路易斯安那州的保險市場因氣候引發的風暴而陷入危機 - 彭博社

路易斯安那州在2020年和2021年遭受了四次颶風襲擊，包括颶風艾達，造成了230億美元的損失。

攝影師：馬克·費利克斯/彭博社一年多前，路易斯安那州的開發商彼得·加德納完成了對一座有144個單元的公寓樓的翻新，卻遇到了一個如此醜陋的意外，以至於他決定將自己的業務搬離這個城鎮。項目開始時，他的經紀人估計 保險的年度費用將為75,000美元。但當加德納完成項目時，保險費用已上漲至175,000美元。他支付了這筆費用，但當他在去年七月續保險時，又遇到了另一個震驚。經紀人現在説是275,000美元。另一位經紀人只能找到每年超過300,000美元的保單。加德納在1999年還在大學時購買了他在新奧爾良翻新的第一棟房子。多年來，他處理了大約100個項目。他目前擁有大約400套公寓出租。他在2005年卡特里娜颶風后度過了低迷時期，但現在氣候變化的影響已經變得如此不可抗拒，以至於他別無選擇，只能在北方的另一個城市重新開始。

“我是一名商業氣候難民，因為如果我在這裏無法盈利，我就不會再感到舒適地購買新項目，在這裏進一步投資。”

2020年和2021年遭受了四次颶風襲擊，造成230億美元的損失，路易斯安那州正在經歷一場保險災難，這不僅損害了該州的經濟，甚至減少了人口。“毫無疑問，我們的州正在經歷一場保險可獲性危機，”州保險部門專員詹姆斯·多內隆表示，他指出這場危機不僅影響了房主和企業的財產保險，還包括汽車和洪水保險，這些保險是分開銷售的。“這確實導致一些人交出鑰匙，放棄他們的住房，關閉他們的企業。”

路易斯安那州保險費率激增

連續風暴後承保人數減少，保費上漲

來源：路易斯安那州保險部門

路易斯安那州並非唯一受保險困擾的州。全國範圍內的保費正在上漲，特別是在像佛羅里達和加利福尼亞這樣受氣候加劇自然災害嚴重影響的州。佛羅里達的保費翻了三倍，一些 富豪抱怨年度保費超過60萬美元。但路易斯安那州的平均收入是全國最低之一，因此那裏的成本上漲更快地傷及民生。

該州是全國三個在2021年至2022年間失去人口最多的州之一，根據最新人口普查。許多人可能是因為颶風災害而離開。超過8%的路易斯安那人告訴美國人口普查，他們去年因自然災害而流離失所，而全國平均值為1.6%。

問題的根源是氣候變化。它導致了困擾這座城市的颶風和暴雨變得更加嚴重和頻繁。 “氣候變化不僅導致直接損失，還導致保險、抵押貸款甚至公用事業費率的重新定價，” 來自杜蘭大學可持續房地產教授傑西·基南説。

基南表示，這個州長期存在犯罪、污染和經濟停滯等問題，但現在無法負擔的保險成為了致命一擊。

根據保險比價網站Insurify的數據，路易斯安那州是房屋保險第三昂貴的州。他們估計平均每年的費用為$5,353，是全國平均水平的三倍。

根據保險信息研究所的數據，2021年7月至2022年2月間，路易斯安那州有12家提供房主保險的保險公司宣告破產。根據保險信息研究所的數據。

這些關閉導致保險價格絕對值和相對於當地收入中位數的價格都失控。2021年平均保費上漲了6.7%，2022年上漲了18.5%，根據路易斯安那州保險部門的數據。但即使這些平均值也掩蓋了真正的痛苦。根據委員會的數據，包括州境內10號州際公路以南約三分之一人口的海岸路易斯安那地區，房屋保險費用上漲得更高更快，而且有時根本無法獲得保險。

第一響應者在颶風艾達襲擊路易斯安那州拉普拉斯後從洪水中營救居民。攝影師：盧克·夏雷特/彭博社路易斯安那州公民財產保險公司，即國家支持的最後保險人，從2020年的45000份保單增加到目前的130000份。儘管根據法律，它要比市場價格高出10%，並且在今年年初將保費提高了65%。沒有人是免疫的。今年6月，新奧爾良學校董事會宣佈，保險費上漲了55%，達到1230萬美元。這是繼去年上漲50%之後的又一次漲價。官員表示，他們正在尋找方法防止削減學生項目，包括通過出售建築物，因為州政府沒有提供額外資金。在連接社區居民的NextDoor應用程序上，不斷抱怨房屋保險費率上漲。“為了支付近1萬美元的基本住宅保單，我都快被搞死了，”生活在新奧爾良Lakeview社區的琳達·查普林在8月寫道。不僅是財產保險費率上漲。根據保險研究委員會的一項2022年研究，路易斯安那州的汽車保險費率是全國最不可承受的。平均保單價格大約是全國平均水平的三倍。

現在，洪水保險也在逐漸上漲，這對最貧困社區的人們影響尤為嚴重，根據新奧爾良市官員最近的一項研究。

洪水保險 與財產保險分開銷售，對於處於嚴重洪水區的聯邦支持抵押貸款是強制性的（新奧爾良的超過三分之一地區屬於這樣的區域）。幾十年來，聯邦政府一直對該計劃進行補貼，但每年損失大約14億美元。因此，在2021年，它推出了一項新的保費定價政策，根據該政策，處於最高風險的住宅每年的漲幅最高可達18%，最高不超過12,000美元。

路易斯安那州沿海地區，大約是州境以南第三部分，根據委員會的説法，財產保險漲幅遠高於其他地區，而且速度更快 —— 這還是在他們能夠獲得保險的情況下。攝影師：Mark Felix/Bloomberg新奧爾良危險緩解主任奧斯汀·費爾德鮑姆表示，在改革生效的一年內，他開始接到大量絕望求助電話。他們支付不起洪水保險，希望獲得資助來將房屋抬高到平台上，希望這樣可以降低他們的保費。這些電話促使他對聯邦保險改革對城市負擔能力的影響進行了自己的分析。在改革之前的2020年，城市中有5%的地區的洪水保險費用超過了平均家庭收入的5%。但他表示，如果所有漲價都得以生效，城市中將有25%的地區的洪水保險費用超過他們收入的5% —— 在許多情況下更多。費爾德鮑姆説：“如果你看看費用最終會增加到多少，城市中的絕大部分人將無法合理負擔洪水保險。”“而且不是一點點，而是完全超出普通家庭支付平均保費的能力。”對於新奧爾良地區人類住房協會執行董事瑪格麗特·奧斯特赫爾來説，城市最貧困居民現在已經無法承受保險費用。該協會為無法符合傳統貸款資格的低收入人羣提供零利率抵押貸款。他們目前幫助新奧爾良地區成千上萬的家庭，提供從新房到二手傢俱的服務。她説：“我們接到了許多家庭絕望尋求解決方案的電話。”她估計他們每週為該項目中的家庭接到大約10個電話。帕特麗斯·米米特是急切尋求解決方案的房主之一。八年前，當她通過新奧爾良人類住房計劃獲得房屋時，她的保險費用約為每年1,500美元。她的洪水保險費用約為400美元。這些費用多年來都有所增加，但去年兩者都大幅增加。她支付了超過4,000美元的房屋保險費和700美元的洪水保險費。額外費用使她的抵押貸款每月從她開始時的580美元增加到1,200多美元。

最近在電話裏，米米特説她剛收到了保險公司寄來的明年保費的新信，她害怕打開它。結果她的保費將於十月份漲至每年5183美元。

“作為一個單身家長，在我家裏唯一工作的人，我沒有任何額外的幫手。我已經在打兩份工作，努力維持生計。此刻，我真的不知道該怎麼辦了。”