加州購房者面臨新障礙，因為美國農場停止提供保險 - 彭博社

消防員在加利福尼亞的蚊子山火災期間砍伐山坡上的樹木，以便為推土機開闢道路，時間是2022年9月7日。

攝影師：David Odisho/Bloomberg尋找購買房屋的加利福尼亞人面臨着全國最昂貴的房地產價格和威脅數十個住宅區的野火。現在又出現了另一個障礙：找到願意為他們的夢想之家提供保險的保險公司。

State Farm General Insurance Co. 上週表示不再接受加利福尼亞州的財產和意外傷害保險新申請，一年前 Allstate Corp. 也暫停了新政策，加劇了州政府強制保險計劃FAIR Plan所稱的“迫在眉睫的保險無法獲得危機”。

“我們有很多人裸奔，也就是説他們沒有保險，”代表火災肆虐的納帕縣和加利福尼亞北部其他地區的民主黨州參議員比爾·多德説。“我的選民想要的是保險。”

FAIR Plan提供最低限度的覆蓋範圍和高額費率，旨在成為最後的保險提供者，但自2019年以來，入學人數激增了70%，至2022年的272,846套房屋。

這對全國人口最多的州來説是一個打擊，該州已經在努力應對居民的大規模外流，其中許多人是為了逃避高昂的生活成本。

這個金州正在應對大約100萬套住房的供應不足，部分原因是成本上漲和限制新建築項目的區域規劃限制。除此之外，近年來一系列災難性的野火事件增加了保險公司呼籲削弱該州消費者友好政策的呼聲，這些政策幾十年來一直壓低了保費。

費率增加

與其他有野火風險的州的超過2,000美元和颶風多發的佛羅里達的4,000美元相比，加利福尼亞州的平均房主保險費用為1,300美元，根據保險信息研究所。

但是，新的購房者可能會被迫支付更多的費用，無論他們的房屋是否靠近野火危險區。在國家農場公司宣佈之前，該公司要求提高房主保險費率28%，而Allstate則申請了39.6%的增加。

保險緊縮已經影響到整個州的購房者，即使在野火風險較低的地區也是如此。在舊金山，房地產經紀人表示，他們已經看到因為潛在購房者無法獲得保險而導致交易失敗。

“我們聽到的是，現在，當購房者對一處房產提出報價時，我們不僅要求他們有貸款的預批准，還要問他們是否與他們的保險代理人交談過，看看他們是否會為該房產投保，”在該地區擁有40年經驗的指南公司地產經紀人Joske Thompson説。

房屋保險是購買房屋的一個重要步驟。抵押貸款機構通常要求在批准交易之前提供保險證明，以保護他們在該房產中的投資。沒有保險的話，在大多數情況下，購房者將被迫進行全額現金購買。

尋找妥協

隨着該州的保險困境加劇，該行業正瞄準加利福尼亞州的標誌性消費者保護法案103號提案，這是1988年選民批准的一項提案。根據該州的保險監管機構的説法，該法案已經為消費者節省了數百億美元的降低保險費率漲幅。

在過去的六年中，我們損失了相當於20年盈利的保險費，這是由我們面臨的災難性野火造成的，”保險信息協會的發言人珍妮特·魯伊斯説。

《103號提案》的作者、消費者監督倡導組織的創始人哈維·羅森菲爾德表示，氣候變化可能需要保險公司提高費率，但他認為公司正在利用野火影響敲詐顧客。

“保險公司非常機會主義，”他説。“他們抓住氣候變化作為逃避選民制定的監管保護的藉口。”

州議員和行業代表必須找到一種折衷方案，既能保持保險市場的可行性，又能保護消費者免受過度漲價的影響，但這可能意味着加州人將來需要為房屋保險支付更多費用，Dodd説。

“你咬緊牙關，繼續前進，”加州建築行業協會主席丹·鄧莫耶説。沒有費率上漲，更多的保險公司可能會離開這個州，影響從抵押貸款到住房供應的一切。“市場正處於崩潰的邊緣。”