四大行將開展特定養老儲蓄試點 利率略高於5年定存

【環球網財經訊】為持續推進養老金融改革工作，豐富第三支柱養老金融產品供給，進一步滿足人民羣眾多樣化養老需求，銀保監會、央行於近日發佈《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》（以下簡稱《通知》），自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行等四家國有大行在合肥、廣州、成都、西安和青島市等五個城市開展特定養老儲蓄試點，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為一年。

《通知》明確，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲户在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。鑑於試點銀行系統改造需要一定時間，試點開始時間為2022年11月左右。

《通知》要求試點銀行做好產品設計、內部控制、風險管理和消費者保護等工作，保障特定養老儲蓄業務穩健運行。

具體為四個方面，一是試點銀行應當統一思想，提高認識。充分發揮商業銀行儲蓄業務優勢，推出符合長期養老需求、充分體現養老功能的特定養老儲蓄產品，推動特定養老儲蓄業務規範健康發展，滿足人民羣眾差異化養老金融需求。

二是試點銀行應當建立試點工作領導機制，明確職責分工和管理架構，為試點工作提供充足的資源保障。建立健全業務管理制度，制定規範的業務流程和操作標準，完善相應的激勵約束等機制，做好系統研發改造工作。

三是試點銀行應當嚴格遵循“存款自願、取款自由、存款有息、為儲户保密”的原則，公開、公平、公正開展業務。落實儲蓄業務和個人賬户管理相關要求，依法合規辦理特定養老儲蓄業務，不得違規吸收和虛假增加存款。

四是試點銀行應當做好特定養老儲蓄業務風險管理，充分評估風險並制定風險處置預案，有效防控風險。做好產品宣傳和消費者教育工作，完善屬地管理、分級負責的消費者投訴[進入黑貓投訴]處理機制，不斷提升服務水平，維護消費者合法權益。

值得一提的是，《通知》指出，下一步，銀保監會和央行將密切跟蹤特定養老儲蓄試點情況，加強監督管理，確保試點安全穩健開展，切實維護消費者合法權益。同時，及時總結評估試點情況，適時研究推廣試點經驗，推動商業銀行更好服務多層次、多支柱養老保險體系建設。

據悉，此次特定養老儲蓄試點並非我國金融管理部門在銀行領域針對養老金融的首次創新試點。2021年9月，銀保監會發布《關於開展養老理財產品試點的通知》，結合國家養老或金融領域改革試點區域，選擇“四地四家機構”進行試點，即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。試點期限一年。試點階段，單家試點機構養老理財產品募集資金總規模限制在100億元人民幣以內。

2022年2月，銀保監會發布《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》，將養老試點範圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”，鼓勵試點機構創設養老理財產品。試點地區擴大至“北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財”十家理財公司。其中，對於已開展試點的4家理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣；對於新增的6家理財公司，單家機構養老理財產品募集資金總規模上限為100億元人民幣。

據普益標準統計，截至2022年7月25日，5家養老理財試點發行機構（包括貝萊德建信理財）共發行31款養老理財產品，其他6家新增試點機構也蓄勢待發。