我的銀行會倒閉嗎？硅谷銀行倒閉對你的錢意味着什麼 - 彭博社

自2008年以來最大的銀行倒閉正在引發普通投資者和儲户的恐慌。

硅谷銀行，美國科技初創企業的主要貸款人，在週五倒閉，監管機構接管了該銀行。這引發了人們擔心這可能是美國金融行業出現更大問題的開端。

對於在商業銀行和退休賬户中存款的人們，這一消息喚起了金融危機的回聲。許多人在想：我的錢安全嗎？

根據專家的説法，好消息是，大多數投資者目前不需要擔心。股票市場 — 尤其是銀行股 — 可能會受到衝擊，但2008年危機的重演是不太可能的。

“目前最好的策略可能是什麼都不做，”FBB Capital Partners的研究主管邁克·貝利説。“如果零售投資者正在為長期目標存錢，那麼這則關於SVB的消息只是一個小小的波折。”

儘管如此，關於這個快速發展的局勢有一些重要的要點。點擊這裏瞭解SVB出了什麼問題，繼續閲讀以獲取擔憂的消費者提出的問題的答案。

這可能會重演2008年的情況嗎？

不太可能。首先，SVB的資產中有相當大一部分投資組合，包括國債和其他債券，隨着美聯儲加息以控制通脹，這些債券價值下降。此外，金融危機後實施的監管確保銀行持有資本緩衝以防範系統性風險。

“儘管它們持有的債券價值下跌導致了一大筆未實現的負債，但它們的資本仍然充足，” Hargreaves Lansdown的金融和市場主管Susannah Streeter説道，她指的是大型銀行。

富國銀行的邁克·梅奧也表達了這一觀點，他告訴彭博新聞，目前最大的銀行資本充足且流動性更強，比過去半個世紀的任何時期都要好。“這使得最大銀行之外的風險更大，” 美國大型銀行研究主管説道。

如果我在一家規模較小的地區銀行存錢會怎樣？

不要驚慌，但要保持警惕。

“儘管地區銀行面臨壓力，但看起來SVB更像是個例外，大多數地區銀行的狀況要好得多，” FBB的貝利説道。

然而，許多地區銀行也持有長期國債，這些國債是在利率接近零時購買的。由於債券價格和收益率成反比，利率上升意味着這些資產價值下降。問題在於如果很多客户試圖過快地取出他們的錢，這些銀行不得不以虧損出售持有的資產來支付提款。

富蘭克林坦普爾頓投資解決方案的MosaiQ投資策略主管馬克斯·戈克曼建議投資者考慮替代選項來存放他們的資金，如果他們的銀行暴露於數字資產或持有風險證券。

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“我們現在看到的是傳染，謠言變成了自我實現，導致資本外流，”他説。

大多數銀行應該有易於訪問的在線資源，詳細説明投資，J.D. Power銀行和支付智能實踐的高級主管Jennifer White説。如果您最近與您不太熟悉的較小銀行投資 —— 過去一年許多人為追逐更高利率和更好的儲蓄工具而這樣做 —— 值得查看這些資源。

FDIC保險會保護我嗎？

美國投資者的存款由美國聯邦存款保險公司保障，特別是在銀行倒閉的情況下，每位存款人最高可獲得25萬美元的保障。

FDIC表示，SVB的受保存款人將在最遲週一早上之前獲得對其資金的訪問。賬户餘額超過25萬美元的客户被告知聯繫FDIC，電話為1-866-799-0959。

Morningstar的個人理財主管Christine Benz表示，在金融危機期間，FDIC是最健康和管理最好的實體之一，投資者應該對此感到安心。然而，他們也應該意識到，並非所有投資都由FDIC覆蓋，包括貨幣市場互惠基金。

這對我的401(k)意味着什麼？

短期內，股市可能會受到打擊。週五下午，標普500指數一度下跌至自1月以來的最低收盤水平，而KBW銀行指數一度下跌近7%。

馬克·斯特拉瑟斯（Mark Struthers）是明尼蘇達州Sona Wealth的理財規劃師，他表示，動盪可能對長期投資者意義不大。SVB的情況是獨特的，意味着普遍傳染的風險不太可能發生。

“如果出現系統性傳染，很難相信美聯儲會袖手旁觀並繼續對系統施加壓力，”他説。“他們過去也説過這樣的話。他們想要遏制需求和通貨膨脹，而不是破壞金融體系本身。”

我還應該投資於價值股嗎？

銀行股是許多價值基金中的一個突出特點，因為當利率上升時，銀行能夠創造更大的利潤，通常表現良好。然而，像SVB崩潰這樣的外部衝擊改變了這一點。

一些分析師，比如美國銀行的埃布拉欣·普納瓦拉（Ebrahim Poonawala）表示現在是一個買入機會。

“我們認為昨天銀行股的大幅拋售很可能是過度的，因為投資者將個別銀行的特殊問題推廣到更廣泛的銀行業，”他説。

亞利桑那州MDRN Wealth的創始人約翰·博伊德（John Boyd）指出，SVB危機也是一個關於過度投資於所謂的“成長”公司，如科技初創公司的教訓。

“由於過去十年的表現優異，普通投資者持有股票的暴露度往往過高，”他説。“隨着利率有可能上升至6%，對於普通投資者來説，審查他們的401(k)和IRA，看看他們的投資組合中有多少暴露度可能是明智的。”