保險業高質量發展動能足

保險業具有經濟“減震器”和社會“穩定器”功能。《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》提出，保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標誌。

我國保險業歷經40餘年發展，特別是黨的十八大以來，市場主體不斷豐富，市場規模顯著擴容，發展水平持續提升，保險業從規模擴張轉向質量提升，進入高質量發展階段。截至2022年一季度末，保險公司總資產25.7萬億元，較年初增長3.2%。其中，產險公司總資產2.6萬億元，較年初增長4.7%；人身險公司總資產22萬億元，較年初增長3%；再保險公司總資產6352億元，較年初增長4.9%。

今年3月份，中國銀保監會主席郭樹清在國務院新聞辦公室舉行的新聞發佈會上表示，去年全年保險業賠付同比增長14.1%。為河南、山西暴雨災後重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風險保障。

保障水平明顯提升

隨着保險業資產的穩步增長，保險行業迴歸保障本源，保障水平明顯提升。

保險行業積極參與醫療、養老等多層次社會保障體系建設，大病保險已覆蓋12.2億人。保險行業參與企業年金髮展，推出税優健康險、税延養老險等試點。保險資金髮揮長期投資優勢，積極參與長江經濟帶建設、粵港澳大灣區建設、京津冀協同發展等國家重大戰略項目建設。農業保險擴面、增品、提標持續推進，2020年我國實現農業保險保費收入815億元，已經成為全球農業保險保費規模最大的國家。

近年來，銀保監會先後制定完善了重疾險、意外險、互聯網人身保險等領域監管制度。2021年6月份，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地開展專屬商業養老保險試點。今年3月1日起，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國範圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參與試點。截至今年4月末，專屬商業養老保險承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員超過1.5萬人。銀保監會最新數據顯示，目前具有養老屬性的商業保險已為人民羣眾積累了超過4萬億元的長期養老資金。一些經營醫療健康險的保險公司，在重大疾病種類、致病機理、藥物疫苗、併發症及護理等方面的探索卓有成效，逐漸成為這方面的引領者和先行人。

今年5月份，中國保險保障基金有限責任公司公佈的2022年一季度保險消費者信心指數調查結果顯示：一季度保險消費者信心指數為72.1，較2021年四季度上升3.5，處於信心較強區間。行業環境信心連續兩個季度上升，表明消費者對行業發展的預期逐步改善。行業發展信心升幅相對較大，表明消費者對行業穩健發展給予了更積極的期望。保險保障基金公司建議行業主體積極響應消費者這一期望，為消費者提供高質量的風險保障服務，持續提升消費者的獲得感。

改革創新力度加大

除了人身險領域的改革發展，財產險領域的改革創新力度也在持續加大。

2020年9月份，銀保監會推動實施車險綜合改革。改革實施以來，“降價、增保、提質”的階段性改革目標基本實現，市場亂象得到規範，消費者普遍獲益，獲得感顯著提高。據測算，改革以來累計為車險消費者減少支出超過2000億元。同時，商業車險平均無賠款優待係數（NCD係數）由改革前的0.789下降至0.753，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主享受到更多保費優惠。值得一提的是，以惠民利民為改革目標，交強險責任限額從12.2萬元提高到20萬元，比改革前提升64%。費率浮動係數浮動上限保持不變，浮動下限由-30%擴大到-50%，未發生賠付消費者的費率優惠幅度明顯加大。這一改革舉措降低了消費者保費支出，明顯提升了保障程度。

在新冠肺炎疫情影響下，保險業充分發揮保險保障機制作用，適當延長受疫情影響地區交強險和商業車險保單期限，將意外險、健康險等產品保險責任範圍擴展至新冠肺炎，適當降低受疫情影響嚴重區域、行業和企業工程履約保證險等保險費率，保險業疫情專屬保險理賠金額達4.9億元。

隨着各項改革措施的推進，我國保險業擴大對外開放的步伐也在加快，全球影響逐步擴大。截至2021年底，境外保險機構在我國設立了66家外資保險機構，在華外資保險公司總資產超過2萬億元。

2020年6月份，銀保監會批覆同意友邦保險上海分公司改建為獨資人身保險公司，改建後的公司名稱為“友邦人壽保險有限公司”，成為中國內地首家外資獨資人壽保險公司。2021年11月份，中德安聯人壽保險有限公司宣佈，已收到銀保監會上海監管局批覆文件，批准中信信託有限責任公司將其所持有的中德安聯人壽49%的股權轉讓給安聯（中國）保險控股有限公司。轉讓後，安聯中國保險控股持有中德安聯人壽100%的股權，中德安聯人壽成為中國首家合資轉外資獨資的人壽保險公司。

2021年底，《中國銀保監會辦公廳關於明確保險中介市場對外開放有關措施的通知》印發，進一步明確保險中介市場對外開放有關措施，放寬外資保險中介機構准入條件。新的監管要求大幅取消外資保險經紀公司的准入限制，不再要求股東經營年限、總資產等條件。外資保險中介機構的准入門檻進一步降低，允許外國保險集團公司、境內外資保險集團公司投資設立的保險中介機構經營相關保險中介業務。

風險抵禦能力增強

保險業是經營風險的行業，如何守住防風險底線，是全行業需要關注的問題。近年來，保險行業牢牢守住安全底線，風險抵禦能力不斷增強。保險業資本補充的長效機制進一步健全，通過增資擴股、發行次級債和資本補充債充實資本，風險問題處置穩妥推進。

2021年6月至11月，銀保監會對43家保險公司開展了償付能力風險管理能力監管評估（SARMRA評估）。SARMRA評估是中國風險導向的償付能力體系第二支柱的重要內容，也是第一支柱計算償付能力充足率的必備要素。根據監管規則，銀保監會每年對部分保險公司開展SARMRA評估工作，3年實現全覆蓋。

2021年SARMRA評估結果顯示，保險公司風險管理意識不斷增強，風險管理架構和制度體系逐步健全，風險管理能力得到有效提升。從平均得分情況看，43家保險公司的平均分為74.03分，較上期評估提高2.11分。從得分分佈情況看，80分以上的公司有5家，70分到80分的公司有29家，合計佔比接近80%。

2021年底，銀保監會發布《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》。保險業自編報2022年第一季度償付能力季度報告起全面實施“規則Ⅱ”，分別從定量、定性、市場約束3個方面對保險公司償付能力進行監管，確立了中國特色的監管制度體系。

截至2021年底，納入償付能力監管委員會審議的179家保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%。財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%。91家保險公司風險綜合評級被評為A類，75家被評為B類，8家被評為C類，4家被評為D類。這意味着保險業運行總體平穩，償付能力充足率保持在合理區間，風險總體可控。

多位業內人士表示，從長遠來看，做好風險防控是保險業高質量發展的底線和基石，保險業需要進一步提升風險意識，將強化風險防控作為重要任務來抓，才能促進行業高質量發展。