“防疫神單”變社會亂象 台灣防疫保單恐釀600億新台幣災損

中新網6月14日電 據台灣“聯合新聞網”報道，隨着台灣本地新冠疫情竄燒，曾經的“防疫神單”意外成為社會亂象：今年4月中旬疫情爆起，民眾搶買防疫險，當時已觸發台灣產險業者的風險管控機制，紛紛將防疫保單改版下架。不少保險業者高層心裏都有底，這波疫情可能讓業界蒙受重大損失。台灣《遠見》雜誌發表文章稱，若台灣地區確診率達15%，總賠付金將逾600億元(新台幣，下同)。

該文指出，截至5月中旬，台灣有效防疫險共600萬件，同時尚有200多萬件在途審核中；若多數通過，那麼台灣防疫保單將達800萬張。若只看今年以來銷售情況，承保數約250萬件，有不少是擠在4月業者相繼停賣下架才湧入。根據台“金管會”統計，今年截至5月16日，保費收入約19億元，卻已理賠18億，佔比約95%。

但業界及專家推估，目前還未進入理賠高峯。根據估算，由於防疫險創爆單巨量，加上發生率提高，若以800萬張保單、確診率15%，且每張確診保額平均5～6萬元估算，總賠付金額將上看600億～720億元。

報道稱，這樁防疫亂象雖牽涉對象眾多，包括緊守防線、怕賠付缺口擴大的保險業者；邊拆彈邊觀望的監理機關；如夾心餅乾的業務員們；以及急需理賠金、焦慮的保户羣，甚至是為民喉舌、緊盯事態發展的民意代表們。但關鍵仍在於，防疫險本身從初始的商品設計、風險精算、銷售、核保到理賠皆環環相扣，卻錯漏頻出，醖釀出產險史上最大的理賠風暴。

該文指出，這樁防疫保單爭議，掀起了三大瘋狂亂象：民眾瘋搶理賠文件，急診室、衞生所被塞爆；台灣防疫政策轉變，原有保險合約解釋爭；爆量銷售審核不及，保單成立與否的爭議。

目前最令台灣保險業界擔心的是，產險業是否會因迎來理賠高峯，而陷入系統性危機？甚至重演過去數家壽險公司清償能力不足被接管，導致全民埋單的慘況？

由於這次銷售防疫險大多是產險公司，性質多屬一年一保，體質也相對健全，台“金管會”已函令各公司提前擬定相關增資計劃，警報可望解除。然而，依循過去大規模流行病的成長曲線，疫情會有趨穩降級的一天，屆時，若迴歸保險合約，某些保單理賠金額大打折扣，恐怕還會引起新一波爭議。

該文指出，做為監理機關，台“金管會”着實有必要先擬定相關的理賠實質審查指引，讓外界有所依循，而不是放任各方解讀。

文章説，台灣產險業確實應警惕多年的商譽一旦崩塌，將比財務損失更難以挽回，這恐怕才是防疫保單之亂背後最大的教訓。