《華爾街日報》：Equifax向貸款機構提供了數百萬消費者錯誤的信用評分

益博睿公司今年早些時候曾連續三週向數百萬美國貸款申請人提供不準確的信用評分，據銀行高管和知情人士透露。

益博睿向大小銀行及非銀行金融機構（包括摩根大通、富國銀行和Ally金融公司）發送了汽車貸款、抵押貸款及信用卡申請者的錯誤評分。知情人士稱，這些分數有時會偏差20分以上，足以改變消費者獲得的貸款利率或導致申請被拒。

知情人士表示，錯誤評分發送時間為3月中旬至4月初。該公司於5月開始向貸款機構披露該問題。

益博睿稱已修復這個被描述為"技術編碼問題"的錯誤，並表示故障未影響消費者信用報告中的信息。

“我們確認在問題存在的三週內，絕大多數評分未發生波動，“益博睿美國信息解決方案總裁Sid Singh在聲明中表示，“對於少數評分確實發生變化的消費者，初步分析顯示其中僅極少數人因此獲得不同的信貸決策。”

益博睿維護着超2億美國消費者的信用報告並向貸款機構銷售。這些檔案中的信息（包括消費者是否申請債務、持有賬户類型及還款記錄）決定了信用評分。信用評分是貸款決策的考量因素之一。

此次故障是Equifax遭遇的又一次挫折，該公司曾在2017年遭黑客攻擊，導致近1.5億美國人的敏感個人信息泄露。

行業刊物《國家抵押貸款專業人士》在5月下旬報道了該故障，稱Equifax已通知相關貸款機構在此期間存在信用評分錯誤。

Equifax首席執行官馬克·貝戈爾在6月的投資者會議上公開承認了這一失誤，稱其為影響"遺留應用程序的編碼問題，導致部分輸出的評分數據有誤”。他表示公司已修復該問題，並嚴肅對待數據質量問題。

“影響將非常有限，“貝戈爾先生説，“對Equifax而言不具有重大意義。”

這一故障可能使總部位於亞特蘭大的Equifax面臨監管機構的進一步審查。圖片來源：塔米·查普爾/路透社據知情人士透露，該故障不僅涉及抵押貸款，還影響了多個消費貸款產品的眾多貸款機構。

知情人士表示，提供給貸款機構的錯誤評分比例各不相同。例如，一位知情人士稱，某大型銀行在三週期間內18%的申請人信用分存在錯誤，平均波動8分。

據知情人士透露，Equifax向一家大型汽車貸款機構表示，在三週時間內約有10%的申請人信用評分存在誤差。該人士稱，其中數千人的信用評分變化達到25分或以上，少數案例中申請人甚至從無信用記錄直接躍升至700多分——或出現相反情況。最廣泛使用的信用分數區間為300至850分；分數越高，貸款獲批概率越大且利率更低。

多位消息人士表示，貸款機構正要求Equifax提供更多信息，並試圖確定如何補救那些因評分錯誤被拒貸或獲得過高利率的申請人。他們考慮重新定價貸款並給予被拒者重新申請的機會，但近期利率上漲使這項工作變得複雜。

Equifax高管辛格在聲明中稱，公司一直與貸款機構密切合作並提供更新後的分數。“我們嚴肅對待此事”，他表示。

這一故障可能使總部位於亞特蘭大的Equifax面臨消費者金融保護局的進一步審查。據《華爾街日報》此前報道，在局長羅希特·喬普拉領導下，該機構正在調查三大徵信公司——Equifax、益博睿和環聯——處理消費者爭議的方式。

行業估算顯示，抵押貸款機構在此期間查詢了約250萬份信用評分。但部分行業官員指出，由於他們通常會參考三家徵信公司的數據，這次故障對房貸業務的影響可能有所緩解。

房利美和房地美這兩家擔保約半數美國抵押貸款市場的機構，據一位知情人士透露，可能僅因信用評分錯誤以不準確價格購入了相對少量貸款。行業官員表示，如果借款人獲得的信用評分高於應有水平且其貸款風險高於最初預估，抵押貸款機構可能需要向這兩家政府控股公司支付額外款項。在某些情況下，若信用評分被不當壓低，房利美和房地美可能需向貸款機構退款。

一位發言人表示，監管房利美和房地美的聯邦住房金融局仍在與這兩家抵押貸款巨頭合作，評估受此技術故障影響的貸款範圍。

艾可飛向申請抵押貸款、汽車貸款和信用卡的借款人提供了錯誤的信用評分。圖片來源：John Minchillo/美聯社**聯繫作者：**安德魯·阿克曼，郵箱[email protected]；安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯，郵箱[email protected]

本文發表於2022年8月3日印刷版，標題為《艾可飛向貸款機構發送錯誤信用評分》。