金融創新助企穩健前行

“鏈融資”打通資金堵點

本報記者 屈信明

看到100萬元貸款順利入賬，在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長舒一口氣：“受疫情等因素影響，資金週轉緊張，有了這筆貸款，踏實多了。”

周立春介紹，自己經營的生意是輕資產型，缺抵押擔保，能申請到這筆貸款，得益於工商銀行嘉興分行量身打造的供應鏈融資服務。

周立春的回收站是浙江山鷹紙業有限公司的一家供應商。山鷹紙業主要經營紙製品製造和再生資源回收加工等業務，各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來，一些上游供應商資金壓力加大，生產經營遇到難題，這也對供應鏈的穩定造成一定影響。

如何穩定產業鏈核心企業貨源渠道？工商銀行嘉興分行與山鷹紙業在數字供應鏈融資模式上進行探索，推出“e鏈快貸”產品，供應鏈企業在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。

工商銀行嘉興分行有關負責人殷王飛介紹，“e鏈快貸”產品與產業鏈核心企業的企業管理系統對接，核心企業將上游供應商信息推送至銀行端，銀行端評估供應商融資需求，並進行即時授信。供應商只要通過工行手機銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應鏈貸款投放效率，在滿足傳統供應鏈企業融資需求的基礎上，進一步為上游個體工商户提供融資便利，有效打通供應鏈資金堵點。”殷王飛説。

有了成功案例，銀行積極嘗試批量化授信。今年7月，工商銀行嘉興分行為山鷹紙業供應鏈上100多家企業和個體户發放貸款超過1000萬元，預計可為供應商提供上億元普惠貸款支持。

“供應鏈金融服務不僅幫我渡過難關，還把回收站和紙業公司緊緊連接在一起，以後的合作更穩定了。”周立春説。

近年來，工商銀行嘉興分行持續深化數字金融改革，不斷嘗試供應鏈場景下的金融服務創新，聯合多家龍頭企業建立數字供應鏈融資生態圈，解決產業鏈供應鏈資金迴流效率問題，打通以小微企業、個體工商户為主的鏈屬企業融資梗阻。未來，將進一步構建完善小微企業融資擔保、供應鏈金融數字化服務，提高金融服務數字經濟、數字貿易的能力。

“培育更強創新力、更高附加值、更安全可靠的產業鏈供應鏈，離不開金融的大力支持，要進一步強化金融服務，暢通產業鏈資金流，更好地助力構建新發展格局。”浙江銀保監局有關負責人説，下一步將聯動國資、經信等相關部門推動大型企業以及試點核心企業發揮積極作用，營造良好供應鏈金融生態。

“匯率保”規避市場風險

本報記者 趙展慧 屈信明

用天然氣燃燒時產生的高温煙氣推動燃氣輪機，進行一級發電，然後再利用燃氣輪機排出的高温煙氣加熱水，產生蒸汽推動汽輪機，進行二級發電……這種環保高效的發電方式叫做天然氣聯合循環發電，是如今全球廣受青睞的發電技術。

位於中國（山東）自由貿易試驗區煙台片區的煙台現代冰輪重工有限公司，主營產品之一就是天然氣聯合循環發電鍋爐。憑藉技術優勢，企業生產的高熱效率、低排放的設備遠銷海外，是德國西門子等國際知名企業的主要合作伙伴。

近年來，企業生產經營規模逐漸擴大，訂單越來越多。“今年上半年，訂單額突破1億美元，接近去年全年訂貨額。”公司常務副總經理王旭光説。

儘管訂單多了，但王旭光也有煩心事：“我們的產品生產交付週期長，有的在一年以上。全球疫情形勢反覆、地緣衝突加劇，其間匯率波動風險給企業收益帶來較大的不確定性。”

為應對風險，企業為其全部訂單辦理了遠期結匯業務，通過遠期結匯，企業可以提前約定未來結匯匯率，鎖定收益。據介紹，銀行辦理遠期結匯業務，需要向企業收取保證金或佔用企業的授信額度。隨着訂單的逐步交付，公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加，遠期結匯佔用的銀行授信額度也隨之提高，原有的銀行授信額度不能滿足企業需求。如果用保證金彌補額度不足，將會對企業現金流造成一定佔用。

“你們可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙台分行工作人員得知企業匯率風險管理需求後，將創新金融服務推薦上門。

詳細瞭解現代冰輪重工的實際情況後，光大銀行煙台分行積極提供匯率風險管理服務，以現代冰輪重工為目標客户，與煙台銀橋融資擔保有限公司反覆溝通，幫助現代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業。

“匯率保”是什麼？與傳統的遠期結匯服務有何關聯？

銀行工作人員解釋，“匯率保”業務是在銀行傳統遠期結匯業務基礎上，通過政府信保基金提供擔保，為企業減免保證金或幫助企業增加銀行授信額度。

“‘匯率保’在幫助企業規避匯率風險的同時，有效減少了保證金佔用，為企業在國際市場大顯身手提供了堅實的保障。”王旭光説。

“銀行正在研究繼續批覆專項額度，幫助現代冰輪重工增加遠期結匯等外匯衍生品規模；同時降低遠期結匯業務加點，讓企業以成本價結匯成交，降低企業成本，每1000萬美元可減費讓利約16萬元人民幣。”銀行工作人員説，下一步將繼續幫助更多當地外貿企業管理匯率風險，更好助力穩外貿。