一位圖書管理員剛買了她的第一套房子現在她需要開始增加儲蓄了——《華爾街日報》

莎拉·豪伊森可以通過建立應急儲蓄來增加預算的流動性。攝影：約翰·豪伊森本月早些時候，莎拉·豪伊森拿到了她第一套房子的鑰匙，這在她還清學生貸款債務時是她從未想過可能的事情。但今年早些時候，一旦滿足條件，公共服務貸款減免計劃取消了她剩餘的超過4萬美元債務。

現在，這位37歲的辛辛那提兒童圖書管理員開玩笑説，她在“貸款和買房之間享受了三分鐘的無債自由”。她目前有一筆13.5萬美元的抵押貸款，固定利率為7%，她希望在利率下降時進行再融資。

豪伊森女士在疫情期間開始準備支付20%首付的一半（她的父母支付了另一半），當時政府暫停了她每月300美元的學生貸款還款。她沒有花掉這筆錢，而是將其存了起來。

她的主要金融資產是在俄亥俄州公共僱員退休系統中累積的11年，如果她在55歲退休，預計每月可獲得3,577美元的福利，如果工作到67歲，每月最多可獲得5,561美元。她還在俄亥俄州457計劃中延遲補償，目前估計這將為退休收入每月增加1,332美元，提取時需繳税。假設她的圖書館工資增長，這兩項退休收入來源都會增加。

豪伊森女士的年總收入約為55,000美元，扣除健康保險和退休金後，每月淨收入約為2,900美元。她現在每月需支付約1,275美元的住房費用。她的其他月支出總計約1,125美元，包括250美元的水電、Wi-Fi和有線電視費，450美元的食品費以及約160美元的汽油和汽車保險費。她擁有一輛2018年的豐田汽車，已全款付清。

她近年來沒有信用卡，但計劃在房屋交易完成後申請一張。她有一個支票賬户，在房屋交割後剩下1000美元，但沒有儲蓄賬户。她希望償還父母在購房時給予的幫助。

“我努力量入為出，但不太擅長把錢放在最能發揮效益的地方。”她説道。

專業人士建議

密歇根州波蒂奇市Zhang Financial公司認證財務規劃師兼首席執行官Lynn Chen-Zhang表示，Howison女士應優先建立應急基金，以應對建於1875年的房屋可能出現的各種問題。她的預算缺乏流動性，但如果每月能存入500美元儲蓄，約15個月後就能攢下三個月的生活費。

隨後Howison女士應開始為退休儲備更多資金。Chen-Zhang建議開設羅斯個人退休賬户並設置每月自動轉賬。

未來進行再融資將大幅降低Howison女士的住房成本。“這部分節省的資金可加速退休儲蓄，也能存入她的個人退休賬户。”Chen-Zhang表示。

她指出，通過副業如出租房間、利用研究技能從事自由編輯/寫作，甚至送餐服務都能幫助Howison女士增加儲蓄。

若Howison女士辦理信用卡用於日常週期性消費，既能逐步建立銀行和貸款機構的信用評分，為未來需求做準備，又可避免信用卡債務。

“儲蓄就像鍛鍊一樣，”陳張女士説，“不要給自己找藉口停下來。一旦停止就很難重新開始，而且效果不會一夜之間顯現。”

Gallegos女士是《華爾街日報》駐紐約的新聞編輯。她的聯繫方式是[email protected]。

刊登於2022年11月28日印刷版，標題為《她買了第一套房子，現在需要開始規劃未來》。