大動作！ 銀保監會將試點壽險轉換長護險

【環球網綜合報道】近日，多家媒體報道，10月25日，銀保監會人身險部向各人身險公司下發《關於開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《通知》），稱為加快發展商業長期護理保險等，決定開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務（下稱“轉換業務”）試點。

所謂轉換業務，是指人身保險公司根據投保人、被保險人自願提出的申請，將處於有效狀態的人壽保險保單中的死亡或滿期給付責任，通過科學合理的責任轉換方法轉換為護理支付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態時提前獲得保險金賠付。

在轉換比例方面，《通知》明確人壽保險保單的投保人在提出轉換業務申請時應明確轉換比例，轉換比例的取值範圍不得低於10%，且不得超過50%。

對於轉換後長期護理保險保額，人身保險公司可綜合評估採用精算等價法的轉換業務的風險狀況，自行設定轉換後長期護理保險保額上限。轉換後長期護理保險給付方式方面，人身保險公司可選擇一次性給付或分期給付護理保險金。

在試點期限和機構方面，自2023年1月1日起開展轉換業務試點，試點期限暫定為兩年。經營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉換業務試點。

《通知》表示，責任轉換方法包括保單貼現法和精算等價法兩種，其中保單貼現法適用於被保險人已進入約定的護理狀態。該方法下，人身保險公司以身故保險金折價的方式，將原本在身故時才能給付的身故保險金提前作為護理保險金給付給被保險人；精算等價法則適用於被保險人尚未進入約定的護理狀態，人身保險公司將人壽保險的部分保單價值作為轉換基礎轉換為長期護理保險的保單價值，並以轉換後長期護理保險的保單價值計算長期護理保險保額；在申請辦理轉換業務後如被保險人進入約定的護理狀態，人身保險公司按轉換得到的長期護理保險保額進行給付。

事實上，監管擬推動人壽保險與長護險責任轉換並非首次談起。2020年3月，銀保監會等十三部委聯合發佈的《關於促進社會服務領域商業保險發展的意見》明確提出，要探索將商業長期護理保險與護理服務相結合，研究建立壽險賠付責任與護理支付責任轉換機制，支持被保險人在失能時提前獲得保險金給付，用於護理費用支出。今年3月，銀保監會再次提到，要探索壽險賠付責任與護理支付轉換機制，鼓勵商業長期護理保險發展。