需求逐步釋放 銀行下調消費貸利率

伴隨近期疫情得到有效控制以及一攬子穩經濟政策陸續落地，居民消費需求逐步釋放。記者注意到，近來多家銀行以LPR降低為契機，調低消費貸利率。與此同時，央行最新數據顯示，5月個人消費貸數據“轉正”實現反彈。

分析人士認為，隨着需求逐步回暖以及各類促消費政策落地實施，後續消費貸新增規模有望繼續反彈。

“我這個月已經接到好幾次銀行推銷貸款的電話。”北京東城區的白領黃女士對記者表示，黃女士在一年多前曾在某股份制銀行做過消費貸款，當時利率在4.8%左右，但在最近的推銷電話中，多數貸款利率都在4%左右，且申請批准後可以隨取隨還。

建設銀行北京某支行的一位客户經理表示，該行目前推出的貸款產品為“快貸”，個人最高額度為20萬元，年化利率最低為4.05%。此前該產品原本的貸款期限最長為12個月，現已擴展至36個月。與此同時，還款方式也變得更加靈活，客户不僅可以選擇等額本息等方式，還可隨時還款、按用款天數計息。

中國銀行日前出台加大支持經濟恢復重振20條舉措，其中提出，對於復工企業員工，提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費貸服務。推出“‘1+N’專享組合”服務個人大額消費，尤其對於購車客户，提供車牌分期、汽車分期等產品，減輕客户還款壓力。

除低利率“攬客”外，在“618”之際，部分銀行還推出了優惠促銷活動。如廣發信用卡與京東商城推出“首次綁定京東支付享立減”“特定品類消費滿減”“發現精彩App購代金券”三重福利。招商銀行的閃電貸，6月2日至6月16日期間可享受7.8折優惠券，折後年利率最低可達3.95%。

與此同時，機構統計數據也印證了銀行貸款利率走低的趨勢。融360數字科技研究院的監測數據顯示，2022年第一季度，國有行個人消費貸產品3月利率平均水平為4.20%，比去年12月底下降了17BP；股份制銀行的個人消費貸產品利率則在一季度經歷了先降後升，3月平均水平為4.92%，比去年底下降3BP。

貸款市場報價利率（LPR）有着指導信貸市場品定價的作用，今年以來央行已接連調整了兩次LPR。6月20日最新發布數據顯示，1年期LPR報3.7%。

分析人士表示，1年期LPR下降，主要影響以企業短期流動性貸款和個人短期消費貸款為主的流動性貸款，有利於降低企業短期流動性融資成本，激發居民消費需求。

人民銀行公佈的最新金融數據顯示，5月住户貸款中的短期貸款增加1840億元，比去年同期小幅多增34億元。

東方金誠首席宏觀分析師王青分析指出，隨着疫情緩和，居民消費、經營活動有所恢復，加之監管層要求加大對個體工商户的金融支持力度，5月以消費貸和經營貸為主的居民短貸環比多增3696億元，表明當前居民消費在修復。

政策層面，各地促消費政策頻頻出台，多地金融監管部門也在出台相關文件時強調了加大消費金融的支持力度。例如，河北銀保監局提出，加強消費信貸投放，豐富家電、汽車等大宗消費和農村消費金融產品；黑龍江銀保監局提出，助力消費市場復甦，調動金融機構支持促進擴大消費，鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務。

樂信副總裁、科技零售事業部負責人閻姝表示，以95後為代表的新青年正成為消費的主力軍，他們熱衷網購、追求生活質量、樂於接受新事物，現階段消費慾望較強。儘管經歷疫情，但長期來看，他們對未來的信心沒有動搖，消費需求和潛力依然很大。

在利率走勢方面，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，目前國內消費需求仍處於恢復階段，廠家、零售商、金融機構等部門對國內消費需求回暖都有不少期待，不排除後續有部分金融機構繼續調降消費貸利率的可能。

值得注意的是，銀保監會消費者權益保護局此前發佈的風險提示，提醒消費者要堅持量入為出的消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務。從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用於非消費領域。