水滴保新重疾險免去“健康告知”，帶病體人羣可投保

【環球網 記者 陳超】隨着人們保險意識的不斷增強，越來越多的人開始配置保險。可是有的人在出險後卻不能理賠，出現這種情況，很多時候不是產品本身的問題，而是投保時沒有符合健康告知。

健康告知就是投保時將被保險人的身體健康狀況，按照產品健康告知要求，如實告知給保險公司，供保險公司做風險評估，以最終確認是否可以承保的過程。大部分保險都有健康告知的環節，因而不論是線上購買，還是線下購買，都需要做健康告知。

7月20日，水滴保險經紀有限公司與中華財險、永安保險聯合舉行新品發佈會，推出全新的定製產品——水滴藍海系列重疾險。該產品免除了“健康告知”，簡化了投保、理賠流程。

為何水滴藍系列重疾險能免除“健康告知”？這是否合規？

據悉，目前，市場上常見的健康險主要承保健康體人羣，帶病體人羣可投的產品，多聚焦於特定的幾個病種人羣，或放寬部分投保條件。但是，健康體人羣通常購買保險的意願較低，而帶病體人羣對於保險保障的需求卻更加迫切，一直處於未被有效覆蓋的狀態。

2021年10月，中國銀保監會發布《關於進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，鼓勵支持保險機構適當放寬投保條件，對有既往症和慢性病的老年人羣給予合理保障。

水滴公司合夥人冉偉介紹，“這次我們與中華財險、永安保險定製的水滴藍海系列重疾險，免健康告知，讓投保年齡範圍內的所有人包括帶病體人羣都能獲得高性價比的重疾險保障。”

同時，永安保險副總裁劉雄表示，之前有大量老年人羣、慢病人羣看不懂健康告知、擔心健康告知不全面從而造成理賠難等原因，放棄或不敢投保，水滴藍海重疾險免除健康告知，是為了免去用户的煩惱。

在提到產品設計之初的理念時，水滴公司總精算師滕輝坦言，要打造更普惠的保險產品，服務到更多人包括帶病體人羣，就要突破一些固有認知，“帶病體人羣的承保風險確實會相對高一些，但這是一個基數龐大的人羣，我們可以通過擴大承保人羣，來分散和降低相關風險，同時加強理賠端的科學核賠，將風險控制在可以承受的範圍內。”

據介紹，水滴藍海系列重疾險，投保年齡從30天—60週歲，最高續保至80週歲，保障期間為1年。該系列產品保障責任覆蓋了輕症、中症、重症合計193種疾病，其中重症首年最多賠兩次，擴展責任還包括“ICU住院津貼、特定器官移植手術、ECMO治療”及異地轉診等多項保障責任。

理賠方面，水滴藍海系列重疾險賠付標準與需要健康告知的重疾險產品一致，均為賠付等待期後新罹患的、符合保險條款約定的疾病，不會因免除健康告知在理賠端更嚴苛。

保費方面，以40歲男性為例，投保水滴藍海1號重疾險，重疾保額15萬元，首年最多賠付兩次，年交保費679元；以40歲女性為例，投保水滴藍海2號重疾險，重疾保額30萬元，首年最多賠付兩次，年交保費1452元。