歐洲央行最高銀行監管官員在任期結束時概述了迄今最大的改革計劃 - 彭博社

歐洲央行的安德里亞·恩里亞在法蘭克福，於9月7日。攝影師：本·基爾布/彭博社歐洲頂級銀行監管機構因其被業界視為直率和侵入性的審查而多次受到批評。安德里亞·恩里亞在其任期剩餘的四個月內，正在加強歐洲央行的監管方式，這是自近十年前開始監督銀行以來的最大改革。

在法蘭克福進行的一次廣泛訪談中，恩里亞概述了減輕銀行年度風險審查負擔並擺脱更高資本要求作為推動銀行解決問題的默認工具的計劃。相反，他希望通過更多“可執行的定性行動”（如制裁或罰款支付）來補充它們，這將使歐洲央行能夠更好地定製其監管。

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恩里亞在長達一小時的訪談中表示，這些措施不一定會對銀行“要求更少或更具挑戰性”，他還在訪談中捍衞了自己的任期，反駁了來自銀行高管的批評。

這些評論標誌着歐洲央行監事會主席首次詳細闡明瞭監管機構計劃如何調整，此前，一份由其委託的報告指責其監管效率低下且“過於依賴資本”。恩里亞的繼任者尚未公佈，他在去年已經採取了改革的初步步驟，當時銀行對歐洲央行的不滿即將公開爆發，他承諾採取更有針對性的方式減輕他們的負擔。

安德里亞·恩里亞在法蘭克福，於9月7日。攝影師：本·基爾布/彭博社在他的努力的核心是對個別銀行面臨的風險進行繁瑣的年度審查，即所謂的SREP。 恩里亞希望通過區分歐洲央行每年對銀行提出的風險因素和流程，使其更加高效。 他表示，未來，一些檢查可以在幾年的時間內進行。

“我們向銀行施加了太多措施，他們很難在非常緊迫的時間框架內完成所有工作，”現年62歲的恩里亞説。

與此同時，他希望更好地調整歐洲央行對特定風險的執法響應。 恩里亞提到了歐洲央行關於管理氣候風險的建議，其中“我們與行業就我們是否將對未符合標準的銀行使用資本工具展開了永無止境的辯論。”

相反，不符合規定的銀行可能面臨“定期罰款”。 其他工具可能包括制裁或所謂的適格性審查，針對銀行領導層在管理或治理方面存在嚴重缺陷的情況。 恩里亞還表示，歐洲央行還需要研究其他司法管轄區的當局如何運作，指出如果發現美國銀行控制不足，可以限制其進行收購的停止和禁令。

“我們需要更好地告訴銀行，‘這些是真正嚴重的領域，我希望您在一定時間內糾正這些缺陷。 如果您不這樣做，您知道我們將對您採取嚴厲措施’，”他説。

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報告中提出的一些變化和建議將在今年得到解決。其他的可能會在明年監事會在新主席領導下審查監管機構的流程時進行討論。西班牙銀行副行長瑪格麗塔·德爾加多和德國央行官員克勞迪婭·布克是繼任Enria的唯一候選人，Enria來自意大利。任期為五年，不可續任。

“我們試圖保持開放”，“也許在過去的流程方面也不那麼僵硬，”他説。“我認為這些都是我留給我的繼任者的積極成就。”

然而，歐洲銀行不應抱有任何“不合理的希望”，認為歐洲央行變得不那麼關注資本將意味着更低的要求，Enria説。在某些情況下，所謂的資本附加將繼續是最好的工具，例如在處理槓桿融資風險時，他補充説。

Enria為他任期內最具爭議的決定辯護，即在疫情高峯期暫時限制股息和股票回購。儘管他承認他警告銀行的一些問題，比如在疫情期間對他們的貸款賬户的打擊，並沒有像預期的那樣嚴重，但他仍認為這讓它們處於更好的地位。

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歐洲央行現在正在挑戰那些對其收入將如何受益於較高利率持有“過分樂觀”預期的公司。監管機構還加大了對銀行流動性的審查，這是今年幾家美國公司倒閉和瑞士信貸解體所凸顯的風險。

恩里亞表示，在他任內，他對歐元區銀行業的整合沒有看到更多進展感到失望。雖然歐洲央行成功説服國際監管機構將該區域視為一個司法管轄區，但相關措施的進展最多隻能説是緩慢。跨境併購數量並不多，這表明銀行並沒有將更廣泛的地區視為一個單一的國內市場。

儘管批評不斷，恩里亞表示他為自己在歐洲央行的時間感到自豪，他準備在年底卸任。

“我們展現了在應對前所未有的一系列外部衝擊方面可能出乎意料的積極靈活性：一場大流行病，烏克蘭戰爭，利率環境出現前所未有的轉變，美國和瑞士地區銀行危機，”他説。“我認為這顯示了監管機構的成熟水平，這是一個重大成就。”