對於超過25萬美元的公司賬户的銀行業務建議 - 彭博社

美國聯邦存款保險公司總部位於華盛頓

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攝影師：PM Images/Getty Images**我們當前銀行危機的一個啓示——也許不應該是那麼令人驚訝的——**是美國聯邦存款保險公司（FDIC）實際上對銀行賬户的保險金額有限制。而且對於企業和個人，這個金額是一樣的：每位存款人25萬美元。

正如彭博社的Arianne Cohen在她的*《商業週刊》*文章中所指出的，這通常是企業為運營或支付工資存入的金額的一小部分。他們應該取出他們的錢嗎？這很複雜。

“這只是取決於人們的風險承受能力，”路易斯維爾Frost Brown Todd律師事務所合夥人南希·普雷斯內爾説。“這是一個‘我想花多少時間在這上面？我願意承擔多大的賭注？’的問題。” 美國監管機構最近討論了暫時擴大保險覆蓋範圍以涵蓋所有存款的可行性，這種結果可能是短暫的，只會在對銀行系統的信心惡化時發生。

不要擔心，解決這個問題的工具已經存在！第一步是選擇一家銀行（“這並不需要經濟學博士學位，只需要適量的經驗和一些懷疑精神”）。實際上，專家建議至少選擇兩家機構，混合大型和地區性銀行。這些銀行應該有良好的流動性，並與各行各業合作，基本上避免硅谷銀行的問題。

許多組織將他們的銀行業務分成三個獨立賬户，為了避免超過FDIC保險限額的問題，他們使用“掃帳賬户”，自動移除超過預設限額的餘額。要了解如何最大化FDIC覆蓋範圍並獲得緊急信貸額度，您需要閲讀整個故事。您無法消除所有的金融管理風險，但也不需要重複最近的過去。幫助是可以得到的。 —雷恩·哈曼奇，《商業週刊》

陰鬱的美聯儲

即使在銀行系統最近出現壓力之前，美聯儲已經在與美國經濟賭博。投資者將週三的政策決定視為中央銀行現在正在加倍押注，認為一系列加息可以在不引發全面衰退的情況下降低通貨膨脹（現在還有銀行危機）。

在美聯儲主席傑羅姆·鮑威爾新聞發佈會接近尾聲時，股市急轉直下，最終創下了自兩週前硅谷銀行陷入困境以來的最糟糕一天。

鮑威爾有效地傳達了這樣一個信息，儘管銀行動盪削弱了美聯儲進一步加息的計劃——官員們現在認為，只有在週三加息一個季度點之後，他們才會看到今年可能還會有一次加息，這僅僅是因為他們預計信貸條件的收緊會為他們做一些工作。

對經濟的新預測顯示，鮑威爾和他的同事們現在預計美國經濟將在2023年實現0.4%的增長，低於他們在去年12月的最後一輪預測中預計的0.6%的增長率。乍一看，這可能不像是一個很大的下調。

但重要的是要考慮到這個數字與目前第一季度經濟出乎意料的強勁表現相結合，正如華盛頓國際金融研究所首席經濟學家羅賓·布魯克斯所指出的那樣。考慮到這一點，新的預測意味着第二季度到第四季度的下降軌跡更為陡峭。

正如布魯克斯所説，“美聯儲正在為經濟衰退做準備。”更糟糕的是，幾乎所有美聯儲官員都認為已經下調的預測面臨的風險偏向下行。根據彭博社編制的數據顯示，他們在這一點上的一致意見前所未有，這一數據可以追溯到2007年。

重點是，儘管監管機構正試圖向美國人保證他們的銀行存款是安全的，但顯然無法同樣斷言經濟是安全的。但聽了鮑威爾的講話——以及正在國會山作證時的財政部長賈妮特·耶倫——投資者們決定 他們甚至對銀行存款都不確定。

鮑威爾對彭博社的卡塔琳娜·薩拉伊瓦提出的一個問題沒有答案，問題是關於華盛頓聯邦儲備委員會知道舊金山聯邦儲備銀行對SVB的監管擔憂的內容及時間。他接下來回答的問題是有關存款保險是否現在事實上覆蓋了所有儲蓄，他顯然無法肯定地回答。

巧合的是，幾乎同時，耶倫告訴參議員們，她“沒有考慮或討論過任何與銀行存款的全面保險或擔保有關的事情。”鮑威爾隨後表示，美聯儲官員們尚未討論改變他們正在進行的資產負債表縮減計劃，許多分析師認為這可能加劇銀行面臨的存款流出壓力。

投資者們已經意識到央行今年在經濟方面所承擔的賭注。官員們一段時間以來一直在預測失業率會大幅上升，這是他們抗擊通貨膨脹活動的結果，這種情況在非經濟衰退時期從未發生過。

希望是通貨膨脹會迅速下降，以至於失業率的上升將被證明是不必要的，尤其是勞動力市場在面對如此大幅度的利率上漲時，一直保持着出乎所有人意料的彈性。信貸條件的潛在爆炸性收緊大大降低了決策者能夠實現期望的軟着陸的可能性。—馬修·博斯勒*，彭博新聞*

開篇語

利河導航河畔的賴豪斯。攝影師：湯姆·斯基普/彭博 “12月12日早上，隨着氣温驟降，使得英國的貧困民眾難以取暖，維托爾集團旗下的VPI Power Ltd.的交易員突然通知倫敦地區最大的電站將在中午過後開始停機。”

**閲讀：****“消費者為交易員‘操縱’英國電力市場買單”，由加文·芬奇、傑森·格羅託和託德·吉爾斯比撰寫，**圖形由薩姆·道奇製作

ICYMI

攝影師：加比·瓊斯/彭博根據你問的人，短視頻應用TikTok是你觀看滑稽舞蹈和化妝教程的地方，或者它是對美國國家安全構成嚴重威脅。

閲讀：****《TikTok如何成為美中國家安全問題：Alex Barinka和Daniel Flatley的QuickTake》

蘋果和爆米花

• 10億美元 這家流媒體服務承諾投入的資金金額 用於將其電影放映到影院中。顯然，如果你想吸引一線明星，你必須承諾進行院線放映。

未來降息？

“坦率地説，美聯儲系統的工作人員有很好的研究，真的建議關注收益曲線的短期部分——前18個月。”

傑羅姆·鮑威爾

美聯儲主席，2022年3月寫道

鮑威爾早期的寫作讓華爾街希望到了7月 美聯儲將從加息轉向降息