Visa和萬事達因借記卡路由問題面臨政府審查 - 《華爾街日報》

聯邦貿易委員會正在調查Visa公司和萬事達卡公司的安全令牌是否限制了在線支付中借記卡路由的競爭，據知情人士透露。

過去幾年，聯邦貿易委員會一直在調查Visa和萬事達卡是否阻止商户通過其他借記卡網絡進行支付路由。這些網絡在近年來的監管文件中承認了聯邦貿易委員會的調查。

知情人士表示，近幾個月來，聯邦貿易委員會將其關注點擴大到由這些網絡的安全令牌引發的路由挑戰。目前尚不清楚這項調查是一項新的調查還是之前調查的一部分。

Visa和萬事達卡是美國迄今為止最大的兩家卡網絡，它們建立並維護了允許美國人在商店和網上使用信用卡和借記卡的基礎設施。它們在該市場的主導地位引起了監管機構越來越多的審查，並加劇了與商户的緊張關係，因為當客户通過卡支付時，商户需要支付由這些網絡設定的費用。

據知情人士透露，司法部正在對Visa是否非法維持其在借記卡市場的主導份額進行調查。

聯邦法律要求商户能夠從至少兩個不相關的借記卡網絡中選擇路由交易。這應該使商户可以選擇通過設定較低費用的網絡發送借記卡支付。

在大多數情況下，當用户將卡片存入Apple Pay等數字錢包時，16位卡號會被替換為"安全令牌"——本質上是一串隨機數字。這些令牌通常由卡面上標註的支付網絡（多為Visa或萬事達）提供。

當用户進行支付時，傳輸給支付網絡的正是這個令牌。

例如當Visa對借記卡號進行令牌化處理後，只有Visa能解析該令牌並將其與真實卡號重新關聯，從而確保支付流程在其網絡中順暢完成。

Visa也可解密其令牌，使交易能通過其他借記網絡處理。

Visa和萬事達目前是美國最大的兩家支付網絡圖片來源：Philippe Wojazer/REUTERS這種機制鞏固了Visa與萬事達在海量支付交易中的核心地位——即便是商户可能希望經由其他網絡處理的交易。

近年來Visa和萬事達大力推廣令牌化技術，強調該技術能有效防範卡片欺詐。

據知情人士透露，美國聯邦貿易委員會正在調查這兩家支付巨頭在支持跨網絡在線支付時是否刻意限制信息傳輸。商户指控這種做法會導致：當交易由其他網絡處理時，髮卡行拒絕交易的概率將大幅提升。

知情人士透露，美國聯邦貿易委員會（FTC）正在調查Visa和萬事達在消費者將借記卡信息存儲於商户網站、應用程序或快捷支付按鈕後，是否限制了支付路由選擇權。此類場景中通常會使用代幣化技術。

本月美聯儲向銀行發佈新規，明確要求所有借記卡交易（包括在線支付）必須支持至少兩個支付網絡。美聯儲有權對受其監管的銀行執行該規定，而FTC則對卡組織擁有執法權。

據知情人士表示，FTC此次調查與美聯儲的新規有關。

聯繫記者安娜瑪麗亞·安德里奧蒂斯請致信[email protected]