華爾街日報：因交易員違規使用通訊應用，多家銀行接近達成10億美元和解協議

根據美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會的規定，經紀公司應保存並監控員工的書面通信記錄。圖片來源：Karl-Josef Hildenbrand/Picture Alliance/Getty Images華盛頓——據知情人士透露，華爾街多家大型銀行即將達成協議，每家銀行將支付高達2億美元的罰款，並承認其員工使用WhatsApp等個人通訊應用的行為違反了監管要求。

知情人士稱，罰款總額可能超過10億美元，並將在9月底前宣佈。每家將支付2億美元罰款的銀行包括美國銀行、 巴克萊、 花旗集團、 德意志銀行、 高盛集團、以及摩根士丹利 和瑞銀集團，知情人士表示。傑富瑞金融集團和野村控股也即將與監管機構達成和解，但由於規模較小，將支付較低的罰款，知情人士稱。

美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（CFTC）計劃在9月30日（即政府當前財年結束前）宣佈與這些銀行達成的和解協議。這將使罰款計入政府年度執法統計數據。

SEC和CFTC的發言人拒絕置評。涉事銀行的發言人也拒絕評論。記者未能聯繫到瑞銀集團發言人置評。

監管機構調查了交易員和經紀人如何使用WhatsApp等加密應用程序討論投資條款、客户會議和其他業務。根據SEC和CFTC規定，經紀公司應保存並監控員工的書面通信記錄，以便監管機構核查投資者保護法規的合規情況。而WhatsApp和Signal等服務優先考慮隱私保護，可設置為在數天後或聊天被閲讀後自動刪除消息。

交易員和經紀人不應使用此類產品處理公司業務。在疫情初期員工全面轉向居家辦公時，這種做法變得更加普遍且難以察覺。

為需遵守SEC規定的海外企業提供服務的合規諮詢公司CompliGlobe顧問馬克·伯曼表示，監管機構和合規專家還擔心，將業務分散在個人與工作設備之間會增加黑客竊取高價值商業機密的風險。

美國證券交易委員會正在調查受監管的資產管理公司是否違反了同樣的書面通信保存規定。圖片來源：Ting Shen/華爾街日報超過1億美元的罰款在民主黨和共和黨政府中都屬於例外情況，通常只針對最大的市場參與者，並且往往基於對投資者造成傷害的指控。在特朗普政府最後一個完整財年2020年，罰款中位數為19.4萬美元。

一些人士表示，記錄保存執法行動可能不會止步於大型銀行，因為美國證交會目前正在調查受監管的資產管理公司是否違反了同樣的規定。

“罰款金額很高，是為了起到威懾作用，“伯爾曼先生説。“另一方面，民主黨人喜歡提高罰款金額。在這種情況下，可能更多是前者，因為他們必須傳遞一個非常強烈的信息。”

預期的和解協議是仿照摩根大通公司的經紀部門在12月與美國證交會和商品期貨交易委員會達成的協議，知情人士説。摩根大通證券有限責任公司因記錄保存工作失職支付了2億美元--向美國證交會支付1.25億美元，向商品期貨交易委員會支付7500萬美元。美國證交會表示，這一失誤是"全公司範圍內的，涉及各級權限的員工”。

根據美國證交會的和解令，摩根大通的政策禁止使用WhatsApp進行業務。但監管機構發現摩根大通證券有100多人和數萬條信息沒有被公司適當保留。

美國銀行、摩根士丹利和巴克萊銀行過去一個月披露，將各支付2億美元（與摩根大通相同金額）以了結調查。巴克萊在證券備案文件中表示，監管機構發現其業務部門"未能履行各自的記錄保存和監管義務，因員工通過銀行未批准用於業務用途的電子通訊渠道收發此類信息”。

其他多家銀行披露正與SEC和CFTC協商和解調查，但未透露具體金額。例如高盛本月表示"與SEC和CFTC的深入討論已進入後期階段"。高盛女發言人拒絕置評。

據知情人士透露，SEC的高額罰款要求激怒了許多銀行的辯護律師和法律高管。因為這些調查並未指控存在欺詐或客户利益受損行為。

SEC官員表示，使用個人通訊軟件的做法不當，妨礙了監管調查能力。在摩根大通和解協議中，SEC指出該行回應傳票等信息要求時，並非每次都搜查員工個人設備。

致信戴夫·邁克爾斯，郵箱：[email protected]

本文發表於2022年8月20日印刷版，標題為《大型銀行因WhatsApp信息調查將支付罰款》。