颶風伊達利亞暴露了佛羅里達危險的洪水保險缺口 - 彭博社

颶風伊達利亞 在週三早上襲擊了佛羅里達西北部，登陸在一個人口稀少的地區，風速達每小時125英里（201公里），風暴潮高達9英尺。儘管城市集中區坦帕-聖彼得堡倖免於直接襲擊，但伊達利亞仍給坦帕灣帶來了多達4英尺的風暴潮。社交媒體上的視頻顯示水淹沒了房屋，道路被淹，風暴襲擊該地區後繼續前進到喬治亞州和南卡羅來納州。

坦帕北部帕斯科縣的管理員邁克·卡爾巴拉告訴CNN，他所在縣有4,000至6,000棟房屋被淹沒。截至週四早上，南卡羅來納州的一些地區也出現了洪水，東南部數萬人斷電。

佛羅里達墨西哥灣沿岸的低窪地帶面臨着由全球變暖引發的日益強烈的風暴風險。而且在另一個意義上也很脆弱：儘管主要颶風危害之一是風暴潮或暴雨引起的洪水，但根據再保險經紀公司加拉格爾再保險對聯邦緊急管理局數據的分析，那裏絕大多數房產都沒有聯邦洪水保險。

這種差距凸顯了佛羅里達這個全國人口增長最快的州中的欠保險問題，也是最容易受到氣候變化影響的州之一，保險業已經承受壓力。

在颶風登陸的泰勒縣，聯邦洪水保險的份額僅為5.4%。在坦帕所在的希爾斯伯勒縣，這一比例為20%。但仍有五分之四的房產沒有保護。根據美國保險信息協會的數據，只有18%的佛羅里達居民購買了洪水保險。

“在風暴來臨之際，住在坦帕灣地區的許多人將面臨風險，”佛羅里達州立大學風險管理與保險副教授查爾斯·奈斯説道。如果伊達利亞的路徑向東偏移，洪水損失的潛在風險將更高。

週三，佛羅里達蓋爾夫波特的一條被淹街道。攝影師：胡安·曼努埃爾·巴雷羅·布埃諾/彭博社閲讀更多： 在保險危機中，房地產業主忽視氣候風險

人們未投保的原因有很多。許多人買不起洪水保險。其他人可能不知道他們的房主保險不包括洪水。還有一些人可能認為如果他們沒有被要求購買洪水保險，那麼他們就不需要購買。

“人們説他們驚訝地發現，他們遭受的洪水損失實際上並未被保單覆蓋，”加拉格爾再保險公司首席科學官史蒂夫·鮑恩説道。“存在着教育差距。”

佛羅里達州通過一個名為公民財產保險公司的非營利機構提供財產保險。作為最後的保險人，它現在是 該州最大的提供者，在許多私人保險公司退出或撤出佛羅里達後，它將承擔伊達利亞風暴造成的損失，儘管初步估計這些損失遠低於去年 伊恩颶風造成的損失，後者是佛羅里達最昂貴的颶風。公民財產保險公司不提供洪水保險，這類保險主要通過聯邦國家洪水保險計劃出售。

去年十二月，佛羅里達州州長羅恩·德桑蒂斯簽署了一項旨在穩定該州保險業的法案。其中包括一項規定要求公民強制購買洪水保險的條款。指定危險區域的保單持有人必須開始購買洪水保險，無論是來自NFIP還是私人保險公司。從一月開始，覆蓋範圍內的住宅如果重建成本超過60萬美元，必須購買洪水保險。這個門檻每年降低10萬美元，直到2027年，所有覆蓋範圍內的住宅，包括租户居住的建築，都必須購買洪水保險。

一位居民在佛羅里達州馬蹄灘調查颶風伊達利亞過後他的財產受損情況，時間是星期三。攝影師：克里斯蒂安·蒙特羅薩/彭博社風暴過後，理賠員必須確定結構損壞的原因：是風還是水。如果一個結構既有風險保險又有水災保險，這會使一個有爭議的過程稍微減少一些。Gallagher Re的鮑文説：“同時擁有風險和水災的保護，我認為州政府覺得這是一個更安全的方法，以確保每個人都會得到更多的保護。”

鮑文説，人們需要裝備信息“以瞭解，如果他們處於一個潛在風險區域，他們選擇不購買[洪水保險]，那麼這是他們自己做出的決定。這往往會導致很多後悔。”

佛羅里達州吸引了尋求逃避高税收和寒冷冬季的新移民。但他們經常搬到危險區域。房地產經紀公司Redfin Corp.在最近的一項分析中發現，全美最易受洪水影響的縣在2021年和2022年經歷了約40萬人的淨流入。

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根據聖路易斯聯邦儲備銀行的數據，2022年，坦帕-聖彼得堡-克利爾沃特地區的居民數量在四年內增長了約4%，達到了330萬人。這種增長推動了房地產繁榮，根據Redfin的數據，獨棟住宅的價格幾乎翻了一番，達到了46.5萬美元。

“這符合更多人居住在災難危險區的全國趨勢，”保險信息協會發言人馬克·弗裏德蘭德説。