美聯儲、美國聯邦存款保險公司向參議院銀行委員會發出信號，要求在SVB、Signature之後制定新規定 - 彭博社

週二，美國頂級金融官員概述了可能是多年來銀行業最大的監管改革，旨在解決導致硅谷銀行和其他美國地區銀行倒閉的根本問題。“我預計需要加強資本和流動性標準” ，聯邦儲備副主席兼監管負責人邁克爾·巴爾在參加參議院銀行委員會聽證會時回答問題時説。

聯邦存款保險公司主席馬丁·格倫伯格在向委員會提交的證詞中表示，硅谷銀行和Signature Bank的倒閉“顯示了擁有1000億美元或更多資產的銀行對金融穩定的影響。這些機構的審慎監管值得額外關注，特別是在資本、流動性和利率風險方面。”

一旦正式提出，新的監管提案將面臨共和黨人的強烈反對。共和黨議員在硅谷銀行倒閉之前已經向聯邦儲備施加了壓力，要求避免任何可能限制銀行的資本規則的步驟。

共和黨人還將倒閉的責任歸咎於高通脹的背景——他們稱這是拜登政府財政刺激引起的——這迫使歷史上激進的利率上漲。

民主黨人駁斥了這一分析，稱特朗普政府放鬆監管導致了當前銀行業困境。

巴爾和格倫伯格在他們的證詞中概述的措施包括：

• 美聯儲對銀行的壓力測試將通過多種情景加強，以揭示各種傳染途徑。
• 美聯儲將提出“對未被指定為全球系統重要的大型銀行的長期債務要求”，“以便它們擁有吸收損失的資源墊”，巴爾説。
• 還將探討流動性規則以提高彈性。
• 美國聯邦存款保險公司將於5月1日提出有關存款保險覆蓋範圍潛在變更的選項，目前該覆蓋範圍上限為25萬美元。
• 格倫伯格呼籲“認真關注”資產超過1000億美元的銀行證券投資組合的資本要求。

“我們必須確保我們的銀行監管政策和監督適應當今銀行面臨的風險和挑戰，”負責國內金融的財政部副部長梁瑞雯在她的證詞中對委員會説。她表示期待即將提出的監管提案。

民主黨參議員伊麗莎白·沃倫特別詢問這三位高級官員銀行規則是否需要加強 —— 在監管機構“燒燬了2007-09年金融危機後製定的多項保障措施”後。

每個人都回答説他們同意加強這方面的必要性。

來自阿拉巴馬州的參議員凱蒂·布里特代表了共和黨的回應，她説：“這就是人們討厭華盛頓的原因。我們面臨危機，你們進來之前不知道自己是否做好了工作，然後就説你們想要更多。”

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該小組中排名第一的共和黨參議員蒂姆·斯科特表示，監管機構應該看到“警示信號應該已經閃紅燈了”。他説：“警示信號清晰明瞭。”他説：“你怎麼能一本正經地向國會要求更多權力。”

俄亥俄州民主黨參議員、該小組主席謝羅德·布朗也表示，問題始於“源頭，即這些現在破產的機構的高管”，並指責他們“傲慢、自以為是、貪婪”。

聯邦儲備局主席傑羅姆·鮑威爾本月早些時候下令對其監管的SVB破產進行審查，由巴爾領導。

責任“轉嫁”

“我們正在評估是否應用更嚴格的標準會促使該銀行更好地管理導致其破產的風險，”巴爾在他的證詞中説。“我們還在評估，如果按照這些標準，SVB是否會擁有更高水平的資本和流動性，以及這種更高水平的資本和流動性是否會阻止”其破產。

共和黨參議員邁克·克拉波表示，目前正在進行一場“推卸責任的遊戲”，聲稱SVB的倒閉“是一種法定失敗。”

他追問巴爾，2018年的一項法律——由前總統唐納德·特朗普頒佈——放寬了部分《多德-弗蘭克銀行立法》，是否阻止了美聯儲考慮SVB所承擔的風險。巴爾表示，該法律確實賦予了美聯儲“相當大的自由裁量權。”

在聽證會上作證的三位官員都重申了他們的觀點，認為美國銀行系統整體上是健康的。梁重申了財政部長珍妮特·耶倫上週的講話，稱監管機構已準備好在最近的銀行倒閉後重復採取的非同尋常措施——即未投保存款人得到全額賠償。

新冠疫情 vs 霍亂

在聽證會上最活躍的時刻之一，路易斯安那州的共和黨參議員約翰·肯尼迪關注美聯儲2022年壓力測試未包括利率激增的情景。

“你在2022年進行了錯誤的壓力測試，”他説，揶揄説這就像有人去做新冠病毒檢測，結果卻被檢測出患有霍亂。

巴爾回應稱，他不熟悉這些測試之間的區別，但強調監管機構確實已經向SVB提出了對其利率風險配置的擔憂。

在聽證會上提出的其他問題包括：

• 一些民主黨人對SVB倒閉前股份銷售和其他高管薪酬表示擔憂。格魯恩伯格表示，儘管美國聯邦存款保險公司對於SVB這樣規模的銀行沒有明確的“追索”權力，但將調查任何不當行為，並可以採取措施予以解決
• 共和黨參議員史蒂夫·戴恩斯追問巴爾，如果發現金融監管人員疏忽，他是否會建議解僱他們，儘管巴爾沒有明確回答這個假設性問題
• 民主黨人拉斐爾·沃諾克敦促美國聯邦存款保險公司解決因銀行倒閉導致存款人無法取款而收取的透支費用