佛羅里達州房主將面臨更高保費 再保險公司因風險上升縮減業務——《華爾街日報》

隨着一些大型再保險公司減少在佛羅里達州的業務，今年該州房屋保險費用上漲；圖為邁阿密一處住宅區。圖片來源：Joe Raedle/Getty Images佛羅里達州的房屋保險費率再次上漲，再保險公司的費率上調轉嫁給了房主。

再保險公司此舉部分是對全球範圍內五年巨災超額損失的反應，儘管佛羅里達州基本未受影響。許多人擔憂氣候變化正導致風暴和野火加劇。再保險公司為保險公司提供再保支持，協助其理賠。

佛羅里達州費率上漲還有另一個推手。該州存在保險公司認為的虛假屋頂索賠及與之相關的過度訴訟問題。這些成本損害了保險公司和再保險公司的利潤。州政府已通過立法限制此類訴訟，但保險公司表示問題依然存在。

再保險公司收縮佛羅里達州業務推高了保險公司和房主的成本，專注佛羅里達市場的房屋保險公司正在為今年颶風季簽訂合約。在陽光之州，這些合約的談判是每年春季的例行事項。

2018年颶風邁克爾登陸後，工人在佛羅里達州墨西哥海灘一棟高架房屋上施工。照片：道格拉斯·R·克利福德/祖瑪通訊社評級機構Demotech Inc.總裁約瑟夫·佩特雷利表示，由於再保險供應有限且價格飆升，今年續約過程"非常棘手"。該公司專攻佛羅里達州住宅保險市場，佩特雷利指出今年許多再保險價格漲幅達15%至25%。

前佛羅里達州保險專員凱文·麥卡錫表示，為幫助保險公司支付高昂的再保險費用，許多房主將面臨5%至10%的保費上漲。其創立的凱爾特全球諮詢公司專精保險業務。

根據保險信息研究所的預測，佛羅里達州房屋保險費本就位居全美最高之列，今年平均達4,231美元。費率上調需經監管部門審核。

近年來佛羅里達州房屋保費以兩位數增長，部分是為彌補保險公司因屋頂索賠和訴訟產生的損失。該州最近一次重大颶風是2018年的邁克爾。

“這是另一種形式的災難，“麥卡錫針對再保險成本激增及其連鎖反應表示，“在經濟全面通脹的嚴峻形勢下，任何費率上調都將對佛羅里達房主造成重大影響。”

保險監管機構通常要求佛州本地保險公司購買再保險以確保償付能力。自1992年毀滅性颶風安德魯過後，多數全國性大型保險公司撤離該州市場，如今當地保險業務主要由這些本土公司及政府支持的最終保障保險公司承擔。

包括安盛XL和美國國際集團在內的許多銷售再保險的保險公司，已根據惠譽評級的報告，通過減少巨災風險敞口來限制盈利波動。與此同時，Axis資本控股有限公司正完全退出財產再保險業務。其他公司如巨頭瑞士再保險，則因認為價格過低而特別減少了在佛羅里達州的業務。

馬什麥克倫南旗下佳達再保險經紀公司佛羅里達分部負責人、董事總經理蘭迪·富勒稱，這是他從業18年來見過的“最具挑戰性的市場”。他表示：“市場狀況並非由再保險資本不足驅動，而是資本不願在佛羅里達州承擔風險。”

復興再保險控股有限公司過去五年大幅收縮業務，其首席執行官凱文·奧唐奈稱，因為“即使是最優秀的核保人和最複雜的模型，也無法為持續不斷的欺詐和激進的訴訟律師定價”。

可疑索賠通常涉及房主聲稱由風或冰雹造成的屋頂損壞。保險公司的工程師和理算員常認為這只是正常磨損。行業高管表示，佛羅里達州法律在理賠糾紛中過於容易讓保險公司支付律師費，這鼓勵了承包商招攬生意和律師提起訴訟。

承包商和原告律師則指責保險公司誇大欺詐在其糟糕財務業績中的作用。

佛羅里達州立法者近年來批准了多項旨在限制訴訟的措施。原告律師認為，這些舉措會限制針對保險公司的法律追索權，從而損害消費者利益。監管機構和保險公司表示，迄今為止訴訟仍在持續。最新措施於五月下旬獲得通過。

再保險公司的背景是，全球範圍內連續五年災害頻發影響了它們的業績，包括迅速蔓延的美國野火、德克薩斯州異常嚴重的冰凍以及歐洲大範圍洪水。除了2018年的邁克爾颶風外，佛羅里達州還在2017年遭遇了厄瑪颶風的登陸。

一些再保險公司高管對更大更頻繁的災害表示擔憂。其中，Axis首席執行官阿爾伯特·本奇莫爾表示，公司退出財產再保險業務的部分原因是"氣候變化影響日益加劇”。他表示公司在其他保險業務中看到了"更穩定的盈利結果和更低的收益波動性”。

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本文發表於2022年6月22日印刷版，標題為《再保險公司收縮業務，施壓費率》