摩根大通試圖擴大少數族裔小企業貸款 - 《華爾街日報》

休斯頓——摩根大通 公司正在啓動一項全國性計劃，旨在為少數族裔小企業主提供更多貸款，以縮小融資領域長期存在的種族差距。

這家美國最大銀行今年已在休斯頓、達拉斯、底特律和邁阿密悄然試點一項特殊信貸計劃，使那些原本可能被拒貸的企業主獲得更多貸款機會。

摩根大通並未基於種族改變貸款標準，而是通過貸款和商業指導鎖定全美少數族裔聚居社區。所有在這些地區申請的客户都將受益於新政策。

其他銀行也在開展類似試點項目，但摩根大通是首個推行全國性計劃的機構。該行表示，此項貸款計劃及明年啓動的信用卡項目，將幫助銀行在五年內新增10萬個賬户。

首席執行官傑米·戴蒙表示，在落實300億美元種族平等承諾時，銀行將小企業貸款作為重點領域，這源於社區反饋。

“我們聽到最強烈的呼聲是’請幫助少數族裔小企業’“他説。

根據美聯儲調查，2021年有色人種企業主比白人企業主更可能申請融資，但獲得全額資金的可能性僅約半數。即使信用良好的少數族裔申請者，獲得融資的幾率也較低。

摩根大通研究所（JPMorgan Chase Institute）是該銀行的內部智庫，研究發現，在黑人、西班牙裔和拉丁裔佔多數的社區中，90%的企業手頭現金不足兩週，而在白人社區中這一比例為三分之一。

2019年，藥劑師坦尼爾·約翰遜博士（Dr. Tennille Johnson）厭倦了她的手術服。她與兩位合夥人決定開展一項副業，創立Scrubs to the Rescue，銷售質量更高、更合身的制服。作為摩根大通的長期客户，約翰遜博士嘗試申請貸款但遭到拒絕。她被告知，她的企業經營時間不夠長，利潤也不夠多。

這款手提包是坦尼爾·約翰遜博士在休斯頓的Scrubs to the Rescue業務中銷售的商品之一。“我該怎麼做才能下次符合資格？”她問自己。

今年，約翰遜博士更加全身心投入。她開始與摩根大通的一位導師合作，辭去了日常工作並買斷了合夥人的股份。她成功獲得了一張摩根大通信用卡和10萬美元貸款，用於擴大產品供應和僱傭更多員工，包括她的女兒伊曼尼·威爾遜（Imani Wilson）。約翰遜博士希望與當地醫療機構簽訂合同，以獲得更大的銷售額。她預計今年收入將翻倍至30萬美元，並期待明年再次實現同樣的增長。

她現在正與摩根大通合作申請一項信貸額度，以幫助她支付庫存、技術和更多員工的費用。這位45歲的企業家表示，她需要通過諸如手術服訂閲等創意來為業務增長提供資金。“我們想要創新，”她説。

伊瑪尼·威爾遜（左）與母親共同擔任Scrubs to Rescue公司的數字營銷專員。銀行試圖在創建專項貸款計劃時取得平衡。他們既不想發放對銀行或客户不利的貸款，又難以改變信用評分、現金流和商業歷史等信貸標準——這些標準往往導致少數族裔申請人更易被拒貸。

貨幣監理署一直敦促銀行解決這一問題。作為該計劃的一部分，花旗集團今夏在洛杉磯啓動了試點項目，通過調整信用評分規則和經營要求向少數族裔小企業放貸。

今年夏天，大通銀行改革了小企業貸款流程，將更多企業家信息納入考量，包括其存款賬户的現金流、第三方及金融科技公司提供的業務數據。在少數族裔聚居城市，大通採用新數據調整了審批標準，包括接受較低的信用評分。

商業銀行主管本·沃爾特表示，大通對少數族裔借款人的貸款發放量正在增加。

“該計劃似乎正實現其初衷——縮小差距。“他説。

摩根大通正在試行一項計劃，向原本可能被拒貸的企業主提供更多貸款。圖片來源：David Paul Morris/彭博新聞社作為大通銀行客户的謝莉絲和史蒂夫·加納於2010年在休斯頓創立了SouthernQ燒烤餐飲公司，他們原以為銀行不會提供幫助。在被另一家銀行拒絕提供餐車貸款後，他們動用了個人銀行賬户並用現金購置設備。

某天，當加納女士試圖説服大通櫃員購買燒烤時，對方建議她應該見見商業銀行業務員。

當大通銀行提供11萬美元貸款助其完成店面翻新時，他們倍感意外。今年三月，他們通過大通100萬美元貸款實現了購置經營場所的首要目標。加納女士表示，公司年收入已從40萬美元增長至200萬美元。

“銀行一直在支持我們，“加納女士説，“我們過去用最艱難的方式經營，卻渾然不知。”

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