萬事達卡推出新的人工智能工具來應對詐騙，已有九家英國銀行簽約 - 彭博社

萬事達卡公司正在銷售一種新的人工智能工具，幫助銀行更有效地發現他們的客户是否試圖向詐騙者匯款。

英國九家最大的銀行，包括勞埃德銀行集團、英國國民銀行集團和蘇格蘭銀行集團等，已經簽署了使用消費者欺詐風險系統的協議，萬事達卡告訴彭博新聞。

這款工具經過多年的交易數據訓練，有助於預測某人是否試圖將資金轉賬到與“授權推送支付詐騙”有關的賬户。這種類型的欺詐涉及欺騙受害者將資金轉入冒充合法收款人（如家人、朋友或企業）的賬户。

這款工具的推出是因為英國銀行正在為支付系統監管機構的新規定做準備，根據這些規定，銀行將從2024年開始賠償受到APP詐騙影響的客户。歷史上，銀行對這種類型的欺詐行為不承擔責任，儘管一些銀行簽署了自願協議以賠償受害者。

萬事達卡的網絡與情報總裁Ajay Bhalla將APP詐騙描述為銀行歷來難以檢測的“巨大問題”，因為受害者的賬户並未受到侵害。他表示，客户是自願進行轉賬的，因此通過了用於識別其他類型欺詐（如未經授權的支付）的許多安全檢查。

在英國，根據銀行業協會UK Finance的研究，2022年APP詐騙受害者損失了4.842億英鎊（6160萬美元）。預計到2026年，英國、美國和英國的APP詐騙損失將達到52.5億美元，根據ACI Worldwide和GlobalData的報告。

四個月前首家實施該系統的TSB銀行集團已經看到這類詐騙檢測增加了20%，該銀行的欺詐主管保羅·戴維斯表示，這是他參與的任何個別欺詐防範項目中最大的改進之一。TSB估計，如果該工具在整個行業推廣，可以每年為英國的銀行節省約1億英鎊。

“這是數據共享力量的一個很好的例子，”戴維斯在一次採訪中説道。“這是我們第一次能夠看到支付的兩面——發送和接收。”

消費者欺詐風險通過在半秒內為任何嘗試的銀行轉賬分配0到999的風險評分來工作——類似於其已經用於識別欺詐信用卡支付的系統。銀行可以將這個風險評分與自己的分析相結合，創建交易的評估，並在必要時在資金離開受害者賬户之前阻止它。

TSB的戴維斯表示，該系統在檢測購買欺詐方面表現特別出色，欺詐分子冒充商家欺騙人們支付從未收到的商品或服務，這種欺詐佔所有APP欺詐的一半左右。它還有助於減少誤報 - 將真實交易標記為潛在欺詐。

萬事達卡能夠提供風險評分，因為它通過其子公司Vocalink運行實時電子資金轉移基礎設施。在過去的五年裏，萬事達卡與英國銀行合作，跟蹤詐騙者如何通過一系列“騾子”賬户 - 通常在幾家不同的銀行 - 來掩蓋他們的活動。這使得萬事達卡能夠識別與欺詐有關的行為模式和賬户，用於訓練消費者欺詐風險系統。

該公司根據交易量向銀行收取費用，計劃在全球推出這一工具。它正在與美國、印度和澳大利亞等市場的潛在客户進行討論，這些市場擁有成熟的實時支付系統和大量的APP欺詐。