銀行ATM機不斷“瘦身” 智能化改造成趨勢

本報記者 彭 妍

隨着支付手段越發便捷，ATM的高光時刻再也不見。近日，《證券日報》記者走訪北京地區的銀行網點發現，多數銀行網點的ATM機區域頗為冷清，在某家銀行支行網點，在記者等待的半小時中，僅有一位市民使用ATM機取現。

今年4月份，根據央行公佈的《2021年支付體系運行總體情況》，截至2021年末，全國ATM機為94.78萬台，較上年末減少6.6萬台；全國每萬人擁有ATM機6.71台，同比下降7.34%。

據統計，2018年至2021年，銀行ATM機呈現連續三年下降趨勢，數量由2018年末的111.08萬台降至2021年末的94萬台左右，降幅達15%。

“目前由於使用率降低，銀行已經主動撤掉部分ATM機。”某銀行網點大堂經理表示，ATM機在長期不使用或使用頻率很低的情況下，日常運營維護費用仍需照常支付，存在很大運營及維護的成本。

ATM業務驟降的背後，是非現金業務的增長。根據央行披露的2021年支付體系運行總體情況，2021年，全國銀行共辦理非現金支付業務4395.06億筆，金額4415.56萬億元，同比分別增長23.9%和10.03%。共處理電子支付業務2749.69億筆，金額2976.22萬億元，同比分別增長16.9%和9.75%。其中，網上支付業務1022.78億筆，金額2353.96萬億元，同比分別增長16.32%和8.25%；移動支付業務1512.28億筆，金額526.98萬億元，同比分別增長22.73%和21.94%。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，隨着移動支付的普及，非現金交易佔比越來越高，現金需求逐步萎縮，以現金存取為主要功能的ATM機的總需求日益下降，為降低運營成本，銀行機構逐步降低了在ATM機領域的投入。隨着ATM機運營數量的逐步下降，反過來會降低現金存取的便捷度，繼續推高非現金交易的佔比，促使銀行機構繼續降低ATM機投入，形成正反饋循環。

為應對移動支付的快速發展，各家銀行開始對ATM機進行改造，通過智能化改造向自助終端轉型發展。此外，也有銀行對ATM機進行了升級改造，例如推出人臉識別技術，刷臉存取款功能。

據多家銀行工作人員介紹，儘管移動支付是一個必然趨勢，但仍有不少人有使用現金支付的需求，比如老年人羣體和一些受限於網絡基礎設施相對落後的偏遠地區人羣。

對此，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，當前隨着現金需求量的減少，ATM機在銀行網點的密度正在降低。未來，ATM機肯定能逐步發展為更加全面的銀行智能化自助業務辦理終端，將大量網點承載的功能整合到智能自助業務辦理終端上。

值得注意的是，在數字人民幣等數字化支付方式全面鋪開和普及後，對ATM機也有很大的升級需求。例如，2021年6月份，工行、農行在北京部分網點ATM機已啓動數字人民幣存取現功能。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，伴隨“智慧網點”“數字人民幣ATM機”等項目推進，一些具有智能化、一體化特點，應用了最新技術的設備將擁有更為廣闊的前景。因此，ATM機一方面需要順應數字經濟發展的潮流，對業務流程及終端設備實施數字化轉型，另一方面也需要洞察用户的實際需求，從用户體驗提升、用户價值挖掘等層面切入來增強使用頻率、發揮更大價值。