花旗集團加入行業行動 向無信用評分人羣提供貸款 - 《華爾街日報》

花旗集團正與其他大型銀行合作，共享銀行賬户數據，以幫助更廣泛的人羣獲得信用卡審批。圖片來源：GABBY JONES/華爾街日報花旗集團 正在參與一項政府支持的計劃，旨在擴大服務不足社區的信貸獲取渠道。

該銀行將於明年初在美國貨幣監理署的"經濟准入與變革圓桌會議"（Project REACh）下啓動兩個試點項目。其中一個項目將為沒有信用評分的人羣發放信用卡，另一個項目將簡化少數族裔、女性和退伍軍人所擁有小企業的信貸申請流程。

包括摩根大通、富國銀行和美國合眾銀行在內的多家銀行已參與Project REACh計劃，通過共享銀行賬户數據幫助更廣泛的借款人羣體獲得信用卡。約5000萬美國人缺乏傳統信用評分，而銀行在審核各類消費信貸申請時通常需要這些評分。

花旗集團正在將其賬户數據加入共享系統。銀行家表示，研究發現申請人的收入和消費習慣信息與信用評分一樣能有效衡量信用價值。

“我們一直在尋找降低金融服務准入門檻的方法，“花旗集團美國消費者銀行業務負責人貢薩洛·盧凱蒂表示。

岡薩羅·盧凱蒂是花旗集團美國消費者銀行業務的負責人。圖片來源：花旗集團“REACh項目”是銀行業為擴大客户覆蓋面而推動的廣泛舉措之一。美國銀行本週早些時候表示，正在部分城市啓動試點項目，向少數族裔購房者提供無需首付或最低信用評分的貸款。

這些努力仍處於早期階段。它們成形於一個消費者貸款違約率異常低的時期，這是疫情刺激措施充實了美國人銀行賬户的結果。

儘管如此，銀行家們表示，通過REACh項目發放的貸款雖然數量不多，但表現與項目外發放的貸款一樣好。他們預計未來一年貸款量會增加。

“我們做了很多努力來推進這項工作，”摩根大通消費者銀行的首席風險官馬克·布魯克説。“你會看到其他銀行看到了這些努力的好處，也想參與進來。”

花旗集團還在洛杉磯的20家分行啓動了一項試點項目，旨在向女性、少數族裔和退伍軍人擁有的小企業提供更多貸款。為此，該行將降低可接受信用評分的門檻，並調整其他承保標準。

盧凱蒂表示，作為其種族平等工作的一部分，該行一直在測試如何觸達更多少數族裔借款人的想法。因此，該行今年停止收取透支費。該行還改變了一些住房貸款的要求，比如取消部分申請人的抵押保險需求。

REACh項目的小企業貸款計劃部分借鑑了聯合銀行於1993年啓動的一項特殊目的信貸計劃。該計劃允許銀行在供應商多樣性等條款上更加靈活，即使小企業嚴重依賴單一客户也能獲得貸款。此類借款人在與商業地產相關的貸款中，首付要求也較低。

聯合銀行多元化市場負責人弗蘭克·羅賓遜表示，該銀行已為參與貨幣監理署（OCC）計劃的部分銀行提供了指導。

專注於小企業業務的鹽湖城銀行Zions Bancorp首席執行官哈里斯·西蒙斯表示，自加入OCC計劃以來，該銀行的貸款申請有所增加。他表示，在截至6月的一年多時間裏，Zions通過該計劃已發放了2.76億美元的貸款。他還表示，該計劃還促使銀行改變了向哪些客户推銷貸款的習慣，從而帶來了更多商機。

“這對我們來説不是試點，”西蒙斯先生説。“這是我們計劃繼續努力推進的工作。”

羅賓遜先生表示，花旗集團決定加入該計劃將有助於其擴大業務。

“我們希望達到不再需要這個計劃的程度，”他説。“但我們還有工作要做才能實現這一目標。”

聯繫作者大衞·貝努瓦，郵箱：[email protected]；安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯，郵箱：[email protected]