全方位佈局 銀行積極備戰個人養老金業務

商業銀行正積極佈局個人養老金業務。據中國證券報記者梳理，截至11月9日，已有多家國有大行和股份制銀行在手機App中推出個人養老金預約服務，還有銀行推出養老金計算器功能，幫助居民進行養老財富規劃。

業內人士表示，在個人賬户制下，商業銀行作為可開立個人養老金資金賬户唯一的金融機構類型，掌握了資金入口，可順勢進行多元化綜合業務佈局，中間業務收入有望得到提升。對於首批開辦個人養老金業務的銀行機構名單，專家預計，國有大行和股份行有望搶佔先機。

多家銀行推出預約服務

11月以來，工商銀行、農業銀行、郵儲銀行、興業銀行、中信銀行、招商銀行、光大銀行等多家銀行密集發佈個人養老金相關文章，部分銀行透露已開通個人養老金預約服務。

11月9日晚間，光大銀行官方微信公眾號發文稱，該行已上線個人養老金專區，客户可通過在光大銀行開立個人養老金資金賬户和三代社保卡賬户，實現從個人養老金繳存到領取的全流程一站式服務。

11月8日，“中國農業銀行零售銀行”發佈了一則個人養老金科普文章。文章稱，農業銀行可開立個人養老金資金賬户，實現用户繳存、投資、領取等。參加人可以分別在中國農業銀行微銀行、農行掌銀、農行網點等多個渠道開設。

記者查閲多家銀行App發現，招商銀行、興業銀行、中信銀行均已經開通個人養老金預約服務，用户還可以訂閲養老金融相關資訊。郵儲銀行推出了“U享未來”養老專區，用户可以預約提醒開立資金賬户。

不過，多位銀行客户經理表示，目前尚未收到個人養老金資金賬户開户相關通知，也不清楚開立賬户的操作流程。“正式的個人養老金實施細則還沒有公佈，還需要客户再等待一段時間才能開户。”農業銀行一位工作人員説。

進行多元化佈局

根據銀保監會11月4日發佈的《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》，商業銀行個人養老金業務主要包括資金賬户業務、個人養老儲蓄業務、個人養老金產品代銷業務、個人養老金諮詢業務等。業內人士表示，這給商業銀行帶來了多種業務發展機遇，商業銀行可藉機打造一站式服務，進行多元化綜合業務佈局。

中信銀行指出，該行傾力打造一站式養老金融服務，從“資金賬户準備、產品準備、服務準備、隊伍準備”四個方面，積極備戰個人養老金業務落地。在資金賬户準備方面，該行一方面積極與相關部委及行業平台進行系統連接工作，另一方面在合規前提下重點開展從開户、繳存到投資交易等全鏈路能力建設。在產品準備方面，該行在養老理財、養老目標基金、養老保險方面“三管齊下”，做好產品遴選與準備工作。

工商銀行表示，該行正在積極進行業務準備，將為客户提供包含賬户開立、資金繳存、產品投資、待遇領取、税務處理、規劃測算、產品評價、養老資訊等在內的一站式個人養老金綜合服務，全面滿足客户需求。

“我們銀行非常重視養老金融業務，從年初就開始準備了，也多次聯合產品機構、銷售機構參與了人社部組織的系統測試。”某銀行財富管理部人士對記者表示。

國有大行或優先獲批

根據相關安排，銀保監會將依照《暫行辦法》的相關規定，綜合考慮商業銀行、理財公司主要審慎監管指標等因素，確定首批開辦個人養老金業務的機構名單。業內人士預計，商業銀行方面，國有大行和股份行有望優先入圍；理財公司方面，大概率將從已經獲得養老理財產品試點資質的11家理財公司中選擇。

“既然是逐批確定名單，國有大行優先獲批的概率較大。”資深金融監管政策專家周毅欽預計，首批機構會以國有大行和股份行為主，中小機構首批入圍的可能性不大。

中國證券報記者調研發現，不少普通投資者的養老金融知識較為匱乏，對養老財富規劃的重視程度有待提升，多家銀行工作人員對於個人養老金制度的瞭解程度也有待深入。對此，業內人士建議，應加強養老金融人才隊伍建設。

記者注意到，今年以來，多家銀行已經對App中原有的養老金服務專區進行完善，並推出了養老金計算器，對客户投資規劃起到輔助作用。對於未來商業銀行的個人養老金業務營銷宣傳工作，周毅欽建議，除了傳統的“城市戰”外，預計商業銀行還會持續下沉，加大對縣域、鄉鎮、農村客户的營銷力度。