壽險保單的疫情熱潮正在消退——《華爾街日報》

新冠疫情推動的人壽保險搶購熱潮已告一段落，兩家行業研究機構最新數據顯示，銷售活動基本回落至疫情前水平。

根據壽險申請數據追蹤機構MIB集團的數據，截至8月中旬，今年人壽保險申請量較2021年同期下降6.5%。與2020年同期相比下降1.5%——當時人們對新冠病毒的恐懼開始轉化為保單購買量的激增。

MIB集團首席運營官安德烈亞·卡魯索表示，截至8月中旬的年內申請量較2019年同期仍增長2%，表明行業尚未完全喪失銷售動能。歷史上約70%的申請最終會轉化為實際購買。

“新聞頭條確實會顯著影響銷售，“卡魯索女士説，“當事情不再佔據輿論中心，人們就不會立即想到它們。”

2020年新冠疫情促使人們更多人壽保險，這一趨勢正在消退；圖為2021年佛羅里達州奧蘭多市一處疫苗接種點。圖片來源：保羅·軒尼詩/祖瑪通訊社保險業希望疫情期間的變革能維持銷售。許多保險公司在疫情期間擴展了在線及其他直接面向消費者的服務選項。部分公司放寬了血液和尿液樣本要求，有些則加強利用電子醫療記錄來評估投保人健康風險，避免安排新的線下體檢。

然而，銷售反彈除了要面對人們的拖延心理外，還面臨其他障礙。其中包括：自2020年年中以來，一些知名壽險公司已完全停售一種名為"保證型萬能壽險"的極受歡迎保單。這類保單承諾投保人終身無需增加年度保費，這意味着保險公司需承擔最初定價失誤帶來的所有風險。而其他類型的萬能壽險中，保費上漲的風險由消費者承擔。

保德信金融集團因低估持有而非退保保證型萬能壽險保單的客户數量而遭受財務損失。圖片來源：Jose A. Alvarado Jr./《華爾街日報》作為風險佐證，保德信金融集團在第二季度計提11億美元以增強準備金，主要與其過去銷售的保證型萬能壽險有關。保德信是2020年停止新單銷售的保險公司之一。

保德信表示低估了保單持有人選擇續保而非退保的比例，這將導致公司需要支付的死亡賠付金超出此前預期。

疫情期間利率暴跌後，保險公司紛紛縮減此類保單業務並普遍提高價格。壽險公司主要通過將客户保費投資債券來獲取收益，直至理賠到期，而低利率嚴重影響了這些投資收益。

這些利率正在上升，因為美聯儲正在對抗通貨膨脹。但行業高管和分析師表示，保證型保單的銷售不太可能很快回升。

一些長期以來青睞保證型保單的財務顧問對仍在發行此類保單的保險公司數量減少感到遺憾。“我們是代表客户的專業擔憂者，希望他們安全無憂，沒有意外，”佛羅里達州那不勒斯的Resnick Group負責人約翰·雷斯尼克説。

行業研究公司表示，除了新冠疫情不再成為頭條新聞外，還有其他因素影響了今年的銷售下滑。行業資助的研究公司Limra表示，其季度消費者情緒調查顯示，經濟擔憂加劇，促使大多數美國人改變支出方式。消費者報告稱，為了削減開支，他們減少了可自由支配的支出。

根據Limra今年上半年的初步數據，按保單數量計算，銷售額較去年同期下降了9%，而去年同期經歷了創紀錄的增長。Limra表示，這使得銷售額與2019年上半年持平。更近期的數據尚未公佈。

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刊登於2022年8月27日的印刷版，標題為“人壽保險保單的繁榮消退”。