壽險業提前籌劃開門紅產品 業界預測“逆風翻盤”可能性大

本報記者 冷翠華

進入10月份，中國人壽率先啓動2023年開門紅產品宣傳，拉開了壽險業2023年開門紅序幕。

當前，壽險市場仍處在深度轉型期，新單增長乏力，業界各方高度關注2023年開門紅業績。接受《證券日報》記者採訪的業內人士認為，展望2023年開門紅，壽險業面臨較好的外部環境，疊加產品本身的競爭力、更加豐富的營銷方式等因素，有望實現“逆風翻盤”，實現真正的“開門紅”。

險企積極備戰開門紅

在中國人壽啓動2023年開門紅的同時，其他險企也在積極備戰。有險企相關負責人告訴記者，從10月13日開始，公司將組織營銷員進行為期3天的2023年開門紅封閉式培訓，隨後將正式啓動開門紅產品的銷售。

保險業素有“開門紅、全年紅”的説法，也就是説，一季度業績對全年業績目標的達成具有十分重要的意義。開門紅備戰一般從前一年的10月份啓動。

今年，壽險業仍面臨業績增長乏力、保險營銷員持續流失等多重挑戰。由於新單銷售乏力，上市險企的新業務價值（NBV）呈負增長態勢，業界普遍預計全年NBV增幅難以“轉正”。

在這樣的背景下，無論是保險公司還是業界各方，都對2023年開門紅充滿了期待。“無論是行業還是市場，更多將目光投向2023年，積極備戰2023年開門紅成為共識。”招商證券鄭積沙團隊表示。

深圳市靠譜保科技發展有限公司CEO吳軍對《證券日報》記者表示，當前注重開門紅的險企主體更多，啓動時間提前，激勵力度加大，手段更為豐富，但最終業績受多種因素影響。

從最早推出2023年開門紅產品的中國人壽來看，其主打產品為“鑫享未來”。北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆分析認為，該產品由快返型“年金保險+萬能賬户”構成，其相對競爭力在於，對應的萬能賬户最高結算利率可達4.8%，不過也需要注意，萬能賬户寫進合同的保底利率才是“最後的防線”，當前的結算利率並不代表未來的實際利率，存在一定不確定性。鄭積沙團隊認為，該產品延續了高流動性的打法，疊加年金險的較高收益特徵和剛兑屬性，具備顯著競爭力。吳軍則表示，單看產品本身的收益率，並無顯著優勢，但中國人壽還有品牌、服務等“加分項”，因此，其具備一定的綜合競爭力。

目前，大部分險企2023年開門紅的主打產品尚未正式亮相，但業界分析人士認為，儲蓄類保險產品仍將是主流。吳軍認為，開門紅期間的主打產品將以高性價比的儲蓄類保險為主。楊帆認為，險企在個險渠道將以“快返型年金+萬能險”的雙主險組合為主，同時會增加養老社區等養老保障服務；在銀保渠道、線上或線下經代平台，預計還會主打增額終身壽險。

業績小高峯可期

目前來看，險企對自身開門紅業績的預期比較謹慎，但分析人士大多認為，壽險業2023年開門紅業績可期。

“我們認為，隨着經濟增長修復、社會活動有序恢復、居民風險預期改善、自身產品力提升和競品性價比走低等，開門紅有望扭轉頹勢、實現正增長。”鄭積沙團隊表示，一方面，當前開門紅產品本身具備明顯的吸引力，另一方面，長期市場需求終將在短期抑制後迎來均值迴歸。

“我對壽險業2023年開門紅的預期比較樂觀。一方面，受疫情等因素影響，更多人意識到對未來規劃以及抵禦風險的重要性；另一方面，在保本理財正式退出市場後，人們對保險的重視程度越來越高。同時，開門紅產品一般都比較有競爭力，能進一步激發人們的購買需求。”楊帆表示。

友泰商服CEO趙大瑋也表示，預計2023年壽險業開門紅可能迎來業績小高峯。

另一位分析人士表示，從需求側看，最近幾年受到壓抑的市場需求有望迎來反彈；從供給側看，雖然近兩年保險營銷員大幅縮減，但減員增效過程中，精英人力資源得以留存，並且產品研發板塊維持穩定。從外部環境看，宏觀利率處在下行區間，資本市場呈大幅震盪態勢，給開門紅儲蓄類保險產品設計和銷售提供了較有利的外部環境。同時，為了做好開門紅，大量險企會加大資源傾斜力度，通過優化產品設計、加大營銷力度等方式激發消費者需求。因此，整體上看，壽險業有機會在開門紅期間實現業績“逆風翻盤”，在低基數的基礎上實現較快增長。

不過，吳軍的預期相對謹慎。他表示，考慮到經濟形勢、疫情影響、行業競爭同質化等多重因素的綜合影響，壽險業開門紅同比增長的總體難度在增加，但不同險企間可能出現兩極分化，部分險企沿用傳統打法，開門紅工作效率可能會明顯下降，但面對新興市場、新的中高淨值人羣，部分險企可能會有出色表現。