《華爾街日報》：根據聯邦應急管理局計劃，洪澇易發房屋或將失去聯邦保險

華盛頓——參議院銀行委員會的立法者們對政府洪水保險計劃的一項改革提案表達了不同看法，該提案要求取消對頻繁受災房產的承保，並拒絕為最易受洪水侵襲地區的房屋提供保險。

聯邦緊急事務管理局（FEMA）提出的國家洪水保險計劃改革方案，將是該計劃有史以來最徹底的變革，目前該計劃正艱難應對創紀錄的賠付支出。

FEMA官員於5月向國會提交了該提案，告知立法者過去30年間，洪水保險計劃每支付6美元賠款，就有1美元流向了多次受災的建築。截至12月，有兩起或以上損失記錄的房產已累計獲得351億美元索賠，接近該計劃賠付總額的一半。

“反覆遭受洪水侵襲地區的家庭面臨生命、健康和安全問題，”該機構在提案中表示，“國家洪水保險計劃一直受到批評，認為提供洪水保險會導致洪泛區的不明智決策。”

與私營保險公司不同，由FEMA管理的該計劃“從未拒絕過任何符合條件建築的洪水保險申請”，該機構補充道。

在參議院銀行、住房和城市事務委員會週四就該計劃舉行聽證會前，新澤西州民主黨參議員鮑勃·梅嫩德斯表示，取消洪水區業主保險的提案“完全違背了該計劃的初衷”。

“若該提案意外成為法律，將禁止為仍在疫情中掙扎的脆弱家庭和小企業主提供新保單，”梅嫩德斯先生表示。自2012年超級風暴桑迪以來，他一直在推動聯邦洪水保險改革。

參議員帕特·圖米（賓夕法尼亞州共和黨人）在週四的聽證會上稱，取消頻繁洪水受災房產保險的條款是"一項值得認真考慮的好政策"。

“我們不應提供鼓勵人們居住在洪水易發地區的保險補貼，“圖米説，並補充道，“當納税人一次又一次地為這些高風險地區的房產救助買單時，這傳遞了錯誤的信息。”

去年路易斯安那州遭洪水破壞的建築。洪水是美國最常見的自然災害。圖片來源：喬納森·恩斯特/路透社國會多年來一直在辯論如何改革財政困難的洪水保險計劃，政策制定者對公眾應補貼該計劃存在分歧。

在週四的聽證會上，梅嫩德斯向反保險欺詐組織美國保單持有人協會執行董事道格拉斯·奎因詢問，失去聯邦洪水保險對脆弱社區意味着什麼。

“我無法理解為何要限制小企業發展而非鼓勵其繁榮，“奎因説，“讓他們面臨洪水風險且災後無法恢復，將傷害受洪水影響的社區。”

圖米先生向保守派智庫R街研究所的傑裏·西奧多羅提問，國會應如何嚴肅看待重複性損失索賠的支付問題。

“這確實是個非常嚴重的問題，“西奧多羅先生表示，“數據不言自明——極少數投保人卻佔據了近40%的理賠金額。”

自1968年國會創立以來，作為美國主要洪水保險提供者（已簽發超500萬份保單）的洪水保險計劃，其向業主支付的賠償金及其他費用已超過從投保人處收取的保費總額。據國會研究服務部數據，該計劃每年從投保人處收取約46億美元的保費、手續費及其他費用。

洪水被列為美國最頻發的自然災害。科學家預測受氣候變化影響，面臨海平面上升和極端暴雨威脅的社區將遭遇更頻繁的洪災。

建築商、業主和購房者必須遵守該機構制定的建築標準才能購買保險，這使其成為美國要求脆弱社區落實氣候適應措施的主要政策機制。

聯邦應急管理局官員在提案中表示，計劃將取消對累計四次單次賠付超1萬美元的房產的承保。該機構稱截至2019年7月約有2萬處房產符合此標準。業主可通過房屋改造重新獲得承保資格。

聯邦應急管理局官員還建議，該計劃應停止向商業建築和美國最易受洪水侵襲地區的住宅提供新保單，這些地區的房產每年面臨至少1%的洪水風險。

10月，聯邦應急管理局官員實施了新的保單定價系統，重新計算保費以更貼合房產的洪水風險。官員們表示，採用新方法將提高高價值房產的保費，同時降低其他房產的費率。

計劃官員還考慮首先提高新建建築標準以限制洪水損害，這一舉措無需國會採取行動。這些變更是在2021年1月由自然資源保護委員會和州洪泛區管理者協會提出的。

更嚴格的建築標準得到了全國房地產經紀人協會的支持，但全國住宅建築商協會在1月向機構官員表示：“不合理的法規只會加劇當前住房短缺問題，增加住房建設挑戰並推高全國住房成本。”

環保組織自然資源保護委員會高級律師喬爾·斯卡塔表示，這個長期被擱置的計劃近期突然活躍起來，源於國會議員及其選民對近年來日益頻繁的洪水影響的擔憂。

“由於美國洪水災害發生率不斷上升，國家洪水保險計劃面臨改革壓力，因為就目前狀況而言，它更像是負擔而非福利。“他説。

斯卡塔先生表示，改革聯邦洪水保險計劃的議題通常不分黨派，而是受到來自沿海州民主黨和共和黨立法者的共同關注。該議題還可能使環保團體與財政保守的羣體達成一致，後者認為聯邦政府不應補貼高風險區域的沿海開發項目。

聯邦應急管理局官員在提案中還敦促國會取消該計劃200億美元的債務，在房地產交易期間向購房者和租房者提供更多關於洪水風險的信息，並使低收入家庭更能負擔得起保險政策。

“為了將國家洪水保險計劃轉變為平衡可負擔性與財政穩健性、增強氣候韌性並降低風險、損失和災害影響的可持續計劃，全面而徹底的改革是必要的，“該機構立法事務助理秘書愛麗絲·盧戈在隨提案附上的三頁信中寫道。

致信 凱蒂·斯特奇·費雷克，郵箱：[email protected]

刊登於2022年6月17日印刷版，標題為《洪水易發房產面臨聯邦保險排除風險》。