備覆蓋率處於較高水平，為銀行在今年第二季度持續加大信貸投放提供了良好的基礎保障。

上市銀行一季度

貸款總額創新高

42家A股上市銀行2022年一季報顯示，截至一季度末，其合計貸款總額為136.68萬億元，較去年末增加6.18萬億元，增長4.74%。其中，41家銀行的貸款總額較去年末有所增長。

從一季報數據來看，國有六大行貸款總額遙遙領先於其他類型銀行。截至一季度末，國有六大行的貸款總額均在6萬億元以上，合計貸款總額89.75萬億元，較去年末增加4.49萬億元，在上市銀行中的佔比65.66%，增長5.27%，超過上市銀行平均增幅。此外，今年一季度貸款總額較去年末增速超過7%的6家上市銀行全部為城商行。其中，南京銀行貸款總額增幅高達10.53%，也是所有上市銀行中最高的。

記者注意到，上市銀行在信貸投放力度的同時，也緊緊圍繞支持實體經濟這一大局，將信貸資金“精準滴灌”於戰略新興產業、製造業、中小微企業、綠色發展等重點領域和重點行業。日前，中信銀行行長方合英在銀行業保險業例行新聞發佈會上表示，該行戰略性新興產業貸款在去年增長70.4%的基礎上，今年4月末達到3382億元，同比增長60.6%。截至4月末，該行綠色信貸達到2480億元，同比增長128.7%。

中國銀行研究院研究員梁斯在接受《證券日報》記者採訪時表示，加大信貸投放力度，確保新增信貸規模明顯擴大，有助於更好託底經濟發展，為企業恢復生產經營提供足夠的資金支持。同時，上市銀行增強了信貸投放的精準性，普惠小微、三農、科技創新、綠色等仍是信貸投放支持的重點領域。

而從部分銀行日前披露的最新數據看，進入二季度以來，上市銀行貸款投放仍在保持增長，信貸投放力度不減。工行行長廖林日前表示，截至4月末，該行境內人民幣貸款較年初增加超過1萬億元，同比多增2000多億元，增量領先市場並創歷史新高。其中，公司貸款累放2.32萬億元，較同期多發放3309億元，增幅16.6%。

東方金誠首席宏觀分析師王青對記者稱，考慮到當前經濟金融形勢及穩增長需求的迫切性，預計此次分析會後，銀行等金融機構月度新增貸款規模有望較去年同期持續大幅多增。自5月份開始，各項貸款餘額增速將出現趨勢性的上行拐點。

銀行具備

擴大信貸投放的條件

一季度上市銀行在加大信貸投放的同時，資產質量也整體表現穩定，撥備覆蓋率處於較高水平，為未來持續擴大信貸投放創造了基礎。

上市銀行一季報顯示，42家上市銀行中，不良貸款率下降的有27家，12家銀行不良貸款率持平，共計14家銀行不良率維持在1％以下。

同時，上市銀行今年一季度的撥備覆蓋率呈普遍提升態勢，且整體保持高位。截至2022年一季度末，有32家銀行撥備覆蓋率較去年末出現增長，其中31家的撥備覆蓋率超200％。上市銀行整體撥備覆蓋率約為241%，較去年末提升3.5個百分點。

梁斯對《證券日報》記者表示，銀行業具備擴大信貸投放的條件。一是，2021年全年商業銀行處置不良資產3.13萬億元，而今年一季度銀行機構又處置近6000億元。二是，上市銀行一季度的資產質量持續得到改善，整體不良率創近年新低。三是，部分銀行撥備覆蓋率處於較高水平，可以通過降低撥備的方式釋放更多資本，支持信貸投放。

中國政策科學研究會經濟政策委員會副主任徐洪才對《證券日報》記者表示，從上市銀行一季報看，今年一季度，包括國有大行在內的大型銀行存在一定的調整撥備覆蓋率空間，在撥備覆蓋率符合監管要求的情況下，能夠釋放更多信貸資源增加金融供給，具體調整情況，也將在上市銀行半年報中得到體現。