數字化助推財富管理轉型

虛擬人主播播報每日財經資訊，AI機器人幫助篩選理財產品，智能顧問制定個性化理財方案……近年來，隨着大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能等新一代信息技術的普及應用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各大券商、基金公司等積極擁抱數字化，創新推出“以客户為中心”的新業態、新模式，財富管理能力持續提升，行業不斷向數字化進階。

從優化組織架構入手

順應數字化轉型大潮，近年來，越來越多券商和基金公司調整組織架構，將數字化轉型提升到公司發展戰略的高度，從頂層設計上推動數字化滲透財富管理業務之中。

前不久，國泰君安數字型財富中心建設落地。國泰君安表示，單獨設立數字型財富中心主要解決兩大問題：一是針對國泰君安長尾客羣，由數字型財富中心來進行統一運營，從而實現網點從牌照經營向客羣經營的轉變；二是為了更好地賦能區域傳統網點向數字化轉型，實現對不同客羣的精準服務。

今年5月，興業證券數智金融部正式成立。興業證券表示，這標誌着公司數字化轉型戰略邁入新的發展階段，數智金融部依託業務、科技、服務三者融合，以建立總分協同、人機協同和線上線下相結合的數字化作業新模式為目標，致力於為公司長尾及零售客羣提供覆蓋全生命週期的服務體系。

中金財富將“成為具有數字化基因的財富管理機構”作為數字化轉型願景，2021年8月，中金財富落地全敏捷組織架構，形成“三部落兩中心一信息技術部”部落制組織架構，正式開啓數字化轉型之路。中金財富有關負責人介紹，各敏捷團隊由業務、產品、設計及研發等人員組成，能更敏捷響應市場及業務需求，真正釋放科技賦能業務生產力。

“從行業發展趨勢來看，客户日益增長的個性化需求對券商把握市場變化、搶佔先機、開展高效分工與運營等方面提出了更高要求。然而傳統組織結構與管理模式逐漸無法適應外部環境的飛速變化，因此，組織架構的變革成為推動券商數字化轉型的關鍵，並能夠源源不斷地為券商帶來新的活力。”畢馬威研究團隊表示。

隨着數字化從業務條線的零散應用走向公司整體轉型，企業專業能力和運營效率得以明顯提升，智能投研、數字化營銷等業務進入快速發展階段。

以浙商基金為例，其開發出的智能投資型“AI+HI”（人機結合）投研體系，目前已擁有500多個機器人，數量大、種類多、精度廣，覆蓋70%以上行業的核心資產。中原證券經紀業務基本實現了“數據打通”“流程打通”“業務打通”的數字化“三通”工作，初步構建了精準化數字營銷網絡，加速了公司智能財富管理升級，有效提高了客户服務質量、黏性和市場競爭力。

“在金融行業數字化趨勢日益凸顯的背景下，應用金融科技賦能，全面推動數字化轉型，為客户提供全方位財富管理服務，正成為國內大型證券公司和基金公司等打造差異化競爭優勢和實現商業模式持續創新的必然選擇。”南開大學金融發展研究院院長田利輝表示。

打造定製化服務

“當前，居民財富管理需求正由單一金融產品轉向更為綜合的資產保值增值解決方案和投顧服務。如何更好地滿足客户需求、提升客户體驗，成為數字化轉型的真正內涵。”國泰君安研究所非銀金融領域首席分析師劉欣琦表示。

各大券商、基金公司充分利用大數據、人工智能等技術，對投資者行為偏好、潛在理財需求進行精準識別和分析，多維度勾勒客户畫像，力爭真正理解客户、服務客户、收穫客户。

一方面更加重視提供個性化解決方案。例如，國泰君安以客户需求為中心打造智投100投顧服務，為投資者提供涵蓋投資課程、投資輔助決策工具、精選增值資訊的優質專業投顧服務。並基於用户數據，為客户提供包括場景化智能投前服務、特色化智能投中服務、伴隨式智能投後服務，以深度理解客户贏得客户信任。

今年5月，華泰證券在其機構客户數字服務平台“行知”正式發佈數字化、智能化研究服務新版本。新版研究服務通過平台化建設，將海量信息全景式集成於“行知”平台，能夠幫助投資者更詳細、準確地獲知信息，並選擇適合自身風險偏好、投資偏好的產品，減少交易過程中的信息不對稱，提升客户服務的時效性。

另一方面更加註重客户收益和體驗，“千人千面”已成為基金銷售熱詞。華夏基金推進以投資者畫像和研究為中心的數字化服務體系建設，並融合新興技術、AI算法，打造大數據驅動的智能投顧平台，藉助算法和模型為投資者制定理財方案，滿足投資者在不同人生階段、不同風險收益偏好的需求。

此外，元宇宙熱的興起，讓人工智能也快速走進財富管理。今年5月，公募基金首個數字人“靈汐”以主播身份入職同泰基金。同泰基金介紹，“靈汐”目前主要工作職責是每日財經資訊的播報、製作投教小視頻等，未來還將賦予更多工作職能，比如與基金經理同框進行直播、進行線上路演等，“通過數字人持續為用户提供形式多樣的陪伴服務，能幫助客户更好地理解長期投資的重要性、克服追漲殺跌心理，同時提升持有體驗”。

還有券商發力自建APP，拉近與客户的心理距離。今年5月，華林證券海豚股票APP正式煥新上線，旨在打造“有得看、有得玩、有得學、有得賺”符合新世代年輕人投資習慣的證券APP。截至6月末，華林證券全平台用户數接近300萬、月活躍客户數突破42萬。

“新一代投資者是在互聯網發展中成長起來的，對財富管理服務的便捷、專業有着更高要求，數字化轉型是大勢所趨，在這方面率先發力的券商、基金銷售機構，未來將擁有更強競爭力。”田利輝表示。

釋放財富管理效能

藉助數字化賦能，券商、基金公司財富管理能力進一步釋放，服務質效不斷提升。

數據顯示，截至今年7月末，公募基金管理總規模達27.06萬億元，環比上月規模維持升勢，再次創新高。截至2021年末，證券行業為客户開立A股資金賬户數為2.98億個，同比增加14.89%，客户交易結算資金期末餘額（含信用交易資金）1.90萬億元，較上年末增加14.66%，客户基礎不斷擴大。2021年末，證券行業資產管理業務規模為10.88萬億元，同比增加3.53%，尤其以主動管理為代表的集合資管規模大幅增長112.52%達到3.28萬億元。

一批券商財富管理業務規模持續攀升，成為業績增長的一大“助推器”。華林證券通過構築自身互聯網財富管理生態圈、打造差異化競爭優勢，收穫亮眼的線上業務。今年上半年，線上業務收入達1.69億元，同比增加36.45%，實現交易量5337.45億元，同比上漲39.55%。

基於“漲樂財富通”全新版本和投顧雲平台的雙平台聯動，華泰證券不斷探索模式轉型和業務創新，鞏固財富管理業務傳統優勢。今年上半年，華泰證券實現財富管理業務收入83.96億元，同比增長24.91%，股票基金交易量達19.72萬億元，同比增長9.31%，保持市場第一。

“數字化在財富管理業務中扮演着日益重要的角色，在客户需求洞察、配置方案設計、客户溝通互動上的價值日益凸顯，人機結合的投顧服務模式逐漸成為主流。”波士頓諮詢公司（BCG）董事總經理、全球資深合夥人何大勇表示，不過，雖然近年來各大券商等機構均大力投入數字化建設，但由於數字基礎不牢，數字化的價值釋放仍不充分，未來還需要更敏鋭地把握時代機遇，主動打破認知理念束縛，補齊組織機制、經營打法、數字化工具等方面的能力短板，成為大財富管理時代的領航者。

隨着數字經濟的快速發展，加快推進數字化轉型已成為行業共識。博時基金表示，未來的數字化財富管理體驗，必須是數據驅動的，基金營銷重點要轉向投資者教育、精準營銷、全程陪伴服務等方面，打通線上線下觸點，覆蓋全業務線，持續沉澱和優化數據，讓數字化賦能平台成為金融機構數字化營銷的最強後盾，從而實現以用户為中心的數字化轉型。

“數字化轉型非一日之功，中金財富將繼續保持數字化轉型投入的戰略定力，堅持以數字化創新驅動發展，不忘‘以客户為中心，提高客户的幸福感、獲得感’初心，全面塑造中金財富的新優勢，穩步邁入財富管理更深處。”中金財富有關負責人表示。