信用卡付款利率：美國消費者的餘額持續攀升 - 彭博社
Paulina Cachero
攝影師：Hollie Adams/Bloomberg美國人正在努力應對他們的信用卡債務。
消費者通常在年初償還債務，因為在假期期間消費很大。但根據紐約聯邦儲備銀行的一份報告，2023年第一季度信用卡餘額保持在約9860億美元左右。據Bankrate稱，這是至少20年來首次在一年的前三個月內餘額沒有下降。
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隨着餘額上升和利率高企，越來越多的消費者開始拖欠。報告發現，4.6%的信用卡債務轉為嚴重拖欠，這意味着借款人逾期支付90天或更長時間。這一比例高於去年最後三個月的4%。報告顯示，年齡在18至29歲之間的信用卡持有者中，有8.3%的餘額嚴重拖欠。
以下是一些處理信用卡債務的建議，來自理財顧問：
深入瞭解
重要的第一步是全面瞭解您的未償債務情況，Greenspring Advisors的理財規劃主管Zack Hubbard建議在電子表格中列出所有信用卡賬户，包括餘額、最低還款額和利率。
一旦你意識到問題的嚴重性，顧問們表示建立積極的現金流非常重要——要讓收入超過支出。
來自北卡羅來納州財富增值集團的顧問Kris Carroll建議使用一款自動對支出進行分類的預算應用來跟蹤你的消費習慣。一旦你確定可能存在超支的領域，制定嚴格的預算，這樣你就可以釋放更多資金來償還信用卡債務。
“如果你不解決基本的消費問題，那就沒關係，” Carroll説道。“你只會越陷越深。”
尋找更低的利率
可能可以與信用卡公司協商降低利率、免除費用或制定更易管理的付款計劃。另外，借款人可以要求將他們的餘額轉移到利率更低的卡上。
“找到更低的利率可以節省他們在利息支付上的錢，並幫助他們更快地償還債務，”Progress Wealth Management的財務顧問Blaine Thiederman説道。
那些與債權人談判沒有成功的人應考慮債務整合，這可以簡化付款流程並降低總利率。
如果你有資產，值得考慮抵押貸款，比如房屋淨值信用額度或抵押你的汽車來獲得更低利率的信用額度，以償還利率更高的債務，Carroll説。
有策略地償還債務
當你準備解決不斷增長的信用卡餘額時，Hinz表示有一些有用的策略值得考慮。對於那些希望快速取得勝利以激勵自己的人，他建議採取“雪球”方法，先償還最低的餘額。
那些希望從長遠來看節省更多錢的人應該使用“雪崩”方法，先償還利息最高的餘額，儘管這可能需要更長的時間來積累動力。
Thiederman還建議將任何額外的現金（無論是税款退還還是獎金）用於償還你的餘額。
不要刷卡
理財顧問強調，持卡人應儘量避免刷卡。對於那些有超支傾向的人，Greenspring的Hubbard建議消費者“迴歸古老”，使用現金。
“只取出足夠的現金來支付你的開支，”Hubbard説。“現金是迫使自己遵守預算的好方法。”
尋求幫助
如果你無法自行解決問題，尋求專業幫助。
拖欠付款的借款人可以從許多非營利組織（如全國信用諮詢基金會或你所在地區的許多本地債務諮詢服務）獲得免費的債務諮詢服務。
如果你有資金，聘請一位理財顧問可以“幫助你確定下一步最佳措施，並在你感到不知所措時提供一種平靜的聲音，”Hubbard説。