年內監管沙箱項目更新 保險科技創新項目又“出鏡”

本報記者 李 冰

日前，福建省金融科技創新監管工具新一批創新應用對外公示，此次創新應用涉及大數據、人工智能等技術，聚焦綠色信貸、農村金融、保險服務等金融應用場景。

截至7月31日，年內已有17個省市地區公示金融科技創新試點應用項目情況，其中多地首批監管沙箱項目“入箱”，金融服務類應用佔比達100%。

保險領域創新項目又亮相

近年來，“監管沙箱”已成為金融業科技創新應用的重要檢驗路徑之一，備受業界關注。

福建省此次公示的“監管沙箱”項目共有3項，分別是“基於大數據技術的中小微企業綠色信貸服務”“基於人工智能技術的農村生產要素流轉融資服務”“基於大數據技術的場景化保險經紀服務”。

其中，“基於大數據技術的場景化保險經紀服務”項目的申請機構是白鴿寶保險經紀有限公司以及白鴿在線（廈門）網絡科技有限公司。這也是本次創新應用中唯一一個申請機構中沒有銀行參與的項目。

博通諮詢金融業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，“該項目通過大數據將產品和場景做到有效結合，可以在提升業務效率的基礎上有效降低成本，在業內具有借鑑意義。”

自2019年12月份北京啓動“監管沙箱”試點以來，截至目前，中國版金融科技“監管沙箱”公示項目已超百個，但涉及保險類項目“出鏡”的頻次並不高。2020年，由中國人壽財產保險股份有限公司、中國人壽財產保險股份有限公司北京市分公司申報的“一路行”移動終端理賠產品項目，是保險機構在“監管沙箱”中首次亮相。2022年3月份，中策保險經紀有限公司申報了“基於大數據技術的僱主責任險保險經紀服務”項目。

在北京鑫科金融發展研究院執行院長甘玉濤看來，本次申報的保險類應用項目最大的突破是申報主體從“保險公司+科技公司”模式變為“保險經紀公司+科技公司”模式。縱觀國際保險業發展路徑，保險經紀公司在保險業務鏈條中一直髮揮着重要作用，保險業很多創新都源自經紀公司。在大數據技術廣泛應用的背景下，國內保險經紀公司也在謀求自身價值的重塑與轉型，增強競爭壁壘。

“在大數據時代，保險企業會在‘大數法則’基礎上，結合新的技術尋求精準定價，以客户為中心開發個性化保險業務。預計未來保險價值鏈從承保端到理賠端再到服務端，會有越來越多的科技創新成果湧現，與之相關的保險類‘監管沙箱’項目也會隨之增加。”甘玉濤表示。

銀行參與度超過九成

今年以來，金融科技“監管沙箱”項目不斷擴容。截至7月31日，年內已有17個省市地區公示金融科技創新監管試點應用情況。

在具體應用場景方面，綠色金融以及農村金融類應用項目出現頻次較高。比如，“基於區塊鏈的農村土地承包經營權抵押貸款服務”“基於人工智能技術的綠色金融服務”等。

從申報機構來看，銀行機構參與度最高，超過九成。從2022年公示的“監管沙箱”項目應用類型來看，均為金融服務類應用。而在往年公示的項目應用類型中，也有一部分項目類型為科技產品，比如，北京金融科技創新監管試點應用公示（2020年第二批）11項創新應用中，科技產品類應用有5個。

“今年以來，金融服務類試點項目佔比明顯上升，顯示出金融科技創新監管試點由金融服務優化和科技產品研發並重逐漸轉向以賦能業務優化、提升金融服務為主。從具體場景來看，金融服務三農、雙碳、供應鏈金融等提升實體經濟效率的領域較多，體現了金融科技在賦能金融業務上的價值。”零壹研究院院長於百程對《證券日報》對記者分析稱。