銀行要因地制宜做好新市民金融服務

“加強新市民金融服務是銀行業開闢第二增長曲線的重點方向。3億新市民在融入城市生活過程中形成就業、創業、住房、養老等多元旺盛的金融服務需求，為銀行機構拓展新業務提供了巨大空間。同時，由於新市民跨區域流動性強、創業形態靈活、基礎信息不充分等特徵，服務新市民將倒逼銀行加強產品和服務模式創新，不斷提升產品設計和科研能力，有利於推動銀行機構形成更加多元的發展模式。”中國銀行業協會秘書長劉峯説。

劉峯近日在參加由中國人民大學、中國銀行業協會、中國互聯網金融協會、中國小額貸款公司協會主辦的“抗風險·強韌性·高質量——2022中國普惠金融國際論壇”時作出上述表述。

劉峯分析，目前，我國新市民羣體大約有3億人，佔全國總人口比例超過20%，銀行業優化對創業新市民和吸納新市民較多的小微企業及個體工商户的金融服務，短期看有利於保就業、穩民生、促經濟，對經濟社會發展大局至關重要。長期看，有助於促進基礎金融服務均等化，降低制度性交易成本，為擴大內需、暢通國內經濟大循環提供有力支撐。

劉峯介紹，近年來，銀行業服務新市民取得積極成效。

一是創新產品和服務，強化對新市民創業就業金融支持。銀行機構通過優化調整已有信貸產品推出專屬信貸產品，擴大新市民金融服務供給，專項支持新市民創業、就業，在賬户服務手續費等方面加大減費讓利力度。截至6月末，銀行業開發的新市民專屬貸款餘額達1.2萬億元。

二是加強住房金融服務，滿足新市民安居要求。通過支持保障性住房建設和住房租賃市場健康發展，暢通住房公積金服務和使用渠道，為新市民合理購房需求提供信貸資金。

三是完善養老金融服務，增強新市民基礎民生領域保障，加大對養老行業的金融支持力度，合理滿足養老服務機構的融資需求，助力提高社保和醫保服務效率，對金融服務渠道進行適老化升級改造，為銀髮羣體提供綜合養老金融服務。

四是持續提升新市民金融素養，助力保障合法權益。銀行業廣泛組織開展針對新市民的金融知識普及，防欺詐、防範非法集資等專題宣傳，提升新市民金融素養，及時做好金融風險提示，增強新市民風險防範意識，在薪資代發等方面助力保障新市民合法權益。

劉峯表示，推進新市民金融服務是一項長期複雜的系統性工程，銀行業要綜合考慮本行實際和資源稟賦，因地制宜，勇於探索，有針對性地做好新市民金融服務，體現金融服務的時代性、創新性和普惠性。對此，他提出了五點建議。

一是統籌規劃，將新市民金融服務納入全行重點戰略規劃進行議題謀劃，與小微企業金融服務和金融支持鄉村振興緊密結合，一體推進，將新市民金融服務作為銀行機構轉型發展的契機，助推實現可持續發展，從頂層設計出發加強制度建設，完善考核激勵機制，充分調動員工，服務新市民的積極性和主動性。

二是強化系統思維，銀行機構要在制度流程、產品設計、業務模式、風控機制設立新市民專營團隊或特色分支機構，做到新市民走到哪裏服務就跟進到哪裏，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度。建立健全契合新市民特點的產品和服務體系，推動金融服務下沉到更多新市民羣體和場景中。

三是完善科技支撐體系，加強大數據及智能風控應用，努力打造全流程、線上化、一站式服務體系，將金融服務嵌入新市民的生活、就業、消費等場景，打造在線場景金融服務，建立完善新市民身份標籤和數據庫，建立優化新市民金融服務監測評價體系和信用評價體系，提高新市民服務的精準度和滿意度。

四是深化多方協同合作。新市民部分金融服務需要涉及財政、社保、工商、税務等多個部門的支持，銀行機構需加強與相關政府部門的業務聯動和數據信息共享，推動金融政策與財政就業、住房、社保等政策有效銜接，準確地識別新市民羣體方面，加強與公安户籍系統對接合作，同時要積極爭取監管部門支持，以及對相關業務的包容度，優化審批流程，提高辦事效率，拓寬為新市民服務的低成本資金來源，確保新市民享受質優價廉的金融服務。

五是加強金融知識普及教育。新市民金融知識相對薄弱，獲取金融信息渠道有限，銀行機構要通過實體網點、線上渠道，進社區、進工廠等多種途徑，主動對接吸納新市民較多的區域和企業採取符合新市民羣體特點，易於理解掌握的形式，加強基礎金融知識的宣教。