1.8萬億美元的學生貸款危機將在最高法院就拜登計劃進行辯論 - 彭博社

攝影師：丹·基特伍德/蓋蒂圖片社這個$1.8萬億的學生貸款泡沫即將破裂。

經過三年的暫停，聯邦學生貸款的還款將在接下來的六個月內恢復，經濟後果將是深遠的：預計超過400萬美國人將無法償還債務，而數百萬人將在通貨膨脹衝擊消費者的同時苦苦掙扎。即使能夠支付賬單的人也會在其他方面花費更少，專家預測信用卡和汽車貸款的拖欠情況將增加，因為影響將在經濟中蔓延。

最高法院將於2月28日審理兩起與喬·拜登總統原諒每位聯邦借款人最高$20,000學生貸款計劃有關的案件。但無論法院如何裁決，更廣泛的問題並沒有消失。過去12年美國學生貸款總額翻了一番，學費飆升，15%的借款人在疫情暫停前就已經拖欠還款。如果還款沒有債務減免，拖欠和違約的數量可能會上升，並超過疫情前的水平，根據紐約聯邦儲備銀行的説法。

“這不僅僅是一個人們無法支付賬單的時刻，”Rise的聯合創始人兼首席執行官Max Lubin説道，Rise是一個學生倡導團體。“這種困難和艱難的經歷將會對一個人的生活和謀生方式產生長期影響。”

自2010年以來，學生貸款債務翻了一番多

聯邦學生貸款餘額接近1.8萬億美元

來源：美聯儲理事會

2020年3月，學生貸款支付被暫停，這是特朗普政府為遏制疫情造成的經濟損失而採取的舉措。此後，暫停期已多次延長，但要求的學生貸款支付最遲將於8月29日恢復，不論最高法院做出何種決定。

即使原諒計劃得以維持，也不會有超過45%的借款人能夠完全擺脱債務，這意味着大多數人將面臨月供大幅增加。對於底特律的Ally Rooker來説，每月恢復支付400美元將會帶來更大的困難，因為她的其他開支都增加了。這位30歲的公共衞生工作者在本科和研究生學校共有大約8萬美元的聯邦貸款。

“當我的房租上漲，通貨膨脹上漲，一切成本都增加時，很難想象很快就要支付那麼多錢的月供，”她説。

Ally Rooker來源：Ally Rooker### 法庭之戰

最高法院的案件集中在拜登的計劃，即每位借款人寬恕10,000美元 — 或對於PELL助學金獲得者為20,000美元 — 個人收入上限為125,000美元，家庭收入上限為250,000美元。根據政府的説法，超過4000萬美國人有資格獲得寬恕，大約2600萬人已經提交了申請。如果實施，將清除超過4000億美元的債務。

反對者認為寬恕對已經償還債務的人不公平，沒有解決高學費的根本問題，並使擁有研究生學位的高收入人羣受益。

六個由共和黨領導的州正在挑戰這項計劃，稱其超出總統的權力範圍。一名聯邦審判法官阻止了該計劃，最高法院同意以快速方式審理政府的上訴。法院後來擴大了案件範圍，包括兩名借款人的論點，稱他們被不公平地排除在該計劃的全部利益之外。

一些外部法律專家表示懷疑拜登的計劃會成功，這既是因為白宮為其辯護所使用的法律理由，也是因為法院的保守多數派。政府正在使用一項名為英雄法案的2003年法律來辯稱，由於疫情造成的財務困難，它有權力取消債務。

“在幾起重大案件中，法院一直不願意將新冠疫情視為授權機構採納新的創新規則的理由，”加州大學洛杉磯分校的法學教授亞當·温克勒説。“對於拜登政府來説，參與這個案件本身就是一個挑戰，因為學生債務減免正是這樣一種情況。”

還款恢復

在疫情暫停之前，借款人每月平均支付393美元用於償還他們的學生債務。根據學生債務危機中心11月的一項調查，將近九成的人擔心在恢復還款時能否負擔得起這些支付。最近Credit Karma的一項調查顯示，56%的受訪者表示，他們的財務穩定取決於不必進行還款。

大學費用不斷攀升

幾十年來，大學教育的平均學費和費用一直在增加

來源：大學理事會

對於馬里蘭州安納波利斯的29歲的Jade Budowski來説，債務減免不會清除她的餘額：她在2015年畢業時有43000美元的聯邦債務，使用了收入驅動的還款計劃後，剩下約38000美元。

付款凍結意味着她首次能夠負擔得起健康保險，她仍然希望寬恕計劃能夠倖存下來，這樣她就可以在生孩子之前償還債務。

“我希望在付款恢復之前在經濟上處於更好的狀態，但如果我不能做到，我確實擔心再次不得不放棄其他必需品，”她説。

甚至在宣佈一次性寬恕之前，白宮正在努力進行額外的改革，如果最高法院裁定拜登的計劃失敗，這些改革將變得更加關鍵。在未來一年，政府將嘗試讓違約借款人恢復還款，糾正現有計劃中的過去會計錯誤，並引入新的收入驅動還款框架，可以將數百萬借款人的月供減半。

Kirsten Trambley來源：Kirsten Trambley對收入驅動還款計劃的改變將特別幫助那些負債較高的人。例如，新澤西州的Kirsten Trambley目前有超過80000美元的聯邦貸款來自研究生院。

這位29歲的女士在Drew大學擔任神學院招生助理，當要求恢復付款時，她將每月支付約230美元。她在教堂週末兼職工作，為即將到來的恢復日期做準備。

“額外的收入是必要的，”她説。“現在還可以，但我無法想象自己能夠這樣做多年。”

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