Gartner顏晶：銀行首席信息官應起到技術與業務的“橋樑”作用

【環球網科技報道 記者 林迪】“銀行在安全、隱私、客户服務和定價等方面仍具有競爭優勢，而非銀行金融機構在提供創新技術和數字服務方面處於領先地位。”近日，Gartner高級研究總監顏晶在接受記者採訪時表示。

2021年Gartner金融決策者之聲調查顯示，銀行仍然是企業主要的流動性服務商。但非銀行金融機構（NBFI）正在推動流動性管理領域的競爭，他們滿足了銀行遲遲不能滿足或無法滿足的需求。非銀行金融機構包括風險投資公司、商業貸款公司、私募股權公司以及持有支付業務許可證的初創或老牌技術公司（PayPal、Venmo、Stripe等）。

對此，顏晶指出，“Gartner認為出現這種狀況是由於流動性管理本質上不是一個孤立的產品或服務，而是一整套系統、專業的服務。此外，更換服務商所需付出的時間和精力也阻礙着現有客户離開銀行。但客户的需求和來自非銀行金融機構的競爭威脅正在迫使傳統銀行通過改造他們的產品來為客户提供快速、低成本、高頻率和更便捷的服務。”

“其實，企業客户其實需要的是有綜合實力流動性的服務提供商滿足他們整體的需求。”她分析稱，企業流動性業務轉向銀行的原因主要是安全、隱私和客户服務；而企業願意轉向金融科技機構的最重要原因是它們有創新的科技能力，包括很強的數據能力和電子化的服務能力。

她告訴記者，儘管銀行具有領先的優勢，負責金融服務數字業務戰略和創新的銀行首席信息官也應與業務職能部門合作，將滿足客户基本需求的產品和服務放在優先位置，支持企業流動性管理方面的業務和技術創新，並通過擴展API功能來彌補產品的不足，實現與客户後台系統的深度整合。

比如，在現金流業務中銀行如何利用數字化提升服務能力？顏晶給出建議：“在產品和技術方面，銀行可以通過應收應付、賬户相關，或者是通過客户不斷變化的需求，通過數字化的工具去監控或者是管理客户的流動性。在客户體驗方面，銀行可以通過DSML這樣的一些系統自動化來增強客户的服務體驗，並且改善客户‘端到端’的客户旅程。

另外，銀行首席信息官應使用系統自動化改進客户服務，通過建立數據平台“管理駕駛艙”保持價格方面的競爭優勢，實現高水平的資金成本管理和流動性風險控制。

顏晶解釋道：“其實，銀行首席信息官是很重要的一個環節，既連接業務的需求，又連接技術的需求。從一家發展比較好的銀行來説，它的首席信息官就必須是又懂業務又懂技術的，因為信息官很多時候要給CEO建議，技術如何幫業務提高。所以，如果不能把這兩點掛鈎起來，其實信息官的角色是有欠缺的。”

最後，她指出，銀行與非銀行金融機構還可以探索如何共同開發兼具銀行穩定性與非銀行金融機構技術敏捷性的混合解決方案，建立由銀行監督資金管理和整體業務流程，非銀行金融機構提供API集成等創新支持技術的合資企業。