研究發現通脹與股市波動促使多數退休人員調整財務狀況——《華爾街日報》

麥迪·戴奇沃爾德是一位作家，也是智庫兼諮詢公司Age Wave的聯合創始人

根據新調查中退休人員的反饋，29年被視為理想的退休時長。但如今許多退休者擔憂通脹和市場波動正危及他們實現這一目標。

由我司Age Wave聯合愛德華瓊斯和哈里斯民意調查開展的北美地區11,000人（含5,000名退休人員）研究顯示，63%的退休者表示需要立即調整財務規劃，僅37%認為自身財務狀況完全符合預期。

疫情對人們的身心健康及財務安全造成嚴重衝擊。儘管有醫療保險和社會保障等政府安全網的支撐，退休羣體整體財務狀況原本優於年輕美國人——但這一局面正在改變。

華爾街日報通脹正持續侵蝕退休者賴以生活的有限資金購買力。41%受訪退休人員坦言經常擔憂"人還在，錢沒了"的困境。當前股市波動更直接影響着他們的401(k)計劃、個人退休賬户及其他養老金的賬户餘額。

面對這些隱憂，退休者正在採取哪些調整措施？

最普遍的做法包括縮減住房規模或搬遷至生活成本較低的地區。藉助當前火熱的房地產市場，退休者正試圖將工作生涯積累的房產淨值變現。

退休人員另一種常見的調整方向是減少對家庭成員的經濟資助。雖然疫情期間"家庭銀行"曾掀起借貸熱潮，但如今退休人士可能意識到，在經濟不確定時期他們無法如此大方。值得欣慰的是，隨着疫情以來勞動力市場復甦，他們的家人現在應該能更好地自給自足。

與此同時，部分退休者正考慮以某種形式重返職場充實養老儲備。我們調查的退休及準退休人員中，超過半數（59%）表示理想退休生活包含某種工作形式——從間歇性工作（19%）到兼職（22%）或全職（18%）不等。

以我個人為例，72歲仍在工作，但也在調整生活選擇。比如我們主動提出分攤兒子的婚禮費用（他原計劃獨自承擔），但選擇了後院婚禮而非昂貴場地。這既符合疫情現狀，也節省了不少開支。

鑑於通貨膨脹、金融市場現狀及退休年限延長趨勢，退休者與準退休者都需要以創新思維規劃財務策略。

Age Wave研究主管凱蒂·弗利克對本文亦有貢獻。請通過[email protected]聯繫戴奇沃爾德女士。

大多數接受調查的退休人員表示，他們現在必須進行一些財務調整。照片：蓋蒂圖片社/iStockphoto