保險公司敦促企業降低氣候相關風險——《華爾街日報》

FM Global此舉正值人們對氣候相關災害日益擔憂之際。圖片來源：Steel Brooks/Las Vegas Review-Journal/Associated Press美國主要商業保險公司之一FM Global將為其約1500名保單持有人提供5%的年度保費減免，以激勵他們更好地保護財產免受野火、洪水和颶風等風險的影響。

隨着全球對氣候相關災難日益頻繁和嚴重的擔憂加劇，該公司正採取創新舉措，提供其所謂的"韌性抵免"。這項抵免總額約3億美元。

該公司正式名稱為工廠互助保險公司，由保單持有人所有，相比上市同行具有更大靈活性，能夠承受前期收入損失以換取長期理賠成本的降低。其客户包括許多全球最大企業，年均保費略超430萬美元。

雖然並非家喻户曉，但該公司在保險界享有盛譽。成立於1835年，擁有悠久的防損傳統。公司僱有2000名工程師，其中許多人會實地考察客户場所，幫助評估風險並制定風險緩釋方案。

首席執行官馬爾科姆·羅伯茨表示，FM Global不會監控資金用途，但相信客户會遵循工程師建議。高質量防洪屏障、阻燃隔熱材料和更優屋頂可能是主要投入方向。

公司認為，這3億美元投資有望消除超過1000億美元的風險敞口。“許多解決方案其實非常簡單，3億美元將發揮巨大作用，“羅伯茨先生表示。他於1995年以損失預防工程師身份加入FM Global，今年1月出任CEO。若此次計劃成功，後續可能推出更多類似信貸。

過去幾年間，保險公司所稱的"加固’住宅和商業建築的舉措變得愈發重要。2017年，加州野火與哈維、艾爾瑪、瑪麗亞颶風造成了超預期的巨大損失，給保險公司及其投保人敲響了警鐘。這些災害使當年成為保險業史上賠付成本最高的年份之一。

自2018年以來，美國商業保險價格已上漲約50%，據達信（Marsh McLennan）旗下保險經紀公司Marsh數據顯示。羅伯茨稱，FM Global的費率漲幅雖達兩位數，但仍低於行業整體水平。

其他保險公司也提供損失預防服務，部分公司近期還在擴大相關業務。蘇黎世保險集團表示，過去兩年其北美"韌性解決方案"部門的財產風險工程團隊已擴充10%以上，達到165名工程師。

FM Global並非首家通過保費優惠鼓勵投保人採取更安全措施的保險公司。長期以來，保險公司一直為住宅、商業場所及車輛配備自動噴淋系統、煙霧探測器、防盜警報器和防風百葉窗等設施提供保費折扣。

但南卡羅來納大學商學院風險管理教授羅伯特·哈特維格表示，FM Global推出的這類項目通過提供信貸來資助非特定改進措施，其模式似乎具有創新性。他預測，如果該計劃取得成功，其他保險公司將"迅速效仿”。

羅伯茨先生指出，促使FM Global此時採取行動的因素包括：氣候風險導致業務中斷增加、投保人對ESG（環境、社會和公司治理）議題關注度提升，以及FM Global強勁的財務狀況。

保險公司一直在擴展其防損服務和技術。圖片來源：諾亞·伯傑/美聯社此舉出台之際，氣候活動人士正對保險公司施加越來越大的壓力，要求它們為減少碳排放做出更多努力。FM Global表示，活動人士在氣候變化等許多關鍵問題上發揮着重要作用，但他們"完全不是"推出保費信貸計劃的動機。

FM Global由一羣擔心火災的新英格蘭工廠主創立。如今，它擁有一個1600英畝的研究園區，其中包括一個7.2萬平方英尺的自然災害實驗室，用於測試和認證建築材料、防損產品和技術。

例如，為了確定建築物抗損的方法，其研究人員會在屋頂下泵入空氣，用風力機器爆破屋頂瓦片，並使用類似大炮的設備將大塊木頭射向目標。它還研究消防、電氣危害和其他課題。

“企業必須瞭解自身風險，採取行動併購買適當的保險，鑑於當前事件發生的頻率和嚴重性，這一點比以往任何時候都更為重要，”由行業資助的商業與家庭安全保險協會首席執行官羅伊·賴特表示，“這是當前的首要任務。”

致信 萊斯利·西斯姆，郵箱：[email protected]

刊登於2022年8月8日印刷版，標題為《保險公司降價以促進安全防護》。