美國50歲以下消費者的債務份額創歷史新高-彭博社

美國50歲以下人羣持有的債務在第三季度達到了創紀錄的水平，根據美聯儲的數據。

與上一季度的9.3萬億美元相比，上一季度50歲以下的消費者持有的債務達到了9.5萬億美元。這是自2022年最後一個季度以來的最大增長。

總體上，美國家庭債務上季度增加了2280億美元，達到了17.3萬億美元。這一增長主要是由50歲以下的消費者推動的，而老年美國人的借貸幾乎沒有變化。50歲以上人羣的債務水平在第一季度達到了峯值。

按年齡劃分的美國總債務

50歲以下家庭的債務水平達到了歷史最高水平

來源：紐約聯邦儲備銀行消費信貸小組/埃剋夫

債務總額的增加主要是由抵押貸款、信用卡和學生貸款餘額推動的。自疫情爆發以來，年輕消費者增加了近2.1萬億美元的債務，而老年美國人增加了9000億美元。考慮到利率上升，承擔更高的債務負擔凸顯了50歲以下消費者面臨的財務挑戰。

負債最重的家庭是40至50歲之間的家庭，而30多歲和50多歲的家庭持有的債務大致相等。一個關鍵區別是50歲以下家庭持有1.2萬億美元的學生貸款債務，而年長者持有的學生貸款債務約為4000億美元。

按產品類型和年齡劃分的債務份額

年輕家庭往往總體上持有更多的學生貸款債務

來源：紐約聯邦儲備銀行消費信貸小組/埃剋夫

注意：2023年第三季度數據

汽車貸款餘額上季度增加了130億美元，達到創紀錄的1.6萬億美元。自2019年以來，美國消費者已經將2640億美元的汽車貸款增加到其總債務水平中。與此同時，根據美聯儲的數據，四年期汽車貸款的平均利率已從約5.5%上升至8.3%。

在過去的四個季度中，年輕家庭新增了4360億美元的汽車貸款，而50歲以上的家庭新增了2610億美元。

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按年齡劃分的汽車貸款發放

總體而言，美國家庭欠下1.6萬億美元的汽車貸款，但大部分貸款是由年輕消費者發放的

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸小組/埃剋夫

對於汽車貸款，即逾期90天或更長時間的貸款，20多歲和30多歲的借款人的嚴重逾期情況達到了自大蕭條以來的最高水平。

進入嚴重汽車貸款逾期

年輕車主的貸款問題發生率更快

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸小組/埃剋夫

注意：四個季度移動總和，逾期90天以上

信用卡餘額上季度增加了4.7%，即480億美元，達到總額1.08萬億美元。與此同時，信用卡逾期情況有所上升，特別是在年輕消費者中。

總體而言，5.8%的信用卡用户有未償債務轉為嚴重逾期狀態。一年前，有3.7%的付款逾期90天或更長時間。

轉變為嚴重的信用卡逾期

年輕消費者中逾期率上升最快

來源：紐約聯邦儲備銀行消費者信貸小組/埃剋夫

注：四個季度移動總和，逾期90天以上

為幫助那些有學生貸款的人恢復還款，教育部創建了一個臨時的入口期，截止日期為2024年9月30日。這將防止任何貸款逾期在接下來的一年內被報告給信用機構，這可能會使真實的消費者貸款還款狀況更加模糊。