激活創新發展動力 銀行業護航“專精特新”企業

本報記者 楊 潔

“專精特新”企業創新能力強勁，發展韌性足，部分深耕細分領域的“小巨人”企業更是擔當了實體經濟的硬支撐。

多家銀行近日披露的三季報顯示，其在持續加大對實體經濟支持力度的同時，與“專精特新”企業的聯繫也更為緊密。

中信證券首席經濟學家明明對《證券日報》記者表示，大力支持“專精特新”中小企業，既可以解決基礎裝備和核心技術能力不足的問題，也有助於提升“技術創新”領域的國際競爭力，提升產業鏈供應鏈韌性，為國家經濟高質量發展提供重要支撐力量。

多方賦能“專精特新”

精準滴灌顯成效

郵儲銀行日前披露的三季報顯示，該行精準聚焦“專精特新”、科創企業等代表中國經濟轉型方向的目標客羣，持續完善科創金融服務體系，提升信用貸款額度。依託“科創e貸”產品及科技產業鏈開發項目，為科創企業提供線上融資，“專精特新”及科創企業貸款客户數超過2.30萬户。

中信銀行與專精特新“小巨人”企業合作實現跨越式發展，截至三季度末，開户數量較上年末淨增長1342户。平安銀行表示，前三季度，該行持續加大對製造業、“專精特新”、民營企業、中小微企業等重點領域的融資支持。

此外，記者從浦發銀行北京分行獲悉，為支持培育更多“專精特新”企業，該行推出“專精特新企業專項融資方案”，服務於工信部專精特新“小巨人”及北京市“專精特新”中小企業，最高授信額度可達3000萬元。截至目前，該方案已服務北京地區二十餘家企業。

除了專屬信貸產品，銀行、政府園區、投資機構等多方參與精準滴灌，也為科創企業發展注入了活力。南京銀行上海分行有關負責人告訴記者，“在外部合作中，一方面，我們重點聚焦上海市區各級科技主管部門、優質PE/VC機構、券商等渠道，制定差異化的建設方案，加強分支聯動，不斷拓寬獲客渠道，逐漸形成規模效應；另一方面，在‘小股權+大債權’投貸聯動特色模式基礎上，創新推出‘政銀園投’新模式，圍繞不同園區的產業特點，選擇具有產業整合能力的垂直化投資機構，共同為園區內科創企業提供‘股權投資+信貸資源+政策支持’的全方位服務。”

值得一提的是，外資銀行也推出面向“專精特新”企業的專項計劃。10月26日，滙豐銀行（中國）有限公司（以下簡稱“滙豐中國”）宣佈，面向“專精特新”企業推出專項支持計劃，將在未來兩年為該類企業提供總計人民幣30億元的信貸及金融支持，支持中小企業以創新驅動產業升級和發展。

滙豐中國副行長兼工商金融主管馬健表示，“中小企業是推進創新發展的重要柱石，‘專精特新’企業的培育有助於促進戰略新興產業的自主創新和製造業的集羣發展，從而提升中國在全球價值鏈中的競爭力和戰略地位。”

推進科技金融業務

全方位發展

對於處於成長期的科技型企業而言，其缺少有效抵押物等風險緩釋手段，在傳統的銀行審貸文化中，想獲取更多授信支持存在一定困難。

中國銀行研究院博士後李曄林對《證券日報》記者表示，銀行可以出台差異化的授信政策和指引，拿出解決風險管理機制與科創企業錯配問題的有效方案。包括適度提高不良貸款容忍度，探索建立對於科技創新行業中初創企業授信的盡職免責機制；完善貸款審批模型與專業委員會評審制度，引入適應性的科創評估工具；建立專門的貸後管理服務體系，在貸後管理中適度放寬信用評級、風險限額條件等。

“但需要注意的是，在明確科技金融業務發展目標的同時，也要夯實以風險防控為底線的提升思路，優化專門的風險評估體系、培養專業的授信評審人員、提出專項融資方案、建立專屬的信息管理平台，增強解決科技金融業務發展痛點的能力，提升銀行業科技金融服務質效。”李曄林進一步表示。

對於接下來如何進一步加強對“專精特新”企業的金融服務，明明建議，可建立地區性甚至全國性的融資信息溝通平台，加強企業與資本的對接，這有助於“專精特新”企業面向全球發佈技術、產品等方面的需求和資源，隨時掌握產業鏈、貿易鏈供需信息；同時，可對精選的優質企業開發“專精特新”專屬金融產品定向培育，整合標準化專項信貸產品、股權融資、員工股權激勵、定增投資、可轉債投資等眾多金融產品，為“專精特新”企業提供覆蓋成長全週期、全場景、全生態的金融服務。

“銀行業可以發揮綜合金融服務功能及協同聯動作用，推進科技金融業務全方位發展。”李曄林表示，一方面，充分發揮金融牌照資源和規模優勢，商業銀行主體與各類綜合經營子公司相協同，從財富管理、專屬保險、投貸聯動、推動上市等角度為科創企業提供能滿足其融資需求的綜合服務。另一方面，加強與政府部門、監管部門和非銀金融機構的協同合作，提升協調發展力度，切實推動項目互薦和投貸聯動工作，優化對外聯動的科技金融發展生態建設，為“專精特新”企業營造更好的金融支持環境。