京東科技：供應鏈金融科技需“向實而生”

【環球網科技報道 記者 王楠】中小微企業是國民經濟的毛細血管，事關國計民生，資金則是企業生存的“血液”。

“作為國內領先的金融科技及產業數字化領軍企業，京東科技有責任、有義務進一步發揮自身產業數字金融聯結能力和數字技術生態能力，積極幫扶中小微企業加快發展，促進實體經濟的持續繁榮。”京東科技金融科技羣企業金融業務部負責人馬乾理説。

6月21日，京東科技舉辦“向實而生·2022京東供應鏈金融科技產品發佈會”，正式發佈供應鏈金融科技三大解決方案。這三大解決方案分別是基於核心企業的供應鏈金融綜合解決方案、基於物流場景的貨押融資解決方案和基於供應鏈的小微金融解決方案，致力於幫助中小微企業降低融資難、融資貴的問題。

在此次發佈的三大解決方案中，京東供應鏈金融科技綜合解決方案充分利用區塊鏈、大數據、智能風控、雲計算等技術和能力，深入到產品交易的每一個環節，通過“金融+科技+產業+生態”模式，打破原有授信過程中的數據孤島，實現供應鏈上信息流、物流、資金流、商流的“四流”合一，構建了“生產服務+貿易模式+金融服務”數字化新生態。

該解決方案提供針對核心企業上游應收融資以及核心企業下游基於信用和未來貨權的採購融資產品，已覆蓋消費、製造、能源、通信等30多個場景和服務超10萬客户。以未來貨權採購融資產品為例，基於某貿易企業與酒廠的供銷關係，通過接入京東物流的倉庫進行監管，由京東科技承擔物流、貨物質押監管、提供資金、風險評估等責任，滿足了該貿易企業對高額資金的需求。

基於物流場景的貨押融資解決方案以可信貨物融資管理平台為支撐，面向消費品融資、大宗商品融資兩大領域構建解決方案，並通過標準化數字倉庫方案，有效實現了場景和資金的高效聯結，為產業和金融機構搭建起信任通道，最終助力產業穩健發展。

以標準化數字倉庫方案為例，其以數字倉儲為底座,通過提供“數字倉庫+”服務，搭建了“數字貿易+數字倉儲+數字金融”三位一體的新型大宗商品貿易生態體系，助力產業多方實現協同發展。目前，京東供應鏈金融科技物流金融已與28家倉儲企業實現合作，倉儲監管面積達3000萬平方米，監管庫房超2000個。

基於供應鏈的小微金融解決方案則以供應鏈場景、京東生態消費場景為中心，以企業徵信、大數據風控能力為底層支撐，可精準識別中小微企業的信用狀況和融資需求，提供純線上、純信用、隨借隨還的低成本快捷融資方式。此外，京東科技還通過科技服務助力打造一站式線上小微融資快車道，逐步實現平台化，為小微客户多元化融資需求提供差異化產品。

“小微企業融資難、融資貴的核心點在於信息不對稱，銀行端沒有辦法拿到小微企業的正常經營情況。京東一是可以基於自己的金融科技能力沉澱相關的數據積累，通過整個供應鏈服務以及商户情況總結出一套識別客户經營情況、真實還款能力以及還款意願的經驗，同時加入數據源，通過合規的方式引入發票、流水以及支付的相關數據，在客户充分授權情況下更好評估客户未來的還款能力、還款意願以及解決融資、授信的能力。”京東科技金融科技羣小微金融負責人曹子建向記者表示。

曹子建進一步稱，在解決融資難的問題後，再結合客户的還款情況以及金額表現，逐步實行提額、降價、免息等服務，最終幫助小微企業在整個過程中紓困解難，進而解決融資貴的難題。

數據顯示，近一年來，京東科技小微金融普惠小微貸款已服務客户近27萬家；在助力實體經濟中服務實體小微企業近17萬户，覆蓋8大實體行業提供近350億元用款服務；同時支持專精特新小微企業近5000户，提供超36億元用款服務。

據京東集團副總裁、京東科技金融科技羣總裁李波介紹，在剛剛過去的京東618，京東為數十萬商家提供持續發展機會，通過一系列降本增效舉措減輕疫情對中小商家的影響，助力中小商家投入產出比至少提升20%；“亞洲一號”等智能新基建幫助眾多企業實現庫存管理優化、運營成本減少以及內部資源的高效分配。京東供應鏈金融科技累計為產業鏈上下游上百萬家中小微企業提額超120億元，減免息費金額超2億元。

“京東供應鏈金融科技脱胎於京東數智化社會供應鏈實踐，深耕金融科技近10年，懂金融更懂供應鏈。京東科技願攜手供應鏈金融生態各方為實體產業構築金融數字化基礎設施，增強產業鏈、供應鏈的超強韌性，當好助推實體經濟高質量發展的‘工程兵’，切實為中小微企業紓困解難。”李波説。

對此，中國物流與採購聯合會物流與供應鏈金融分會、投融資分會秘書長張煒也表示，供應鏈金融是紓解小微企業融資難題的重要手段，已從最初的小眾模式逐漸上升為國家戰略。數字供應鏈金融以金融+科技+場景為導向，不僅帶來了商業模式的顛覆式創新與重構，也將引領供應鏈金融開啓更多元化的金融服務體驗。