2022年中國中高淨值人羣醫養白皮書：機構養老越來越成為養老主場

8月18日，第三屆長壽時代醫養高峯論壇暨泰康方案升級發佈會在北京舉行。本次論壇上，泰康保險集團聯合尼爾森IQ共同發佈《2022年中國中高淨值人羣醫養白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。該《白皮書》通過連續三年發佈，發現中高淨值人羣面對長壽時代的來臨，對醫養及財富方面的規劃意識已愈加清晰，但準備工作仍存在諸多不足。

本年度白皮書聚焦中國中高淨值人羣及其家庭在財富與籌資、醫療與健康、養老與護理等三方面的現狀、需求和挑戰，持續追蹤長壽時代下的新變化與趨勢，幫助中高淨值人羣探尋未來的確定性。

《白皮書》三年趨勢研究顯示，疫情影響以來，中高淨值人羣以更謹慎但不躺平的心態面向長壽時代。“謹慎”體現在中高淨值人羣連續三年減少非必要開銷支出，“不躺平”則表現為超九成中高淨值人羣仍保持高奮鬥動力，同時更積極籌備醫療與養老所需的資金和資源，為未來保障加碼。品質養老所需資金均值從2020年的1060萬小幅上升至1100萬，但得益於對壽命預期和養老所需資金水平更全面的瞭解，中高淨值人羣正在逐年縮小養老資金準備缺口。此外，對於理想養老方式的選擇也發生了較大變化，居家養老的偏好比例三年來首次跌破半數，取而代之的是機構養老偏好比例逐年增長。

《白皮書》發現，中高淨值人羣財富管理仍缺乏專款專用的籌資理念。七成中高淨值人羣擁有特定的財務目標，但僅三分之一能設立專款賬户進行定向管理。中高淨值人羣各類財務目標金額差異大，缺乏專款賬户時，為每個目標分別籌資統籌難度大。通過保險產品為財務目標籌資的意識處於起步階段，年金險或將成為中高淨值人羣實現專款專用的重要途徑。

《白皮書》提出，在優質醫療資源難獲取的當下，中高淨值人羣通過保險鎖定高端醫療資源的理念有待形成。過去三年，中高淨值人羣主要通過擴大可接觸到的醫療人脈圈層，來確保遇到重大醫療問題時的資源獲取。但在平時，88%中高淨值家庭就醫仍以公立醫院普通部為主，在就診過程中平均會遇到5.6個問題。雖然高端醫療能為中高淨值人羣帶來所需的專家資源和優質就診環境，但目前僅5%購置有高端醫療險，中高淨值人羣對高端醫療的保險需求和潛力尚待充分挖掘。

對於養老生活，《白皮書》本年度增加了中高淨值老人居家養老與機構養老生活的對比研究。調研發現，過去一年中高淨值老人居家養老時，超七成受訪者在醫、食、住、行和情緒等方面遇到過問題。年輕一代“新老人”通過主動參加小區活動、對居家環境做適老化改造、參加老年大學保持社交與學習等方式，積極嘗試調整；年紀越大，試圖通過家政/保姆改善生活問題的比例則越高。但這些解決方法在增加支出的同時，也仍會產生新問題。相對應的，中高淨值老人在入住高端養老社區泰康之家後，近九成受訪者表示這些問題得到明顯改善，68%認為居住環境更安全舒適，超五成表示心情更放鬆、飲食結構更健康。同時，泰康之家居民的精神文娛生活也比居家養老的中高淨值老人更為豐富多樣。結合未來理想養老生活方式的選擇趨勢，機構養老將越來越成為中高淨值人羣的養老主場。

對於康復及護理，《白皮書》指出這是中高淨值人羣需要開始關注和考慮的問題，並不遙遠。三成中高淨值人羣已遇到過到康護難題，無法找到護理服務上門是最突出痛點。同時，中高淨值人羣對於機構護理缺乏瞭解，遇到過康護問題的中高淨值人羣才更清楚機構護理所具備的優勢。對於能提供護理資源的長護險，中高淨值人羣的瞭解更為有限，僅不足兩成中高淨值人羣大概瞭解長護險的功能。在百歲人生步伐臨近的長壽時代中，隨人們壽命延長，中高淨值人羣將逐漸意識到護理需求是未來老年生活不可忽視的領域。

《2022年中國中高淨值人羣醫養白皮書》的研究成果來源於泰康保險集團與尼爾森IQ共同合作項目，由未退休中高淨值人羣調查、已退休中高淨值人羣調查和泰康之家居民調查三部分組成。尼爾森IQ在提供完整、公正的消費者行為觀點方面居於全球領先地位，致力於為客户提供具有前瞻性的消費者行為洞察。