隨着網絡賭博興起，金融犯罪風險亦增——《華爾街日報》

美國網絡賭博業蓬勃發展，合規專家警告稱，這為犯罪分子洗錢或參與其他金融犯罪創造了機會。

美國各州正以高漲的熱情競相將網絡賭博合法化，以期獲得潛在税收收入。自2018年美國最高法院推翻體育博彩禁令以來，在線體育博彩呈現激增態勢。

“業務規模越大，潛在風險就越高，“美國財政部金融犯罪執法網絡前高級執法官員阿爾瑪·安戈蒂表示，她現任Guidehouse諮詢公司合夥人。

傳統賭場賭博因現金交易密集且相較於銀行更能為顧客提供匿名性，長期被視為洗錢高風險領域，這為犯罪分子將可疑來源現金悄然轉化為合法贏利提供了渠道。

網絡賭博存在類似問題，但監管更為薄弱。雖然英國等司法管轄區已加強執法，但美國因州與聯邦監管體系錯綜複雜，尚未形成強有力的監管態勢。隨着資金大量湧入在線賭博領域，部分合規專家預測嚴厲整治即將來臨。

據行業組織美國博彩協會統計，2022年上半年美國線上體育博彩運營商在處理約425億美元投注額中實現28億美元收入。該協會稱，截至8月，華盛頓特區與20個州已允許體育網絡投注，另有6個州雖已合法化但尚未啓動實際運營。

賭博網站ladbrokes.com的運營商Entain本月因反洗錢不力被責令支付相當於1640萬美元的罰款。圖片來源：John Stillwell/Zuma Press美國博彩協會表示，以馬薩諸塞州為例，該州本月早些時候將體育博彩合法化，除税收外還將徵收520萬美元的五年許可費。自1月起，紐約州居民已可在線投注體育賽事，該州向運營商收取高達2500萬美元的許可證費用。

賭場式在線賭博（如數字老虎機）儘管僅在六個州完全合法，其重要性也日益凸顯。據美國博彩協會數據，2022年上半年該領域收入達24億美元，較2021年創下的峯值增長超43%。

金融犯罪檢測軟件公司Featurespace的反洗錢專家Todd Raque指出，當前合規體系的成熟度遠落後於銀行業，無法有效區分娛樂性投注與犯罪資金流轉，這使得網絡賭場成為犯罪分子的理想目標。

“他們（合規）人員配備嚴重不足，“Raque表示，“犯罪分子會像水流一樣湧向阻力最小的地方——網絡賭場正是最薄弱的環節。”

網絡賭博平台可通過多種方式洗錢。例如兩名同夥可偽裝成對手對賭，最終所有資金都能以合法賭博收益形式呈現。

合規軟件公司Kinectify首席執行官約瑟夫·馬丁表示，那些對銀行更嚴格的客户身份識別要求感到擔憂的犯罪分子，也可以使用一個或多個在線賭博應用來簡單地進行存款。

整個賭博行業已努力遵守反洗錢法律。美國博彩協會（AGA）發佈了反洗錢合規最佳實踐，最近一次是在7月份，而像AGA成員DraftKings Inc.這樣的大型在線運營商設有專門的合規團隊。但馬丁先生表示，許多試圖在這場淘金熱中分一杯羹的小型賭博初創公司並不知道他們需要一個反洗錢計劃。

通常這些初創公司只有在支付處理商Visa或Mastercard開始提出問題時，才瞭解到反洗錢要求。

近幾個月來，外國對在線賭博的監管執法力度加大，這對美國運營商來説可能是一個風向標。

僅8月份，英國賭博委員會就宣佈了四起因在線反洗錢失敗而開出的罰單，其中包括對運營ladbrokes.com等網站的Entain處以1400萬英鎊（約合1640萬美元）的罰款。

委員會表示，Entain未能充分評估其在線業務的風險，並允許客户在不檢查資金來源的情況下存入大額資金——例如，一位住在公共住房的客户在六個月內存入了近22萬美元。該公司還因其零售店的違規行為支付了300萬英鎊。

Entain承認其系統和流程不符合"不斷變化的監管要求”，但補充稱沒有證據表明其業務中存在實際的犯罪資金流動。

在馬耳他這個在線賭博中心，金融情報分析局一月份對一家網絡公司處以約38.4萬美元罰款，原因是該公司未能充分核查客户資金來源。

相比之下，美國執法部門尚未對網絡賭博展開特別積極的監管。美國主要金融犯罪執法機構財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN)曾對賭場採取過行動，但最近一次是在2018年，針對加州一家有102年曆史的紙牌俱樂部，該賭場承認其薄弱的管控存在洗錢風險。

對於未來將採取何種監管方式，FinCEN未立即回應置評請求。

合規軟件公司Napier Technologies Ltd.高管Aidan Houlihan表示，部分網絡賭博運營商正採取類似加密貨幣等輕監管行業的"鴕鳥策略”。

“這有點像’不問不説’的處理方式，“他説。

均富會計師事務所反洗錢與制裁業務負責人Sven Stumbauer指出，執法機構最終往往會跟進。美國有眾多機構可能對違規網絡賭博運營商採取行動。

除FinCEN外，美國國税局也監管賭場行業。內華達和新澤西這兩個賭博業最發達的州都制定了反洗錢不力處罰條例。

但目前尚不清楚美國眾多執法機構和金融犯罪監管機構中，誰會站出來發揮主導作用，Stumbauer先生表示。

“這是個價值百萬美元的問題，“他説。“我認為業內沒有人對此有正確答案。”

致信 Richard Vanderford，郵箱：[email protected]

刊登於2022年8月30日印刷版，標題為《網絡賭博引發洗錢風險》。