銀行家遭到抨擊，各種利率飆升，唯獨存款利率不漲 - 彭博社

2008年，他們因為破壞數十億美元並使全球經濟崩潰而被貼上公共敵人的標籤。

現在，世界許多地方的銀行家再次成為熱點人物。不過，這一次，他們被指責賺錢太多而不是虧損。

隨着除存款外幾乎所有利率飆升，銀行在借款人支付和儲户支付之間的差距擴大中獲得鉅額利潤。這引起了從倫敦到首爾的政客們的憤怒，此時猖獗的通貨膨脹正在加劇生活成本危機，並迫使央行收緊經濟增長。

儘管反彈尚未達到2008年危機水平 — 部分原因是在經濟週期的這個階段，存款利率幾乎總是緩慢上漲 — 但有跡象表明政治和監管壓力開始產生影響。

在澳大利亞，該國四大銀行中的三家在該國財政部長要求調查存貸款利率差距後的兩天內大幅提高了主要存款利率。韓國的金融監管機構發誓要審查銀行利率和銀行家的獎金，韓國總統尹錫悦本月批評銀行家舉辦了所謂的“金錢盛宴”。 在倫敦，有關對該行業徵收意外獲利税的討論。

2月22日新聞發佈會上的Adrian Orr。攝影師：Mark Coote/Bloomberg新西蘭儲備銀行行長Adrian Orr上週在惠靈頓的新聞發佈會上表示：“我們在各家銀行中所指出的問題是，它們很快提高了抵押貸款利率，但存款利率滯後，銀行利潤保持穩定。高存款利率是鼓勵儲蓄的關鍵部分，這有助於減輕經濟的通貨膨脹壓力。”

印度尼西亞銀行客户的經歷提供了一個極端的例子。那裏的一些貸款利率比5.75%的政策利率高出4.75%。一家貸款機構的利差高達11.99%，引發了總統Joko Widodo和貨幣當局的要求降低。

與此同時，澳大利亞財政部長Jim Chalmers本月要求消費者監管機構調查貸款利率和存款利率差距問題，並在12月前報告。本週末，總理Anthony Albanese將其描述為“完全不可接受。” 國內四大銀行中的兩家提供的在線儲蓄賬户利率僅為0.85%。這與該國的基準利率3.35%和可變房屋貸款利率約5%相比。

差距擴大

悉尼比較網站RateCity的研究主管Sally Tindall表示，最高和最低儲蓄利率之間的差距繼續擴大，客户需要保持警惕以獲得最佳回報。

“有很多人可能根本不知道他們的銀行在競爭性儲蓄利率方面在剝削他們，”她説。“你可以在自己的銀行內將利率提高四倍。”

與此同時，包括勞埃德銀行集團、滙豐控股集團和英國國民銀行集團在內的英國銀行本月受到議員的批評，因為他們未能將英格蘭銀行過去一年來的快速利率上漲傳遞給客户的儲蓄賬户。即時存取儲蓄賬户的利率從約0.55%起。英格蘭銀行的基準利率為4%。

為什麼儲蓄賬户的利率仍然很低（播客）

儘管儲户可能感到沮喪，但投資者表示，這是銀行老闆在利率上升週期中的典型行為。

“幾千年來，當利率上升時，銀行一直非常迅速地將這種上升傳遞給借款人，但對存款人的增加卻非常緩慢，”悉尼Atlas基金管理首席投資官休·戴夫説。

戴夫認為，銀行沒有動力提供良好的利率來吸引存款，因為他們由於疫情期間客户積累的儲蓄而資金充裕。

客户忠誠度

然而，通過不與存款人分享更高的利率，銀行正在錯失一個機會，即與客户產生持久的善意，從而產生長期利益，波士頓大學金融教授馬克·威廉姆斯表示。

“這樣做將有助於建立更大的客户忠誠度，並可能通過吸引更多客户獲得更有利的利率而促進更大的整體盈利能力，”他説。

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對於美國的儲户來説，有改善的跡象。高盛集團的熱門Marcus賬户現在提供3.75%的利率，而一年前僅為0.5%。競爭對手巴克萊銀行和Ally Bank也在爭奪客户，目前分別提供3.6%和3.4%的利率。不過，存款儲蓄賬户的平均利率為0.35%。

建立韌性

根據瑞銀集團AG澳大利亞銀行股票研究負責人約翰·斯托裏的説法，政治推動力將會增強，銀行將面臨越來越嚴格的審查。

“我認為在資本主義體系中，這是不公平的，因為銀行顯然不得不吸收利率下降所帶來的影響，你可以從它們過去幾年的盈利能力中看到這一點，”斯托裏説。“可以説，隨着利率上升，你希望看到它們變得更有利可圖，因為這給了它們建立資本的機會，使它們更強大，創造資產負債表的韌性。”

查理·納恩攝影師：克里斯·拉特克利夫/彭博社Atlas Funds Management的戴夫表示，銀行淨利差擴大的一個重要原因是不良債務水平低。他預計，隨着客户今年面臨通貨膨脹和房價下跌的更大財務壓力，這種情況將發生變化。

西班牙税收

在西班牙，自去年政府表示將對銀行徵收一項意外獲利税以來，銀行一直陷入困境，隨着利率飆升，政府旨在在兩年內籌集30億歐元（32億美元）。

隨着市場定價高峯利率仍有一段距離，這很可能會引起銀行和監管機構之間更多的來回。在英國，最大的抵押貸款放貸機構勞埃德銀行本月對批評進行了辯護，首席執行官查理·納恩告訴彭博電視台“我們一直非常關注儲蓄市場。”

“銀行目前可能正在享受這種盈利提升，但很可能是以失去更多存款人為代價”倫敦貝斯商學院金融高級講師安吉拉·加洛表示。