美聯儲、美國聯邦存款保險公司告訴美國銀行加強應急資金計劃 - 彭博社

美國的貸款人應該審查他們的資金需求計劃，確保在壓力時期能夠獲得各種流動性來源，這是頂級銀行監管機構表示的。

銀行應該保持“可操作的”應急計劃，並專注於流動性風險管理，包括美聯儲和聯邦存款保險公司在週五發佈的一份聯合聲明中表示。今年早些時候，幾家貸款人的倒閉引起了關注，包括硅谷銀行。

監管機構表示：“2023年上半年的事件進一步凸顯了流動性風險管理和應急資金計劃的重要性。正如在這些事件中所看到的，少數公司的存款流失水平和速度是前所未有的，導致這些機構出現了嚴重的流動性和資金緊張。”

監管機構鼓勵貸款人將美聯儲的貼現窗口納入其應急資金計劃中。

美國聯邦儲備委員會主席傑羅姆·鮑威爾攝影師：Al Drago/Bloomberg一些美聯儲官員最近表示，如果需要，銀行應該準備好使用貼現窗口。主席傑羅姆·鮑威爾在中央銀行7月貨幣政策會議後的週三新聞發佈會上表示，銀行動盪表明這一緊急設施可能使用起來“笨拙”。

“那麼，為什麼不處於一種情況下，以便在需要訪問貼現窗口時更加準備充分呢？”鮑威爾説。

在 SVB 在三月份失敗的那周，銀行從貼現窗口借款創下了1528.5億美元的紀錄。重要的後備借款一直持續到了四月，但隨着銀行業壓力減輕，情況已經有所緩解。此前的歷史最高紀錄是在2008年金融危機期間達到的1110億美元。

一些銀行出於擔心會受到污名化的原因而不願求助於貼現窗口。聯邦儲備系統在借款人使用該設施兩年後公開發布借款人姓名。

SVB 和其他貸款人的存款流失速度很快，數十億美元在一天內從賬户中流出，這導致決策者呼籲增加銀行對貼現窗口的訪問。聯邦成員機構需要首先註冊該設施，這個過程可能需要一些時間，並且需要提供符合條件的抵押品才能借款。

“我相信每家銀行都應該充分準備從美聯儲的貼現窗口借款，並定期測試其使用，包括在美聯儲和聯邦住房貸款銀行之間移動抵押品，” 達拉斯聯邦儲備銀行行長洛瑞·洛根在五月的一次講話中説。她指的是聯邦住房貸款銀行。“這是你的銀行強大、風險管理良好並且充分準備為客户需求服務的標誌。”

美聯儲尋求加強銀行規則，同時詳細説明監管疏漏

四月份，美聯儲公佈了對硅谷銀行監管的102頁評估報告。報告稱，SVB 在“應對偶發流動性事件的準備不足”方面的弱點可能導致該銀行在需要時無法獲得應急資金來源。審查還發現，該銀行沒有安排足夠的回購融資，並且沒有註冊美聯儲的標準回購協議設施。

“儘管臨時資金可能無法阻止銀行在歷史性擠兑之後倒閉，但缺乏準備可能導致其倒閉速度加快，”美聯儲寫道。

美聯儲理事米歇爾·鮑曼在五月份的一次講話中表示，需要進行另一次審查 — 這次由獨立第三方進行。

鮑曼表示，這次審查應該涵蓋更長的時間段和更多主題，比如貼現窗口貸款、Fedwire服務和從聯邦住房貸款銀行轉移抵押品等任何運營問題。