美聯儲要求花旗集團加快修復其風險管理系統的問題 - 《華爾街日報》

2020年，銀行業監管機構因風險管理問題對花旗集團處以4億美元罰款。圖片來源：Juan Cristobal Cobo/Bloomberg News知情人士透露，監管機構對花旗集團Inc.自兩年前因防範重大失誤的系統存在問題被警告以來所取得的進展感到失望。

這些人士表示，美聯儲官員多次就簡·弗雷澤（Jane Fraser）領導的銀行修復其風險管理系統的計劃提出質詢，要求看到更多進展。今年夏天的一次會議上，貨幣監理署官員警告該行董事會，若不能控制局勢可能會面臨後果。

知情人士稱，該行將於週四提交新計劃，高管們希望藉此緩解監管機構的擔憂。他們補充説，該計劃包含一系列里程碑節點，美聯儲和貨幣監理署官員可據此評估銀行進展，並更具體地針對監管機構指出的問題。

監管機構可能需要數月時間才會對詳細提交的材料作出回應。監管機構有權要求銀行更換管理層或董事等。

“我們已採取果斷行動簡化公司架構，並將繼續以緊迫感推進銀行數字化轉型，強化風險與控制環境，”花旗集團一位女發言人在聲明中表示。“我們全力確保這項工作的持續性，並以符合各方期待的標準執行。”

美聯儲和貨幣監理署於2020年10月對該銀行處以4億美元罰款，指出其風險管理體系存在"持續重大缺陷"。在一系列和解協議中，監管機構要求花旗對其技術網絡和流程進行大量改進，這些系統本應識別問題交易、高風險操作及其他可能損害銀行利益的行為。

此次監管處罰加速了前首席執行官高沛德的離職，並將弗雷澤女士推上了這家美國第三大銀行的掌舵之位。她將解決風險管理問題列為首要任務，稱這是一場遲來的變革。但弗雷澤也警告稱，整改需耗時數年且耗資數十億美元。

弗雷澤在近期給員工的備忘錄中透露，過去兩年該行已為整改團隊增配了三萬名員工，其中包括轉崗的現有員工。花旗全球員工總數超過23萬人。

“每位員工都必須對防範差錯承擔更大責任，發現問題或挑戰時須立即上報。我們必須及時有效地解決現存問題，”她寫道。“這是我們的首要任務——因為客户、投資者和監管機構最終都需要我們的銀行實現穩健、安全且卓越的運營。”

該銀行還正在剝離其消費者銀行業務，涉及十幾個國家，這是弗雷澤女士簡化銀行更廣泛努力的一部分。

2020年花旗集團的監管挫折幫助簡·弗雷澤登上了CEO的職位。照片：勞倫·賈斯蒂斯/彭博新聞一些人表示，CEO的交接和招聘激增是進展至今緩慢的部分原因。

一個問題是支撐花旗集團更廣泛風險系統的基礎設施，這是20世紀90年代一系列交易遺留下來的問題，這些交易將銀行轉變為金融超市。花旗集團從未整合許多業務，導致整個銀行的數據系統和客户識別代碼雜亂無章。監管機構認為該系統容易出錯。

2020年，花旗集團意外地向化妝品公司露華濃的債權人發送了9億美元，監管機構認為這是此類弱點的證據。該銀行最近贏得了法院上訴以收回這筆錢。

今年早些時候，花旗集團倫敦的一名員工錯誤地輸入了一筆交易，導致市場短暫崩盤，暫時暫停了幾個歐洲股票市場。據《華爾街日報》報道，這名交易員在家工作，在訂單生效前經歷了多次警報。

知情人士透露，監管機構一度對弗雷澤女士解決風險管理問題的積極態度表示滿意。該銀行在其他長期存在的監管問題上也取得了進展。今年早些時候，美國貨幣監理署(OCC）解除了長達十年的同意令，該命令與花旗集團反洗錢系統的缺陷有關；2018年，該銀行因在解決監管機構關切方面進展不足被罰款7000萬美元。

美聯儲尚未解除2013年針對反洗錢程序的類似命令，也未撤銷2015年對該銀行實施的另一項監管令。

聯繫作者大衞·貝努瓦，郵箱：[email protected]

本文發表於2022年9月15日印刷版，標題為《花旗集團被敦促整改風險管理》。