數字人民幣應用場景再擴容 銀行積極佈局推廣

本報記者 彭 妍

近日，數字人民幣在多個試點地區取得新進展，相關應用產品和場景日益豐富。

目前，數字人民幣的試點除了覆蓋生活、商業場景之外，在税務、政務、借貸、對公等領域的試點正加速落地。與此同時，銀行也通過自身行業的優勢，助力數字人民幣應用場景的廣泛落地。

零壹研究院院長於百程對《證券日報》記者表示，數字人民幣作為支付媒介，將不斷應用到各個生活、商業、政務場景，近期在税務、政務、借貸、對公等領域的試點落地，顯示出試點場景的不斷擴大和試點方式的愈加成熟。除了試點城市外，未納入試點的區域也在將其納入金融發展下一個五年規劃內容的一部分，後續將進一步擴大試點的廣度和深度，實現試點區域內的應用場景全覆蓋。另外，數字人民幣相關的法律法規和標準制定也是在數字人民幣穩步試點過程中的重點。

試點地區取得新進展

6月份以來，數字人民幣在多個試點地區取得新進展。6月5日，廈門農行與廈門產權交易中心合作舉辦“農業碳匯交易助鄉村數字人民幣萬人購”活動，這是全國首個“農業碳匯交易平台創新數字人民幣應用場景”在廈門農行落地，開創了“農業碳匯+數字人民幣+鄉村振興”新模式。

青島聚量融資租賃有限公司近日在中國工商銀行青島市分行的支持下，向青島愛爾家佳新材料股份有限公司以數字人民幣形式放款400萬元，成功落地國內首單數字人民幣應用場景下的數字融資租賃業務。

6月1日上午，位於重慶市九龍坡區的聖象裝飾材料有限公司使用工商銀行數字錢包完成繳税3009元，成為重慶首位使用數字人民幣繳税的納税人，這標誌着數字人民幣繳税業務場景在重慶正式落地。

對於金融機構而言，數字人民幣試點工作的推進既是機遇也是挑戰。《證券日報》記者注意到，北京銀行正全面加強數字人民幣服務，作為首批合作銀行，設立錢櫃，成功接入數字人民幣互聯互通平台，全面實現數字人民幣App各項功能對接。此外，北京銀行全面拓展數字人民幣應用場景，深化與數字貨幣研究所和數字人民幣運營機構合作關係，聚焦低碳領域、政務領域、零售領域、貿易領域和信貸領域。下一階段，北京銀行將圍繞基礎能力建設和推動場景化應用兩個主線開展工作，在服務提供方面，繼續推進數字人民幣應用場景多元化，探索數字人民幣支付、代發等功能。

西安銀行積極拓展數字人民幣生態體系，構建了數字人民幣個人錢包、對公錢包、商户收單及薪資福利補貼代發等全功能場景，開拓了西安首個數字人民幣示範步行街區等多個數字人民幣應用場景。

中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，數字人民幣正式投放使用需要銀行進一步提升系統穩定性、風險可控性，有效助力數字人民幣真正落地。銀行在圍繞數字人民幣應用創新產品服務時，需同步關注金融服務的安全性與便利性。另外，數字人民幣的正式投放需要商業銀行進一步豐富應用場景推廣，提升客户黏性，拓展數字人民幣的應用範圍。

支付行業格局發生變化

今年4月份，數字人民幣試點區域擴容，以一二線城市為主，少部分涉及三四線城市，有序擴大了試點廣度。在試點深度上，數字人民幣應用場景不斷擴圍。目前，數字人民幣的試點已經覆蓋購物消費、餐飲服務、交通出行、休閒娛樂、生活繳費、政務服務等零售場景，未來還可能應用於醫療、教育、金融等場景。

無錫數字經濟研究院執行院長吳琦對《證券日報》記者表示，隨着數字人民幣試點的推進，支付基礎設施逐步完備，應用場景日趨豐富。數字人民幣的發展將帶來支付行業格局的深刻變化，衍生更多的市場機遇。一方面，從之前側重C端用户向B端產業側和G端政府側延伸，在產業互聯網、跨境貿易、智慧城市、公共服務等領域將逐步展開。另一方面，從小額零售向大額支付、跨境支付等領域延伸，數字人民幣市場主體和用户將進一步擴容，試點金融機構也將從銀行向非銀金融機構拓展。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林認為，數字人民幣未來應用場景中，最先落地的應該是線上業務，這也是未來數字人民幣應用最為廣泛的領域，比如利用數字人民幣進行電商網購，進行外賣點餐。數字人民幣錢包在使用時，會提示關聯手機上具有支付功能的App，通過一定的消費引導，未來這些App將和數字人民幣支付方式有機結合。

“作為新基建的重要組成部分，推動數字人民幣應用，是進一步推動數字經濟發展的內在要求。進一步推動數字人民幣健康持續發展，則需要加快支付服務環境和受理終端建設，持續提高用户體驗，數據安全和用户隱私保護也有待進一步強化。”吳琦表示。