史蒂文·施納爾為非常規借款人實現購房夢——《華爾街日報》

史蒂文·施納爾將一家陷入困境的小型貸款機構轉型為昆提克銀行，該銀行以向紐約市移民羣體提供抵押貸款而聞名。圖片來源：昆提克銀行2008年房地產市場崩盤後，史蒂文·施納爾嗅到了商機。

當時住房貸款變得極為嚴格，移民、自僱人士和小企業主發現很難獲得抵押貸款。大銀行認為向非傳統借款人放貸風險太大，因為正是此類行為加劇了市場崩潰。

作為資深抵押銀行家，施納爾選擇專注於這一細分市場，收購了一家舉步維艱的小銀行並將其轉型為以非傳統住房融資聞名的貸款機構。總部位於紐約皇后區的昆提克銀行逐漸發展成為以促進城市移民羣體購房而著稱的貸款機構。

“我當時説，‘如果要重新進入抵押貸款行業，我想解決抵押貸款公司面臨的一些問題，’”他在去年的一次播客中回憶道。

據其妻子雪莉·施納爾透露，施納爾先生於8月2日在紐約州北部遭遇摩托車車禍身亡，享年55歲。

施納爾於20世紀90年代進入抵押貸款行業，隨後創辦了多家企業。他還在曼哈頓翠貝卡區投資房地產，開發的物業成為富豪名流的居所。

與他親近的人形容他充滿想法，這些想法常常遠超房地產領域。他的朋友兼商業夥伴霍華德·列夫提到，2000年代初，他在經營一家抵押貸款公司時，曾考慮在汽車側面投放廣告，但最終放棄了這一計劃。

近年來，Quontic銀行推出了以比特幣積累獎勵的支票賬户，並在元宇宙中開設了一個前哨站。

“他內心有一種頑強的火焰，”長期好友大衞·德森納説，“他就是在盡情享受生活。”

史蒂文·布魯斯·施納爾於1967年3月9日出生在俄亥俄州的哥倫布市。他年幼時，全家搬到了佛羅里達州的勞德代爾堡。他的父親是一名銷售員，現在在Quontic銀行工作。

施納爾先生大約10歲時父母離異，母親帶着他和弟弟搬到了克利爾沃特。他在播客《傳遞秘方》中提到，母親從事市場營銷工作以撫養孩子，他也學會了努力奮鬥。他在學校賣自制的肉桂牙籤，後來又賣彈弓。

高中時，施納爾先生挨家挨户推銷貓眼。“我們會敲門，有人問‘誰啊？’，我們就説‘如果你裝了貓眼，就不用問了’，”他在播客中説道。

他在佛羅里達大學學習會計，之後短暫從事審計工作，但後來離職幫助創辦了一家抵押貸款業務。當時利率下降，生意不錯，但幾年後他的合夥人將他排擠出公司。他從未將股權書面化，二十出頭時發現自己失業且信用卡透支。

“由於沒有真正的導師或榜樣來幫助我避免這些錯誤，我犯了一個年輕創業者可能犯的所有錯誤，”他在播客中説道。“你學得很快。”

一位熟人提供了1.5萬美元貸款幫助他重整旗鼓，他用這筆錢於1992年創立了名為紐約抵押貸款公司的抵押貸款公司。他將其發展為擁有數十家辦事處的貸款機構，創建了一個房地產投資信託基金來持有抵押貸款，並於2004年將公司上市。

隨着公司的發展，它與其他市場一起擴展到風險更高的“Alt-A”抵押貸款，這些貸款需要的文件更少，借款人的首付也更少。2006年底一位借款人的違約加劇了他對抵押貸款市場崩潰的擔憂，他在2017年告訴《克雷恩紐約商業》。他於2007年將抵押貸款業務出售給IndyMac，後者後來破產。

2009年，施納爾先生與另一位抵押貸款市場資深人士喬治·拉扎裏迪斯合作，收購了紐約大頸的金第一銀行。他們將其遷至皇后區的阿斯托里亞社區，並更名為Quontic。他們決定他們的客户應該是“行政區中服務不足的少數族裔社區”，施納爾先生在2019年告訴《市場觀察》。

許多借款人無法提供標準抵押貸款所需的工資單和其他文件。作為承擔額外風險的回報，銀行收取的利率略高於常規抵押貸款。但與危機前的高風險貸款不同，這些抵押貸款發放給了信用良好且支付大額首付的人羣。該銀行的貸款表現良好。

如今在全國範圍內提供銀行服務的Quontic去年發放了近20億美元抵押貸款。它將其部分貸款保留在賬面上，並將其他貸款出售給投資者。幾年前，該銀行獲得了美國財政部頒發的社區發展金融機構稱號，這使得它在承銷指南方面可以更加靈活，因為它服務於銀行服務不足和多樣化的社區。

Schnall夫婦還投資了Tribeca的房地產。他們在2005年購買了一棟兩層商業建築，並將其改造成一個11,300平方英尺的住宅，配有室內泳池，五年後將其出售。從2012年開始，他們將Tribeca的另一處房產開發成六單元的公寓樓，並自留一套，據《The Real Deal》報道。

Schnall先生身後留下了Schnall夫人和他們的兩個兒子，以及他的母親、父親、繼母和兄弟。

請寫信給Ben Eisen，郵箱：[email protected]

刊登於2022年8月13日印刷版，標題為《銀行家在住房融資中逆勢而行》。