網紅“惠民保”為何能快速“圈粉”？ 三大特性是關鍵

【環球網綜合報道】近年來，“惠民保”從最初的不温不火，到現如今成為了“網紅”產品，各地相繼推出。近期，上海、杭州、天津等多地陸續啓動“惠民保”續保工作，“惠民保”正在一些重點城市加速推進。其中，賠付率和保障範圍，是外界關注的焦點。

惠民保通常由地方政府聯合商業保險公司推出。2015年，“惠民保”在深圳落地，隨後幾年的發展一直不温不火。直到2020年3月，國務院發佈的《關於深化醫療保障制度改革的意見》要求，到2030年底，全國將建成以基本醫療保險為主體，醫療救助為託底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系。

具有普惠性質的“惠民保”作為補充醫療保險的重要一環，惠民保報銷醫保目錄內的自付部分，本質上仍是商業醫療保險的一種，因其門檻低、價格親民、保額較高三大特性，迅速在全國“圈粉”。

惠民保，通常投保門檻低，不把“弱勢人羣”拒之門外。據統計，目前各個城市推出的“惠民保”投保條件都相對寬鬆，大多都無職業、年齡、健康狀況等約束條件，在當地定期繳納醫保的人羣都可購買，因此尤其適合退休老人、殘障人士以及嬰幼孩童等弱勢羣體。

價格親民，也是受歡迎的一大原因。“惠民保”價格在29-199元/人/年之間，並且大多可使用個人醫保賬户支付，不用額外支付現金。此外，是大部分“惠民保”的保額卻並不低。例如滬惠保的保額就高達200萬元，通常“惠民保”的保額都在100萬元以上。

值得一提的是，“惠民保”的免賠額較高，未達起付限則不賠。據瞭解，“惠民保”通常都設置了起賠下限2～3萬元，即低於起賠金額的部分都不予報銷，需要自行承擔。很多城市的“惠民保”都無法全額理賠，均設置了理賠上限。從各地披露的2021版“惠民保”數據來看，各地“惠民保”的賠付率更加趨近於70%-90%這一區間。

例如上海“滬惠保”2021年版“滬惠保”理賠數據顯示，總賠付超7.5億元。根據115元/年的保費價格，總參保人數超739萬等信息，推算得知，其累計保費收入約8.5億元，賠付率約為88%。

廣州政府定製的市民補充健康保險廣州“穗歲康”發佈的2021年理賠服務年報顯示，“穗歲康”全年賠付4.7億元。按照2021年度367萬人的投保人數、180元/人的保費計算，“穗歲康”首年賠付率約為71%。

5月，杭州“西湖益聯保”發佈的理賠報告顯示，2021年“浙裏醫保·西湖益聯保”總參保人數達到470.3萬人，總賠付金額5.42億元，簡單賠付率76.84%。

同樣在5月，紹興市舉行的2021年度“越惠保”實施情況新聞發佈會上透露，2021年，“越惠保”全市累計參保人數306.84萬餘人，參保率67%；全市賠付總金額27634.17萬元，賠付率達90.06%。

需要注意的是，報銷範圍稍窄，僅限醫保目錄內。例如廣州、重慶、湖南等地的惠民保只報銷社保目錄內的住院醫療費用，很多在社保目錄外的乙類、丙類、進口類藥品都無法報銷。